截至2022年年末，20家上市銀行平均撥備覆蓋率已超過400%大關 達405.94%

• 洪前進 2023年11月7日 來源：互聯網 248 8
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撥備覆蓋率整體持續增長，也使得上市銀行安全邊際進一步提升。截至2022年年末，20家上市銀行平均撥備覆蓋率已超過400%大關，達405.94%，較2021年年末提升29.7個百分點，17家銀行的撥備覆蓋率較2021年末實現增長。盡管杭州銀行、寧波銀行撥備覆蓋率有所下降，但兩家銀5

移動互聯網用戶消費方式逐漸轉變，傳統電商平臺增長趨于平緩，“泛社交”化的“興趣電商”消費方式正吸引更多用戶。但是目前興趣電商的用戶規模增長并不能就此說明興趣電商的成交模式已經趨于完備，這還需要一定的時間。興趣電商還未完全成型，但是私域經營則是大放光彩，這也是今后品牌方運作的方向之一，私域是絕對不可繞過的重要一環。

全域流量是指以自身官網私域平臺(如PC端網站、移動端H5網站、小程序、移動端APP等)為基礎載體，建立自媒體賬號、社交媒體賬戶矩陣，營銷內容與物料系統形成自己的獨立互聯網營銷系統又連通銜接搜索引擎、信息流媒體平臺、社交平臺、廣告平臺等運營推廣方式的互聯網綜合運營流量，它是私域流量概念之后的全網、全渠道、全媒體的互聯網流量經營新模式。小程序獲取流量效果突出，微信小程序月覆蓋用戶規模達到8.5億，用戶使用小程序習慣進一步養成。

海外市場已逐步成為中國互聯網公司保持整體發展的重要增長點，擁有地緣和市場體量優勢的日韓、印度、東南亞等亞洲國家/地區成為許多企業突破的重點。借助國內成功經驗、結合國外文化環境進行充分的本土化運營是多數互聯網企業開拓海外市場必備的主要思路。

企業辦公數字化與車載智能終端、家用智能終端是目前飛速發展的數字化生活的體現，即使如此，數字化生活可以挖掘的深度還遠遠超出你的想象，從發揮極致想象來說，今后家里的水龍頭，你辦公室的椅子都是可以作為數字化生活的一環，數字化生活不是以接入數字化設備為標志，流程數字化、溝通數字化、信息數字化、應用數字化、思維數字化構成的高效協同工作、高質量生活體系才是數字化生活的精髓，未來思維數字化，知道怎么想以及為什么這么想，才是真正占據競爭高地。

圖表：2023-2028年互聯網保險保費規模預測

數據來源：中研普華產業研究院整理

根據中研研究院《2023-2028年中國互聯網金融行業市場前景預測及投融資戰略報告》分析得知，根據行業景氣度等指標綜合分析，預計2023-2028年互聯網保險保費規模呈現逐年增長趨勢，2028年保費規模為4334.9億元，同比增長8.1%。

截至2023年2月19日，42家A股上市銀行中，已有20家銀行披露2022年業績快報，發布業績快報的銀行涵蓋了除國有大行外的所有銀行類型。

將20家上市銀行2022年業績快報情況與剛剛披露的2022年四季度銀行業主管監管指標對比可見，在盈利、資產質量、撥備覆蓋率等關鍵指標上，上市銀行的表現均顯著優于商業銀行平均值。

從20家上市銀行披露的業績快報來看，其去年凈利潤全面取得正增長。其中18家銀行歸母凈利潤同比增長幅度達到了兩位數，張家港行、江蘇銀行、蘇農銀行的歸母凈利潤增幅更是均接近30%，分別為29.50%、29.45%，29.40%。此外，數據顯示城商行、農商行這兩類上市銀行凈利潤增速更為強勁，20家上市銀行2022年凈利同比增幅前10中，除平安銀行外，全部為中小銀行。

數據顯示，20家上市銀行資產質量持續改善。截至2022年年末，共有17家銀行不良貸款率較2021年年末出現下降，不良貸款率出現上漲的銀行數量僅為2家，另有1家銀行不良貸款率持平。此外，共有13家銀行的不良貸款率已低于1%，在已披露業績快報的銀行中占比高達65%。不難看出，上市銀行在2022年著力防范化解金融風險成效顯著。

撥備覆蓋率整體持續增長，也使得上市銀行安全邊際進一步提升。截至2022年年末，20家上市銀行平均撥備覆蓋率已超過400%大關，達405.94%，較2021年年末提升29.7個百分點，17家銀行的撥備覆蓋率較2021年末實現增長。盡管杭州銀行、寧波銀行撥備覆蓋率有所下降，但兩家銀行截至去年年末的撥備覆蓋率也均在500%以上。

金融機構風險管理特點分析

1.全面性

風險管理的目標不僅僅是使公司免遭損失，而且包括能在風險中抓住發展機遇。金融企業風險管理的全面性可歸納為三個“確保”，一是確保企業風險管理目標與業務發展目標相一致;二是確保企業風險管理能夠涵蓋所有業務和所有環節中的風險;三是確保能夠識別企業所面臨的各類風險。

2.關聯性

有效的風險管理系統是一個由不同的子系統組成的有機體系，如信息系統、溝通系統、決策系統、指揮系統、后勤保障系統、財物支持系統等。因而，金融企業風險管理的有效與否，除了取決于風險管理體系本身外，在很大程度上還取決于它所包含的各個子系統是否健全和有效。任何一個子系統的失靈都有可能導致整個風險管理體系的失效。

3.集權性

集權的實質就是要在企業內部建立起職責清晰、權責明確的風險管理機構。因為清晰的職責劃分是確保風險管理體系有效運作的前提。同時，企業應確保風險管理機構具有高度權威，并盡可能不受外部因素的干擾，以保持其客觀性和公正性。

4.互通性

有效的信息溝通可以確保企業所有人員都能正確理解其工作職責與責任，從而使風險管理體系各環節正常運行。風險管理戰略的有效性在很大程度上取決于其所獲信息是否充分。而風險管理戰略能否被正確執行則受制于企業內部是否有一個高效的信息溝通渠道。金融風險管理工作具有極其重要的意義，對企業的發展和生存起著決定性作用。金融風險的形成不僅有外部因素，還有內部因素。企業除了要提高對于金融風險的認知，還要增強金融風險管理意識，強化內部資金管理，加強政府監管，規范金融市場，完善相關法律法規，削弱金融風險對企業的影響，使金融企業可以持續穩定發展。

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