今年信貸投放總量適度增加 企業中長貸依然是新增信貸主力

• 黃江 2023年11月21日 來源：東方財富 1292 84
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今年以來，金融加大對實體經濟的支持和服務，市場流動性合理充裕。數據顯示，今年前10個月，社融增量累計為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

多家銀行今年信貸投放總量適度增加。科技創新、綠色金融、制造業、普惠金融、鄉村振興、民營經濟等領域仍是銀行業信貸支持的重點。

多家銀行表示，在信貸總量有望保持穩定增長情況下，信貸投放將繼續向實體經濟重點領域和薄弱環節傾斜，為明年“開門紅”工作打好基礎。

信貸投放將保持平穩增長

今年以來，金融加大對實體經濟的支持和服務，市場流動性合理充裕。數據顯示，今年前10個月，社融增量累計為31.19萬億元，比上年同期多2.33萬億元;人民幣貸款增加20.49萬億元，同比多增1.68萬億元。

11月17日，中國人民銀行、金融監管總局、中國證監會聯合召開金融機構座談會，研究近期房地產金融、信貸投放、融資平臺債務風險化解等重點工作。此次會議提到“要優化資金供給結構，盤活存量金融資源，加大對重大戰略、重點領域和薄弱環節的金融支持”。

據了解，多家商業銀行近期密集召開會議，總結前三季度業務經營情況，對四季度信貸投放工作進行全面部署。

年末銀行業信貸將繼續保持穩健增長態勢，在實體經濟復蘇的關鍵時期，進一步提升金融服務實體經濟質效水平。在中央金融工作會議精神的指引下，銀行業將保持信貸投放總量增長，不斷優化信貸結構，推動融資成本下行，滿足重點領域和薄弱環節的融資需求。科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融以及數字金融五篇大文章為銀行業信貸投放指明方向。

新增信貸創歷史同期新高

7月11日，中國人民銀行(以下簡稱“央行”)發布2023年上半年金融統計數據報告。數據顯示，上半年人民幣貸款增加15.73萬億元，同比多增2.02萬億元。其中，6月份，人民幣貸款增加3.05萬億元，同比多增2296億元。上半年社會融資規模增量累計為21.55萬億元，比上年同期多4754億元。其中，6月份，社會融資規模增量為4.22萬億元，比上月多2.67萬億元，比上年同期少9859億元。

6月份新增信貸顯著回升，創歷史同期新高，企業與住戶貸款均大幅放量，票據融資同比減少，信貸結構明顯優化。半年末效應和政策驅動下，6月份信用擴張再度加速。

分部門看，Wind數據顯示，6月份，企(事)業單位貸款增加2.28萬億元，同比、環比分別多增687億元、1.42萬億元。其中，企業短期貸款和中長期貸款分別增加7449億元、1.59萬億元。6月份，居民貸款新增9639億元，同比大幅增加1157億元。其中，居民短期貸款和中長期貸款分別增加4914億元、4630億元。

溫彬分析，6月份以來，逆周期調節政策加力，央行“降息”落地刺激投資和生產需求，在季末信貸沖量和政策繼續引導支持制造業和基礎設施等領域作用下，企業貸款仍有支撐，企業中長期貸款依然成為新增信貸的重要拉動力量。票據融資減少821億元，同比大幅少增1617億元，結構較去年明顯優化。另外，端午小長假、年中購物節活動對消費起到支撐作用，“降息”落地進一步刺激消費需求，帶動居民貸款明顯改善。6月份地產銷售跌幅雖擴大，但在按揭早償階段性放緩下，居民中長期貸款較4月份、5月份明顯改善。

社融方面，6月份社融規模增量為4.22萬億元，比上月多2.67萬億元。仲量聯行大中華區首席經濟學家及研究部總監龐溟對表示，對實體經濟的信貸支持穩中有升，是6月份支撐社融增量重要力量，也是今年以來信貸增長總量穩、結構優的明確體現。

6月末，廣義貨幣(M2)余額287.3萬億元，同比增長11.3%，增速分別比上月末和上年同期低0.3個和0.1個百分點;狹義貨幣(M1)余額69.56萬億元，同比增長3.1%，增速分別比上月末和上年同期低1.6個百分點和2.7個百分點;流通中貨幣(M0)余額10.54萬億元，同比增長9.8%。上半年凈投放現金789億元。

根據中研普華研究院《2023-2028年中國信貸行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

數據顯示，上半年，企(事)業單位貸款增加12.81萬億元，其中，短期貸款增加3.84萬億元，中長期貸款增加9.71萬億元，票據融資減少8924億元;非銀行業金融機構貸款減少15億元。

6月以來，逆周期調節政策加力，央行降息落地刺激投資和生產需求，在季末信貸沖量和政策繼續引導支持制造業和基礎設施等領域作用下，企業貸款仍有支撐，企業中長貸依然是新增信貸的重要拉動力量。

上半年，住戶貸款增加2.8萬億元，其中，短期貸款增加1.33萬億元，中長期貸款增加1.46萬億元。中國銀行研究院研究員梁斯表示，5月、6月短期貸款出現連續多增，說明居民消費熱情有所轉暖。

普惠小微信用貸款增5000億元

日前，人民銀行濟南分行、山東省市場監督管理局、省地方金融監管局、山東銀保監局、省財政廳、省工業和信息化廳、省人力資源社會保障廳等7部門聯合印發《“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營小微企業和個體工商戶發展三年提升行動方案》(簡稱《方案》)，在2022年強化對小微企業和個體工商戶普惠性金融支持的基礎上，進一步完善工作機制和政策措施，升級開展“齊心魯力·助企惠商”金融支持民營小微企業和個體工商戶三年提升行動，推動民營企業、小微企業、個體工商戶融資增量擴面、提質增效，著力提高首貸和信用貸款占比，打造特色工作品牌。

《方案》明確，提升行動旨在聚焦民營小微企業和個體工商戶融資難點痛點堵點問題，力爭實現“321”目標體系。其中，“3”即聚焦民營企業、小微企業和個體工商戶三類主體，分類施策精準服務。“2”即實施“首貸培植”和“信用貸款提升”兩大工程，力爭三年內增加首貸戶30萬戶、增加普惠小微信用貸款5000億元。“1”即打造“一行一品”特色，組織全省銀行業金融機構因地制宜優化金融產品和服務模式，三年內推出至少100項面向民營小微企業、個體工商戶的有特色、有成效、可推廣的專屬金融產品。

在煙臺，這樣的金融創新已有不少。由于近期訂單增多，萊州市亞通重型裝備有限公司需大量訂購鋼板、零部件等材料，流動資金周轉出現了困難。考慮到“2020年度煙臺市產業領軍人才”稱號獲得者韓曉強就在該企業任職，萊州農商銀行主動上門服務，為企業發放“人才貸”500萬元。該行充分運用大數據技術，將銀行金融產品和互聯網金融業務相結合，創新推出“快萊e貸”“商e貸”等10款線上產品，實現“無感授信，有感體驗”的辦貸模式。

《方案》還從完善“白名單”制度、用好政策工具、降低融資成本、加大重點領域金融支持、深化“無貸戶”信貸培植等方面明確了13項重點任務，具有三個顯著特點。一是堅持有效市場和有為政府結合，綜合運用貨幣政策、金融監管、市場監管等多種政策工具，形成“幾家抬”合力，推動銀行增加信貸投放內生動力。二是堅持問題導向和目標導向結合，引導金融機構錨定目標，圍繞導致民營小微企業和個體工商戶融資難的缺信息、缺信用、缺擔保等痛點堵點，因企施策，探索“全生命周期”服務模式，為市場主體提供與融資需求相匹配的金融服務。三是堅持商業可持續和金融為民結合，進一步拓寬抵質押物范圍，優化信貸服務，減輕對抵押擔保的過度依賴，不斷加大保險保障力度，加快金融服務民營小微企業長效機制建設。

截至5月末，山東省民營企業貸款余額2.9萬億元，同比增長6.9%，較上年末提高1.9個百分點;普惠小微貸款余額同比增長26.99%，比各項貸款增速高出14.9個百分點;普惠小微貸款戶數達到221.9萬戶，較年初增加13.3萬戶;全省金融機構5月份新發放普惠小微貸款加權平均利率4.79%，同比下降0.36個百分點。

美國信貸規模如何?美聯儲周五公布的數據顯示，盡管商業和工業貸款有所下降，6月最后一周美國商業銀行信貸略有擴張。經非季節性調整后，截至6月28日當周銀行信貸增至17.31萬億美元，高于前一周的17.29萬億美元。

經季節調整后的信貸略有收縮，但在這兩個數據系列中，銀行信貸與6月第一周相比有所上升。衡量中小企業活動的商業和工業貸款從2.78萬億美元降至2.77萬億美元。

銀行貸款趨勢是衡量經濟勢頭的一個指標，自去年以來，隨著美聯儲加息和信貸收緊，銀行貸款同比增長大幅放緩。

《2023-2028年中國信貸行業發展分析與投資前景預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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