2023保險行業(yè)現(xiàn)狀調(diào)研 保險業(yè)迎來“降息潮”

• 黃文玉 2023年7月13日 來源：互聯(lián)網(wǎng) 國家統(tǒng)計局 643 37
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保險，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。

保險業(yè)人身險產(chǎn)品迎新老替換

自6月以來，多家人身險公司旗下預(yù)定利率3.5%的增額終身壽險產(chǎn)品下架，預(yù)定利率3.0%的產(chǎn)品已經(jīng)面市。這是繼銀行存款“降息潮”之后，保險業(yè)也迎來“降息潮”，其中人身險業(yè)正處于新老產(chǎn)品替換期。

新老產(chǎn)品切換后，人身險產(chǎn)品將回歸常態(tài)化銷售。有業(yè)內(nèi)人士表示，保險業(yè)以往借助比較優(yōu)勢的“炒停售”行為將消失，當(dāng)前保險營銷員正在為迎接新產(chǎn)品轉(zhuǎn)變營銷理念。通過主打增值服務(wù)提升保險產(chǎn)品競爭力，將成為產(chǎn)品替換后應(yīng)對銷售壓力的主要方式。

保險行業(yè)市場發(fā)展現(xiàn)狀分析

根據(jù)國家統(tǒng)計局數(shù)據(jù)，2021年，全國原保險保費收入44900億元，同比下降0.8%。分地區(qū)來看，2021年保費收入排名靠前的省市是廣東(含深圳)、江蘇、山東(含青島)、北京、浙江(含寧波)、河南、四川、河北、上海、湖北、湖南、安徽、陜西、福建(含廈門)、山西。各地保費收入增跌不一，北京等17地區(qū)保費收入正增長，內(nèi)蒙古等19地區(qū)保費收入負增長，其中北京實現(xiàn)原始保費收入2526.93億元，同比增長9.7%，是增幅最大的地區(qū);內(nèi)蒙古實現(xiàn)原保險保費收入645.56億元，同比下降12.8%，是降幅最大的地區(qū)。

分險種看，2021年財產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入1.17萬億元，同比下滑2.16%。人身險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保費收入3.32萬億元，同比下降0.30%，其中壽險業(yè)務(wù)原保費收入2.36萬億元，同比下降1.71%;健康險業(yè)務(wù)原保費收入8447億元，同比增長3.35%;人身意外傷害險原保費收入1210億元，同比增長3.07%。

據(jù)悉，人保財險和中再產(chǎn)險將圍繞國家、省級和市級專精特新企業(yè)梯次培育體系，做好分層分類分級調(diào)研工作。以國家級“小巨人”企業(yè)和省級專精特新企業(yè)作為重點研究對象，加大對電子信息、生物醫(yī)藥、新材料等關(guān)鍵技術(shù)領(lǐng)域企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險研究，圍繞科技研發(fā)、知識產(chǎn)權(quán)、數(shù)據(jù)資產(chǎn)等領(lǐng)域提供更加多元化的創(chuàng)新型保障產(chǎn)品，提供更加精準的綜合風(fēng)險解決方案，同時建立差異化保費費率機制，助力企業(yè)走專精特新發(fā)展之路。

數(shù)據(jù)顯示，2012年至2021年，我國保險業(yè)保費收入由1.55萬億元增長到4.49萬億元，年均增長12.55%;我國保險業(yè)保費收入占全球市場份額從5.34%上升至12.20%。2021年，保險業(yè)在落實“六穩(wěn)”“六?！敝?，為528萬戶次小微企業(yè)提供保險保額181萬億元。截至2021年末，險資通過股票、債券、股權(quán)等方式，服務(wù)實體經(jīng)濟直接融資規(guī)模18.88萬億元，占資金運用余額的81.27%。

根據(jù)中研普華產(chǎn)業(yè)研究院發(fā)布的《2023-2028年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》顯示：

根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，2023年1-4月北京原保險保費合計收入1325億元，相比2022年同期增長了210.91億元，北京位列全國第5名，占全國比重的5.75%。分險種來看，2023年1-4月北京壽險收入排名第一為870億元，較上年同期增長了156.52億元;緊跟其后的是健康險收入為249億元，較上年同期增長了25.47億元;財產(chǎn)保險收入為190億元，較上年同期增長了30.43億元;意外險收入最少僅為16億元，較上年同期減少了1.51億元，其中壽險占原保險保費比重最大65.66%、其次是健康險占18.79%、財產(chǎn)保險占14.34%、意外險僅占1.21%。

四川省2022年度人身保險行業(yè)理賠報告正式發(fā)布，這也是四川省首次發(fā)布人身險理賠報告。報告顯示，2022年全省人身險行業(yè)理賠及給付730.56萬件，理賠及給付金額373.61億元。其中理賠370.56萬件、理賠金額131.32億元，給付360萬件、給付金額242.29億元。其中，健康險方面，醫(yī)療保險理賠件數(shù)288.6萬件，理賠金額39.3億元;疾病保險理賠件數(shù)8.72萬件，理賠金額37.18億元;護理保險理賠件數(shù)4.1萬件，理賠金額0.42億元。

經(jīng)過多年實踐，政策效果初步顯現(xiàn)。原銀保監(jiān)會人身險部健康險處處長宮瑞光說，為用足用好商業(yè)健康保險個人所得稅政策，推動適用個人所得稅優(yōu)惠政策的商業(yè)健康保險惠及更多人民群眾，促進多層次醫(yī)療保障有序銜接，有效降低醫(yī)療費用負擔(dān)，豐富既往癥和老年人等人群的保險保障，增強人民群眾的獲得感、幸福感和安全感，國家金融監(jiān)督管理總局經(jīng)過充分調(diào)研分析并商有關(guān)部門，決定擴大適用保險產(chǎn)品范圍。

未來30年的經(jīng)濟社會發(fā)展將歷經(jīng)兩個階段：第一個階段，到2035年基本實現(xiàn)社會主義現(xiàn)代化;第二個階段，到本世紀中葉把我國建成富強民主文明和諧美麗的社會主義現(xiàn)代化強國。作為邁進新時代的第一個五年規(guī)劃，“十四五”規(guī)劃將開啟未來30年經(jīng)濟社會發(fā)展的新征程。“十四五”規(guī)劃是邁進新時代的第一個五年規(guī)劃，是未來30年中國經(jīng)濟發(fā)展的新起點。本次十九屆五中全會上，不同于以往五年規(guī)劃建議單獨的提出與審議，“十四五”規(guī)劃的建議與2035年遠景目標的建議一并被提出，足見“十四五”規(guī)劃不僅是過往五年規(guī)劃的延續(xù)，還將進一步擘畫未來15年乃至30年經(jīng)濟發(fā)展的新藍圖。

中研普華利用多種獨創(chuàng)的信息處理技術(shù)，對市場海量的數(shù)據(jù)進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務(wù)，最大限度地降低客戶投資風(fēng)險與經(jīng)營成本，把握投資機遇，提高企業(yè)競爭力。想要了解更多最新的專業(yè)分析請點擊中研普華產(chǎn)業(yè)研究院的《2023-2028年中國保險行業(yè)深度發(fā)展研究與“十四五”企業(yè)投資戰(zhàn)略規(guī)劃報告》。

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