私人理財行業投資潛力及發展前景分析2023

• 郭夢 2023年6月13日 來源：互聯網 354 16
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數據顯示，我國中等收入人群近二十年來增長了54倍至4億人，千萬資產高凈值人數達262萬人，個人可投資資產規模已突破200萬億元人民幣，我國私人理財行業迎來歷史性機遇。隨著“共同富裕”偉大目標的提出，未來20年，會出現越來越多實現財富自由的人，這些擁有財富的人，

數據顯示，我國中等收入人群近二十年來增長了54倍至4億人，千萬資產高凈值人數達262萬人，個人可投資資產規模已突破200萬億元人民幣，我國私人理財行業迎來歷史性機遇。隨著“共同富裕”偉大目標的提出，未來20年，會出現越來越多實現財富自由的人，這些擁有財富的人，大都希望財富的增值方式，就是錢生錢，未來私人理財市場需求巨大。

私人理財行業投資潛力及發展前景分析2023

私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。

隨著國內經濟的發展以及共同富裕的大背景下，構建全面的金融理財素養，對于每一個人來說，都變得至關重要。新經濟形勢下，需要新的人才參與環境建設，新經濟環境里，需要每個人都具備一定的金融理財素養。

近年來，我國私人理財業務得到快速發展，銀行、證券、保險、基金以及信托都努力發展私人理財業務。

從私人理財行業需求端看，人們對財富的認識相對滯后于財富的高速增長。2020年末，中國個人持有的可投資資產規模已達到241萬億元，私人理財行業改革開放40年來，中國經濟的高速增長，帶動了居民財富的快速積累。私人理財行業創富一代成為高凈值客群的主要代表，引領著社會財富的需求和進步。隨著私人理財產品凈值化轉型不斷深入，保本保收益的產品將不復存在。

在我國的香港特別行政區，貼身的私人理財服務也成為近年來銀行業競爭的主要焦點，花旗、匯豐、渣打、恒生、東亞等主要銀行紛紛推出了自己的理財套餐，針對不同收入的客戶提供不同的服務，推動了港島整體個人理財服務水平的不斷提升。

銀行業理財登記托管中心發布的《中國銀行業理財市場半年報告(2022年上)》(以下簡稱《報告》)指出，截至2022年6月底，我國理財產品存續規模達29.15萬億元，理財產品累計為投資者創造收益4172億元。

同時，據《報告》顯示，截至6月底，我國投資者數量達到9145.40萬個，較年初增長12.49%，同比增長49%。其中，個人投資者仍占據理財市場絕對主力，整體風險偏好相對穩健。

從投資者分布情況來看，個人理財投資者風險偏好以二級(穩健型)為主，且更趨于穩健。截至2022年6月底，持有理財產品的個人投資者中數量最多的仍為風險偏好為二級(穩健型)的投資者，占比為35.51%。

由于私人銀行客群配置資產更加多元，而銀行理財產品由于收益偏穩健，頗受高凈值人群的青睞，理財產品成為私人銀行配置資產的重要方向之一。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告》分析

個人投資者是理財市場絕對主力，個人投資者偏重于凈值型、低風險、短期限的理財產品。

理財市場的發展壯大，有助于經濟轉型和高質量發展。高效的理財市場，能夠以市場化方式把社會資金集中起來，在實體經濟不同領域和企業發展不同階段進行優化配置，從而引導資源流向經濟社會發展最需要和最有效率的環節。

隨著網絡化的發展，私人投資理財工具逐步向網絡發展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。在投資理財網絡化方面，傳統的股票、基金、保險服務的購買和交易都已經可以在網上進行，此外，新型的理財產品在網上也已經越來越多，人們可以通過網絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網絡借貸等。

國內各家銀行拓展中高端私人理財業務的腳步一直未曾停滯。私人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的私人理財品牌，并在私人理財高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。

面對國內房產配置價值遞減、權益類資產波動較大，高凈值客群愈加重視跨境金融投資、境外置業，以及子女境外留學、出境醫療等配套非金融跨境需求，關注點亦是從個人延伸到家庭、企業，內容涵蓋稅務、法律、金融等各個領域。數據顯示，中國高凈值人群境外資產配置比例已升至30%。從服務機構來看，領先的國際財富管理機構，已具備較為成熟的跨境服務能力，包括定制化的跨境資產配置建議以及軟性增值綜合服務，是國內財富管理機構強勁的競爭對手。從地域來看，中國香港是國內居民首選的跨境離岸業務中心，新加坡等地的吸引力在逐步增強。

面對市場如此巨大的需求，時至今日，國內各家銀行拓展中高端個人理財業務的腳步一直未曾停滯。個人理財業務已經成為銀行新的利潤增長點，中外銀行紛紛推出各自的個人理財品牌，并在個人高端客戶市場和金融產品創新上展開了異常激烈的競爭。

展望未來，持續高漲的私人理財需求，大勢所趨的數字化浪潮，不斷涌現的行業創新，將加速推動國內私人理財行業變革、轉型與發展

私人理財行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析私人理財未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘私人理財行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于私人理財行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告》。

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