我國私人銀行市場發展潛力巨大 2023年私人理財行業發展前景分析

• 陳澤芳 2023年5月5日 來源：互聯網 1321 86
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隨著國內資管業務蓬勃發展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產品規模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業務整改的必經之路。銀行理財監管制度體系逐步建立健全，持續優化規則，使理財產品更好服務

近年來，我國私人理財業務得到快速發展，銀行、證券、保險、基金以及信托都努力發展私人理財業務。2022年上半年，私人理財公司實現了盈利與規模的雙增長。據理財登記中心報告顯示，截至2022年6月底，私人理財產品存續規模達29.15萬億，較去年同期存續規模25.80萬億增長了3.35萬億，增幅為12.98%。同時，多家理財公司在2022年上半年凈利潤超10億元，較去年同期大幅增長。產品代銷層面，已開業的25家理財公司中有22家打通了他行代銷渠道。

私人理財業務也稱為財富管理業務,是商業銀行為個人客戶提供金融分析、金融規劃、投資咨詢、資產管理等專業服務的業務活動。私人理財一般是由獨立的中介理財顧問機構提供的綜合性理財規劃服務，這種服務是基于中立的立場，不代表諸如保險公司、基金公司、銀行等金融服務機構，也不僅僅代表消費者的利益。這種理財規劃服務涉及范圍廣泛，根據客戶個性化和多元化以及長期性的理財需求，判斷所需要的金融理財工具，追求不同資產組合所產生的專業價值和長期的客戶服務理念。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年私人理財行業深度分析及投資戰略研究咨詢報告》顯示：

雖然私人理財行業整體向好，但理財市場仍面臨重重考驗。伴隨全球通脹加劇及美聯儲加息，今年上半年海內外權益市場均出現了大幅調整，“固收+權益”產品、混合類產品及權益類產品的業績隨之下跌，并一度在3月、4月迎來“破凈”高峰。不僅含權類產品業績下滑，在國內貨幣政策趨于寬松的情況下，現金管理產品及純固收產品的收益也較去年同期減少。

資管新規全面施行以來，截至目前，銀行理財產品規模穩步增長，凈值化轉型基本完成。業內分析認為，在政策指引及銀行業自身推動下，新規落地以來銀行理財業務實現規范可持續發展，未來將步入行業發展的全新階段，在更公平的資管環境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財規模增長的核心因素。央行近日發布的數據顯示，截至2022年三季度末，我國金融業機構總資產為413.46萬億元，同比增長10.1%。其中，銀行業機構總資產為373.88萬億元，同比增長10.2%。另據銀保監會發布的數據，截至三季度末，286家銀行和29家已批復開業理財公司共存續理財產品余額30.6萬億元，較年初增長超過6000億元。

隨著網絡化的發展，私人投資理財工具逐步向網絡發展。個人足不出戶，即可通過手機、電腦等設備進行投資理財。在投資理財網絡化方面，傳統的股票、基金、保險服務的購買和交易都已經可以在網上進行，此外，新型的理財產品在網上也已經越來越多，人們可以通過網絡進行虛擬貴金屬買賣、期貨買賣、網絡借貸等。

2023年私人理財行業發展前景分析

隨著個人養老金制度落地，各大銀行陸續推出“個人養老金賬戶”服務，賬戶資金可以用于購買符合規定的銀行理財、儲蓄存款等產品。這將良性擴大銀行養老理財產品的規模化發展，帶來新的機遇。根據中國家庭金融調查的數據結果，中國與美國的家庭資產配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產結構中，房屋占總家庭資產的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產品市場存在巨大的發展空間。

隨著國內資管業務蓬勃發展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產品規模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業務整改的必經之路。銀行理財監管制度體系逐步建立健全，持續優化規則，使理財產品更好服務國家戰略、支持實體經濟發展。目前，國內上市銀行的私行業務資產管理規模增長平穩，未來在私行服務和產品體系日益全面，以及國人財富管理和傳承需求增加的背景下，我國私人銀行市場發展潛力將進一步被釋放。

2022年，資管新規正式實施后，銀行理財非標資產的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標資產規模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規模還是比例都創了10年來的新低。中金公司觀點認為，預計隨著非標資產的配置空間逐步收縮，理財產品收益承壓，但長久期產品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產配置向金融資產的轉移，理財產品市場的擴張態勢或將延續，預計未來每年理財規模增速在5%至6%之間。

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