私人理財發展規劃 私人理財行業發展前景投資分析

• 吳亞楠 2023年6月12日 來源：互聯網 1293 84
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私行產品的發行、收益、投資配置能力很大程度上體現了機構資管業務發展的“高度”。高水平的私行業務成為了一家銀行品牌和團隊專業性的標志之一。

資管新規全面施行以來，截至目前，銀行理財產品規模穩步增長，凈值化轉型基本完成。業內分析認為，在政策指引及銀行業自身推動下，新規落地以來銀行理財業務實現規范可持續發展，未來將步入行業發展的全新階段，在更公平的資管環境中，投研實力與渠道能力將成為決定理財規模增長的核心因素。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國私人理財行業投資策略分析及深度研究報告》顯示：

私人理財行業發展前景投資分析

由于私人銀行客群配置資產更加多元，而銀行理財產品由于收益偏穩健，頗受高凈值人群的青睞，理財產品成為私人銀行配置資產的重要方向之一。本文旨在通過對2019年新發行的私人銀行理財產品進行多維度觀察，以期探索我國私人銀行理財產品的發展現狀和趨勢。

2019年是銀行理財深化轉型的一年，銀行理財產品在逐漸凈值化的同時，由于理財投資門檻的降低，零售化的趨勢也逐漸顯現，長尾客戶的重要性與日提升。

私行產品的發行、收益、投資配置能力很大程度上體現了機構資管業務發展的“高度”。高水平的私行業務成為了一家銀行品牌和團隊專業性的標志之一。

新規發布以來，從過去三個完整年度來看，銀行理財年度規模增長前低后高，呈現出上半年平穩、下半年發力的發展趨勢。2019年至2021年內下半年分別貢獻了全年93%、82%、102%的規模增量。

根據中國家庭金融調查的數據結果，中國與美國的家庭資產配置結構存在著巨大差異，在中國家庭資產結構中，房屋占總家庭資產的70%，而美國家庭房屋占比僅為24%。在“房住不炒”的政策引導下，我國理財產品市場存在巨大的發展空間。

隨著國內資管業務蓬勃發展、理財凈值化轉型接近尾聲，理財產品規模不斷擴大，理財子公司逐漸成為理財市場的中堅力量。對部分中小銀行而言，由資管轉“自營+代銷”成為未來理財業務整改的必經之路。銀行理財監管制度體系逐步建立健全，持續優化規則，使理財產品更好服務國家戰略、支持實體經濟發展。

私人理財投資潛力

2022年，資管新規正式實施后，銀行理財非標資產的配置在供給和需求端都受到約束。今年上半年，銀行理財配置非標資產規模共計2.27萬億元、占比7.1%，不管是配置規模還是比例都創了10年來的新低。中金公司觀點認為，預計隨著非標資產的配置空間逐步收縮，理財產品收益承壓，但長久期產品仍能保持較高收益。隨著居民財富不斷積累和未來居民資產配置向金融資產的轉移，理財產品市場的擴張態勢或將延續，預計未來每年理財規模增速在5%至6%之間。

中國擁有600萬人民幣家庭凈資產的“富裕家庭”數量達到508萬戶，擁有千萬人民幣家庭凈資產的“高凈值家庭”數量達到206萬戶，擁有億元人民幣家庭凈資產的 “超高凈值家庭”數量達到13萬戶。

從高凈值人群構成來看，職業股民與不動產投資者的占比均為10%，與去年保持一致;企業主占比約 50%，受疫情對民營經濟的影響，較上年減少10個百分點;金領占比約30%，比上年增加10個百分點。

私人理財發展規劃

以業內首創的慈善規劃服務為例，截至上半年，該服務已為超100位客戶提供慈善服務咨詢、慈善主體設立、公益項目投向管理等服務，在全國帶動客戶公益捐贈超過5600萬元，涵蓋鄉村助學、社區發展、文化傳承、特殊人群、緊急救災等多個領域，落地了2021年度國內最大規模的單一個人委托慈善信托。

在“共同富?！蹦繕艘I下，助力提升人民財產性收入，成為銀行理財未來所肩負的重要使命。同時，大財富管理市場下日趨激烈的競爭，也要求各家銀行從“跑馬圈地”的粗放擴張模式，轉向提升客戶價值挖掘的精細化經營。從近期各家銀行陸續發布的中報來看，銀行業中高端客戶、私行客戶持續提升;客戶經營及盈利能力不斷提升。下一步，銀行業將持續探索，推進私行業務迭代升級。

私人理財行業報告對中國私人理財行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了私人理財市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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