2022年中小商業銀行理財服務發展戰略分析

• 2022年3月12日 HuangJiang來源：新浪 1261 82
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2021年第二季度央行評級結果顯示：有10%的城商行機構為高風險機構。農合機構(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社)和村鎮銀行風險最高，高風險機構數量分別為271家和122家，數量占全部高風險機構的93%。

對于銀行大小的界定，一般以資產額為標準。在我國，中小商業銀行是指工、農、中、建，交行五大商業銀行以外的全國性商業銀行、區域性股份制商業銀行與城市商業銀行。

經過幾年的金融攻堅戰，安邦系、明天系等較大的風險事件基本上得到有序處置。但還有多家小規模的中小銀行風險有待進一步出清。2021年第二季度央行評級結果顯示：有10%的城商行機構為高風險機構。農合機構(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社)和村鎮銀行風險最高，高風險機構數量分別為271家和122家，數量占全部高風險機構的93%。

2022年中小商業銀行理財服務發展前景分析

中小銀行合并潮仍將在2022年繼續。植信投資首席經濟學家兼研究院院長連平認為，中國信貸體系具有“兩頭大、中間小”的特點，即國有大型銀行和全國性股份制銀行具有較強的信貸能力，而多數地方法人銀行實力薄弱。

中小法人銀行兼并重組后，可以較好地填補金融服務空白，有助于緩解中小微企業“融資難”“融資貴”現象。

根據中研產業研究院《2022-2027年中國中小商業銀行行業市場現狀調查研究與發展戰略預測報告》顯示：

而經歷三年資管新規過渡期，理財市場整體凈值化轉型進度完成較好，凈值化比例在90%以上。但監管后續配套政策持續收緊，且理財公司逐漸成為理財市場主流，擠壓以農商行為主的中小銀行的發展空間，市場分化嚴重。同時，凈值化運作成為完成凈值化任務后銀行普遍面臨的難點和痛點。

自2018年資管新規落地以來，銀保監會等監管部門發布多項資管業務相關管理辦法，推動銀行理財規范運作、穿透管理、強化披露。從監管發布的相關管理辦法來看，在銀行方面聚焦于產品投資運作、風控合規、產品銷售等多條線，在投資者方面聚焦于適當性管理、合規銷售、信息披露等內容。新的監管導向對銀行理財在產品管理、銷售、投資、估值、風控等方面均提出了更高要求。

在監管的持續完善和指引下，銀行轉型方向逐漸明確。對外，銀行需要快速適應監管導向，尋找資管業務轉型破局;對內，銀行需要優化運營管理，建設獨立的核心競爭力。進入2022年全面凈值化時代，凈值化運作成為銀行理財發展的主要難點和阻礙，一定程度壓降產品發行數量、產品收益率和發行機構數量。

從行業發展來看，設立理財公司的門檻亦成為中小銀行的難點。硬性門檻要求理財公司的最低注冊資本金為10億元，而軟性門檻則需要銀行的非保本理財具有一定規模、風控能力較強，根據獲批籌建理財公司的城商行的條件，其獲批時總資產均在3000億元以上、理財規模均在1000億元以上。這些門檻對中小銀行形成的資金壓力和業務壓力較大。

在此背景下，理財市場逐步分化。已成立理財公司的銀行具有先發優勢和政策優勢，快速搶占理財市場份額，頭部聚焦效應明顯，形成“贏者通吃”現象。尾部的中小銀行差距較大，處于進退兩難的困境。2019-2021年，新發非保本理財產品的銀行機構數量逐年下降，2020年和2021年末機構數量同比下滑20%和66%;非保本理財產品存續數量也呈下降趨勢，2020年和2021年末產品數量同比下滑36%和12%。其中，截至2021年三季度，銀行的理財存續規模較年初僅增長8%，而理財公司的理財存續規模較年初增長105%。

可見，一方面部分銀行主動退出理財市場，不再新發理財產品;另一方面，未設立與已設立理財公司的銀行在理財市場上形成兩級分化，無論前者是否仍以設立理財公司為目標，理財業務均被逐步擠壓。

想了解更多中小商業銀行行業研究具體分析，可點擊中研產業研究院《2022-2027年中國中小商業銀行行業市場現狀調查研究與發展戰略預測報告》.

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  2022-2027年中國中小商業銀行行業市場現狀調查研究與發展戰略預測報告

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