融資壓力仍存 中小銀行“補血”將提速 中小商業銀行發展現狀分析

• 2022年1月20日 zengyan來源：互聯網 1034 65
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展望2022年，中小銀行資本補充將繼續推進。業內人士預計，政策層面將會更注重在永續債、二級資本債等方面給予支持，對于市場化融資能力較弱的中小銀行來說，地方專項債的作用還將進一步發揮。

融資壓力仍存 中小銀行“補血”將提速

展望2022年，中小銀行資本補充將繼續推進。業內人士預計，政策層面將會更注重在永續債、二級資本債等方面給予支持，對于市場化融資能力較弱的中小銀行來說，地方專項債的作用還將進一步發揮。同時，中小銀行也應積極促進轉型發展，多發展輕資本業務，減少資本消耗。

中小商業銀行圍繞“降本、增收、提效”目標，積極推動人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等金融科技的應用，期望實現數字化“彎道超車”。數字化轉型是中小商業銀行順應時代潮流、搶抓發展機遇的必然選擇。中小商業銀行已經成為行業共識，工行、建行等國有大行，招行、平安、浦發等股份制商業銀行以及北京銀行、上海銀行等城商行，紛紛將金融科技作為發展戰略，招商銀行更是在章程中規定：每年投入金融科技的整體預算額度原則上不低于上一年度本行經審計的營業收入的3.5%。

中小商業銀行發展現狀分析

據中研普華產業研究院出版的《2021-2026年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》統計分析顯示：

中國銀行業協會正式發布《2021年度中國銀行業發展報告》(以下簡稱《報告》)。數據顯示，2021年6月末，銀行業金融機構總資產336萬億元，同比增長8.6%;中小商業銀行較上季末下降0.05個百分點;上半年，商業銀行實現凈利潤1.1萬億元，同比增長11.1%。預計全年銀行業資產負債規模將穩步增長，結構進一步優化，凈息差有望進一步企穩，盈利水平和資產質量繼續改善，行業景氣度將穩步提升。

我國中小商業銀行的規模呈現逐年上升趨勢，2018年商業銀行總資產規模約為209.96萬億元，到了2020年，規模已經達到了265.79萬億元。根據中國銀保監會的數據，近三年來我國中小商業銀行的凈利潤水平有所波動，中小商業銀行凈利潤18302億元，2019年增長至19932億元，但2020年卻出現了凈利潤下滑，為19392億元，同比下降了2.7%。

整體來看，2020年中小商業銀行凈利潤下滑主要歸因于兩方面，一是持續向實體經濟讓利;二是不良處置和撥備計提力度加大。

圖表：2020年我國商業銀行供給規模(單位：萬億元)

數據來源：中國銀保監會，中研普華產業研究院整理

2021年一季度末，數據顯示，中小商業銀行(不含外國銀行分行)核心一級資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個百分點;一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.12個百分點;中小商業銀行資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個百分點。

由此，從2020年至今，銀行業為補充資本金進行IPO、發債、定增、配股動作較為密集。當前，我國中小銀行漸漸從追求資產規模擴大轉變為追求高質量發展，零售信貸也受此影響，整體增長放緩。

近年來，伴隨著縣中小商業銀行場金融服務需求的增長，縣市級中小商業銀行根據本地特色布局市場的需求日益激增。銀保監會近期發布的《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》，對中小商業銀行推動小微企業金融服務高質量發展做了明確要求。

中小商業銀行機制靈活、市場意識強、經營效益好，中小商業銀行得到了迅速發展。中小商業銀行需求等發生了變化，而突如其來的新冠肺炎疫情則進一步推動了非接觸式金融服務需求增加，數字化轉型成為大勢所趨。中小商業銀行抓住科技創新機遇，加速金融與科技的融合，積極推動數字化轉型實踐，助力雙循環新發展格局構建。

未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2021-2026年中國中小商業銀行行業市場深度調研及投資前景預測研究報告》。

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