2023城市商業銀行發展報告

• 吳澳燕 2023年10月12日 來源：互聯網 1323 87
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2022年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”高質量發展階段性目標。資產規模穩中有升。截至2022年末，城商行總資產規模49.89萬億元，同比增長10.69%，占銀行業金融機構的比重為13.15%。經營業績保持穩定。2022年城商行實現營業收入9326.83

城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，當時的業務定位是：為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。

城市商業銀行通常在特定的區域從事商業銀行業務，依靠地緣優勢、當地經濟發展水平，重點針對當地企業和居民的需求提供金融產品和服務。作為區域性金融機構，城市商業銀行在地域及客戶關系方面具有天然優勢，可以與當地優質客戶開展業務合作，更容易適應市場及客戶需求的變化。

近年，中國政府大力扶持中小微企業，支持普惠金融業務的開展，區域性商業銀行作為服務中小微企業的首要金融機構將優先受益發展。未來，區域性商業銀行將深入與當地產業相結合，特色化、差異化發展將成為主線。此外，由于資本化能夠為區域性商業銀行提供多元化融資渠道，解決資本補充問題，幫助區域性商業銀行擴展業務，因此，非上市區域性商業銀行會加速資本化進程，謀求上市機會。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國城市商業銀行行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

城市商業銀行是金融體系的重要組成部分，是實現金融中介功能的主要機構。商業銀行通過吸收公眾存款、發放貸款、提供支付結算等金融服務，支持實體經濟的發展，促進社會財富的增長和配置。

2022年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”高質量發展階段性目標。資產規模穩中有升。截至2022年末，城商行總資產規模49.89萬億元，同比增長10.69%，占銀行業金融機構的比重為13.15%。經營業績保持穩定。2022年城商行實現營業收入9326.83億元，全年實現凈利潤2553.14億元，同比增長6.64%。

城市商業銀行發展現狀分析

黨的二十大報告指出，要以城市群、都市圈為依托構建大中小城市協調發展格局。在當前經濟全球化變局中，重點城市與區域協同發展逐步成為未來金融經濟增長的必然趨勢。重點城市作為一個區域內金融業相對密集發達、資金融通與集聚能力強、金融業務輻射半徑大的城市，通常對區域內實體經濟形成強大支持效應，能有力促進區域內生產要素和勞動力優化配置，體現出明顯的競爭優勢。

隨著我國經濟社會的快速發展，居民收入水平和消費需求不斷提高，企業生產經營活動日益活躍，金融市場的深化和創新不斷推進，商業銀行行業面臨著巨大的市場機遇和挑戰。一方面，我國居民資產配置正在逐漸轉向金融資產，對于金融產品和服務的需求日益多樣化和個性化，為商業銀行提供了廣闊的客戶基礎和市場空間。另一方面，隨著國內外銀行業資本監管的不斷趨嚴，以規模擴張為主的重資產模式面臨的約束愈發明顯，商業銀行需要加快轉型升級，提高效率和質量，增強核心競爭力。

2023年中國銀行業100強在中國商業銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業銀行核心一級資本的94.83%。分機構類型看，100強銀行包括6家大型商業銀行、12家全國性股份制商業銀行、58家城市商業銀行、15家農村商業銀行、2家民營銀行和7家外資銀行。

根據2023年二季度公布的數據，我國銀行業金融機構總資產已達406萬億元，占金融業機構總資產的比重超90%，在我國的金融系統中占據主導地位。強化銀行業金融機構的宏觀審慎管理和系統重要性銀行監管是對國內金融風險的重點把控。

從持續監管的角度看，2020年12月，人民銀行、原銀保監會發布《系統重要性銀行評估辦法》，從規模、關聯度、可替代性和復雜性四個維度確立了我國系統重要性銀行的評估指標體系。2021年9月發布的《系統重要性銀行附加監管規定(試行)》，進一步建立了附加資本、附加杠桿率、流動性、大額風險暴露等附加監管指標體系。

風險管控能力持續加強。截至2022年末，城商行不良貸款率為1.85%，較2021年末下降0.05個百分點，撥備覆蓋率為191.62%，資產質量保持穩定。城商行流動性比例為76.81%，高于商業銀行平均水平13.96個百分點。資本充足率和一級資本充足率分別為12.61%和10.42%，持續滿足監管要求。

2022年城商行持續發力支持實體經濟，加大對實體經濟信貸投放，在普惠金融、民營企業貸款、制造業金融、科創金融、綠色金融等領域成效顯著。貸款占比穩步提高。2022年城商行貸款余額占總資產的比重為51.78%，較2021年上升0.44個百分點。充分發揮普惠金融服務主力軍作用。

截至2022年末，城商行普惠型小微企業貸款余額3.31萬億元，同比增長23.99%，占全部貸款的比重為12.8%，較2021年上升1.27個百分點，支持普惠型小微企業戶數達到536.62萬戶，同比增長22.79%。持續加大民營企業金融支持力度。

截至2022年末，城商行民營企業信貸規模達到10.09萬億元，同比增長7.33%。制造業貸款規模持續提升。截至2022年末，城商行制造業貸款余額達3.14萬億元，同比增長13.87%，占全部貸款的比重為12.16%，較2021年上升0.25個百分點。

作為城市商業銀行最重要的經營市場和核心陣地，城市尤其是省會等重點城市不僅是客戶需求、業務發展制高點和同業競爭焦點，更是銀行價值創造的重要引擎。隨著區域經濟發展變化，同業挑戰與日俱增，重點城市商業銀行特別是國有大行面臨的轉型發展壓力日益加劇。風險與機遇同在。

更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國城市商業銀行行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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