第三方支付行業市場發展現狀深度調查分析今年以來央行注銷的支付牌照已達15張

陳觀秋 2023年9月21日 來源：經濟參考報百度 802 48
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今年以來，央行注銷的支付牌照已達15張。自2011年簽發首批第三方支付牌照算起，截至目前，已累計注銷85張支付牌照，已獲許可的支付機構還剩186家。

第三方支付行業牌照供給優化仍在持續。日前，中國人民銀行官網更新已注銷許可支付機構名單，寧波銀聯商務有限公司(簡稱“寧波銀聯商務”)的支付牌照正式注銷，注銷方式為主動申請注銷。至此，今年以來，央行注銷的支付牌照已達15張。自2011年簽發首批第三方支付牌照算起，截至目前，已累計注銷85張支付牌照，已獲許可的支付機構還剩186家。

2021年初，央行發布《非銀行支付機構條例(征求意見稿)》，備受支付行業關注。《條例》第十一條(主要股東、控股股東和實際控制人條件)中規定，同一法人不得持有兩個及以上非銀行支付機構10%以上股權，同一實際控制人不得控制兩個及以上非銀行支付機構。在2021年12月第三批支付牌照續展中，寧波銀聯商務因存在《中國人民銀行行政許可實施辦法》第二十四條規定的情形，中國人民銀行決定中止對其《支付業務許可證》續展申請的審查。

公開信息顯示，寧波銀聯商務的股東為銀聯商務與寧波市銀行卡服務中心，持股比例為60%、40%。另外，寧波銀聯商務牌照業務類型為銀行卡收單，業務覆蓋范圍為寧波市，有效期至2021年12月21日。

今年4月，銀聯商務旗下持股10%以上的支付牌照首次成功轉讓。中金支付90.01%股權以2.655億元成功轉讓給廣電運通，彼時，銀聯商務持有中金支付20.45%股權。據統計，除銀聯商務自身的支付牌照外，其持股超過10%的持牌非銀行支付機構還有7家。

對此，業內專家表示，未來支付行業仍將以合規為底線，以高質量服務小微商戶及消費者為宗旨，通過自身的資源切入支付細分賽道，用口碑贏得市場。

第三方支付是指具備一定實力和信譽保障的獨立機構，通過與銀聯或網聯對接而促成交易雙方進行交易的網絡支付模式。

在第三方支付模式，買方選購商品后，使用第三方平臺提供的賬戶進行貨款支付(支付給第三方)，并由第三方通知賣家貨款到賬、要求發貨;買方收到貨物，檢驗貨物，并且進行確認后，再通知第三方付款;第三方再將款項轉至賣家賬戶。

網上支付如今儼然已經成為消費者網上交易活動的首選支付方式。1999年我國第一家第三方支付企業誕生，如今隨著人工智能的普及，第三方支付的發展也進入了新的階段。

第三方支付行業市場發展現狀深度調查分析

第三方支付市場產業鏈包括消費者、服務商、商戶以及監管部門(中國人民銀行)。服務商包括商業銀行、第三方支付機構和清算機構，通過消費者向商戶發送消費請求，商戶將信息發送給第三方支付機構、商業銀行以及清算機構，最后再返回相關消費信息。第三方支付機構包括賬戶側支付機構和收單機構。

為了第三方支付行業健康有序的發展，中國人民銀行陸續發布了多條法律法規保障第三方支付行業的發展。2021年，央行發布了《中國人民銀行關于加強受理終端及相關業務管理的通知(引發{2021}259號)》，條碼支付被納入監管，對個人收款條碼的使用規范做出具體規定，2022年3月1日起個人收款碼禁用于經營性服務”。

另外，2023年上半年的第三方支付行業持續嚴監管態勢。7月5日，央行公布非銀行支付機構《支付業務許可證》續展公示信息(2023年7月第六批)。

據中研產業研究院《2023-2028年中國第三方支付行業發展分析與投資前景預測報告》分析：

數字平臺將進一步進化為萬物互聯平臺，帶動人類的互聯網產業從toC型的消費類互聯網發展為toB型的產業類互聯網。其中，科技金融可以連接數據平臺、第三方支付金融企業、第三方支付產業鏈上下游，幫助各方優化配置資源、提高運行效率以及降低運行成本。

在與人工智能、大數據、物聯網和云計算等技術融合后，可有效提升刷臉支付、聲紋支付、車載支付、無感支付等新興支付的交易處理效率，持續拓寬新興支付方式的切入場景并提升支付效率，進一步帶動智慧社區、智慧園區、智能制造、智慧交通、智慧教育、智慧醫療等領域的發展。

我國第三方支付綜合交易市場上支付寶、財付通和銀聯商務的市場份額位居前三位。可見，當前國內第三方支付市場呈現以支付寶和財付通為首的“雙寡頭”格局，行業集中度比較高。

事實上，支付寶的龍頭地位已保持了多年，財付通一直緊隨其后希圖趕超，二者在第三方支付行業中各持立身之法。支付寶先行從商家端突圍，財付通則是倚賴微信等社交平臺的巨大C端流量，以及推出的紅包功能實現快速出圈。

5G技術正成為萬物互聯的落地基礎及智慧城市的技術標配，是支撐各行業創新繁榮和提升綜合國力的關鍵技術之一。得益于5G網絡在速率上的巨大提升，高容量數據的實時傳輸反饋得以實現。

第三方支付行業研究報告主要分析了第三方支付行業的市場規模、第三方支付市場供需求狀況、第三方支付市場競爭狀況和第三方支付主要企業經營情況，同時對第三方支付行業的未來發展做出科學的預測。第三方支付行業研究報告可以幫助投資者合理分析行業的市場現狀，為投資者進行投資作出行業前景預判，挖掘投資價值，同時提出行業投資策略和營銷策略等方面的建議。

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