一季度保費整體呈增長態勢 保險產品需求或維持相對高位

• 黃江 2023年7月13日 來源：新浪 250 8
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近日上市險企一季度保費收入情況相繼披露，中國人壽保費收入同比增長3.9%，平安人壽保費同比增長5.6%，太平人壽保費同比增長0.8%。上市險企一季度保費整體呈增長態勢，拉動市場信心，行業發展前景被看好。

養老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險四大險種中最重要的險種之一。養老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩定可靠的生活來源。

一季度保費整體呈增長態勢

近日上市險企一季度保費收入情況相繼披露，中國人壽保費收入同比增長3.9%，平安人壽保費同比增長5.6%，太平人壽保費同比增長0.8%。上市險企一季度保費整體呈增長態勢，拉動市場信心，行業發展前景被看好。

考慮到宏觀經濟復蘇態勢良好，居民投資意愿有所回升，儲蓄型保險產品需求或維持相對高位，銀保渠道受自身及外部因素雙重利好有望保持明顯增長，預計2023年一季度上市險企新業務價值同比將明顯改善。

近日元保集團聯合清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯合發布了《2022年中國互聯網保險消費者洞察報告》(以下簡稱《報告》)通過調研超3000名消費者，從微觀方面也應證了消費者保險需求有望進一步釋放。

《報告》顯示，隨著經濟恢復，信心提振，疫情期間喚醒的保險意識和需求將得到釋放，消費者在保險花費上有更高預算，未來超4成消費者家庭年保險預算在10000元以上。多重政策推動疊加消費者需求釋放，中國保險行業有望迎來新一輪成長周期。

中國大量家庭財富放在銀行體系中，中國家庭儲蓄占家庭收入的可支配收入的比例接近40%，在40幾個OECD國家中最高。現在有120萬億的銀行儲蓄，短期儲蓄與長期養老不能匹配，因此將短期的銀行儲備轉化為長期的養老資產非常重要。而且疫情以來居民的存款不斷增加，去年全國的儲蓄超增了8萬億，接下來需要養老保險滿足居民的超儲的需求。

根據中研普華研究院《2023-2028年中國養老保險行業發展潛力建議及深度調查預測報告》顯示：

隨著穩經濟政策效應的逐步釋放，宏觀經濟和企業層面都呈現復蘇和增長勢頭。我國已經進入老齡化社會，現有社會保障體系亟待商業保險的補充，非標體與個性化服務成為健康險創新增長的新動能。人工智能迎來劃時代的突破，將為保險行業帶來更高效的運營、更創新的產品與服務以及更廣大的市場。多重因素疊加，保險業迎來新的發展機遇，未來可期。

隨著ChatGPT的誕生，讓人工智能在2023年迎來了拐點。過去工業革命，蒸汽機解放了人們的手和腳，人工智能革命將解放人們的大腦。可以預見，AI將重塑各行各業的基礎邏輯，帶來新一輪的社會形態變革以及經濟發展躍遷。

就保險行業而言，ChatGPT等人工智能系統會對智能銷售、智能客服等進行全新升級改造。隨著它們的自動化和智能化水平邁入新臺階，未來將接管保險銷售、客服崗位絕大部分的工作。同時，在未來極大提升用戶體驗和經營效率。

作為一家保險科技公司，元保設立之初就布局了AI和大數據團隊，并用AI算法模型驅動公司業務的發展。在大模型方面，從最早的OpenAI的GPT2到現在的GPT3.5、GPT4，以及基于清華大學開源的百億參數大模型GLM、斯坦福大學的70億參數規模的“羊駝”模型，團隊都做了大量的研究和落地探索。

通過三年多的運營，公司積累了大量的保險、醫療領域用戶對話數據，通過開源大模型融入保險領域相關知識體系中，用在了智能客服對話機器人、智能營銷機器人、智能質檢、保險條款自動解析、在線理賠等場景。

保險消費市場人群、渠道、關注點發生變化

當天，清華大學五道口金融學院中國保險與養老金研究中心聯手互聯網保險科技平臺元保，共同發布了《2022年中國互聯網保險消費者洞察報告》。

方銳作為保險行業的互聯網實踐者，也分享了自身對保險消費市場的洞察。他認為，當前保險消費市場的主力消費人群、購險渠道偏好、購險關注點等都在發生變化，現在正進入全新的保險消費時代。

首先，主力消費人群轉向“新青年”。隨著80后成為保險主力軍，90后也陸續加入保險消費大軍，他們的消費觀念和行為模式對保險行業將產生顯著影響。年輕人對保險的認識更為全面和專業，他們也更在意購險中的自主選擇、個性化、專業化。他們不是能被人情捆綁的被動型保險消費者，他們是積極尋求保障的主動型消費。

所有這些轉變都要求保險公司推出更多創新性和多元化的產品以滿足消費者的需求，同時提升保險全流程服務的專業度。

我國健康險市場潛在機遇和發展模式

中國健康服務進入“全民需求時代”，進一步優化完善健康治理成為回答人民之問的一個重要方面，商業健康保險需要重新審視功能定位、潛在機遇和發展模式，在“三醫”協同聯動的格局下完成供給端的自我轉型，錨定商業健康保險作為基本醫保的“補充”的功能定位，積極探索“主體明確、一體推進、專業運作”的多層次醫療保障有序銜接的發展道路。

隨著中國老齡化人口結構和疾病特征的不斷變化，對于高質量的醫療需求日益上漲。靈活高效的商業醫療保險作為基本醫療保險的有益補充將發揮越來越大的作用。建立健全多層次的醫療保障體系，從以疾病治療為中心轉向以健康管理為中心，不斷提升人民群眾的健康獲得感。

今年1—2月，基本醫療保險基金(含生育保險)總收入5955.3億元，同比增長11%。其中職工基本醫療保險基金(含生育保險)收入3642.24億元，同比增長18.4%。城鄉居民基本醫療保險基金收入2313.06億元，同比增長1.1%。基本醫療保險基金(含生育保險)總支出3480.49億元，同比增長24.9%，職工基本醫療保險基金(含生育保險)支出2275.24億元，同比增長25.1%，其中生育保險基金待遇支出144.72億元。城鄉居民基本醫療保險基金支出1205.25億元，同比增長24.7%。

本報告利用中研普華長期對養老保險行業市場跟蹤搜集的一手市場數據，同時依據國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、行業協會、中國行業研究網、全國及海外專業研究機構提供的大量權威資料，采用與國際同步的科學分析模型，全面而準確地為您從行業的整體高度來架構分析體系。讓您全面、準確地把握整個養老保險行業的市場走向和發展趨勢。

《2023-2028年中國養老保險行業發展潛力建議及深度調查預測報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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