養(yǎng)老保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

• 郭夢 2023年6月6日 來源：互聯(lián)網 413 20
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今年《政府工作報告》指出，過去五年，基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)增加1.4億人、覆蓋10.5億人，基本醫(yī)保水平穩(wěn)步提高。

今年《政府工作報告》指出，過去五年，基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)增加1.4億人、覆蓋10.5億人，基本醫(yī)保水平穩(wěn)步提高。

實現(xiàn)基本養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌制度的政策影響是多方面的，除對養(yǎng)老基金收入支出、財政支出壓力產生直接影響外，還將“牽一發(fā)動全身”，通過影響居民收入、勞動力流動、企業(yè)負擔等間接影響經濟發(fā)展。因此，養(yǎng)老保險全國統(tǒng)籌對于建立全國統(tǒng)一的大市場、促進勞動力合理流動、區(qū)域經濟均衡高質量發(fā)展均具有重要意義。

2013年3月，國家人力資源和社會保障部發(fā)布了《關于企業(yè)年金養(yǎng)老金產品有關問題的通知》(簡稱“人社部發(fā)24號文”)，標志著我國養(yǎng)老金產品的正式誕生，2013年也可以稱為養(yǎng)老金產品的元年。

到2023年，我國養(yǎng)老金產品發(fā)行十周年，全市場養(yǎng)老金產品化投資趨勢明顯，近十年養(yǎng)老金產品數(shù)量增長了約35倍、達595只，養(yǎng)老金產品規(guī)模增長了約78倍、達2.2萬億元。投資經理人數(shù)由2013年16人增加到2022年405人，增長了約25倍。

據公開數(shù)據顯示，2022年嚴峻的市場環(huán)境中，平安養(yǎng)老險股票型養(yǎng)老金產品和混合型養(yǎng)老金產品的規(guī)模加權收益率均排名市場前三，股票型、固收型及混合型39只養(yǎng)老金產品中，共有28只(占比71.8%)排名全市場前50%，其中20只(占比51.3%)排名全市場前25%。

養(yǎng)老保險市場現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢分析2023

養(yǎng)老保險，全稱社會基本養(yǎng)老保險，是國家和社會根據一定的法律和法規(guī)，為勞動者在達到國家規(guī)定的解除勞動義務的勞動年齡界限，或因年老喪失勞動能力退出勞動崗位后的基本生活而建立的一種社會保險制度。

養(yǎng)老保險是社會保障制度的重要組成部分，是社會保險五大險種中最重要的險種之一。養(yǎng)老保險的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來源。

我國目前存在養(yǎng)老保險基金壓力大，資金缺口較大的問題，受老齡化的影響，問題顯得格外突出。因此，我國想要解決這一問題就需要拓寬養(yǎng)老保險金籌措渠道，提升社會保障與支付水平。

基本養(yǎng)老保險由兩大部分構成，即城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。在城鎮(zhèn)，凡是有單位的職工和部分自愿的個體工商戶均被納入城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險計劃中。

國家統(tǒng)計局公布的數(shù)據顯示，我國未來10年將迎來最大的“退休潮”，平均每年有大概2000萬人退休。據統(tǒng)計，到2030年，60歲以上的老年人口將達到3億，占比達到22.5%;45-59歲的中老年人口將從2009年的2.26億達到2020年7億，2030年將達到10.2億，占人口總數(shù)的比重將達到31.3%。

“十四五”規(guī)劃將積極應對老齡化上升為國家戰(zhàn)略，2022年底中央經濟工作會議更是將“養(yǎng)老服務”列為三大擴內需方向之一。機構測算，2022年我國養(yǎng)老產業(yè)規(guī)模達9萬億元，2024年前后有望提前邁入養(yǎng)老產業(yè)轉折期，產業(yè)銷售額進一步加速，2025年養(yǎng)老產業(yè)規(guī)模將突破12萬億元。這意味著，未來幾年養(yǎng)老產業(yè)有望邁入產業(yè)爆發(fā)期。

據中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2027年中國養(yǎng)老保險產業(yè)全景調研及投資規(guī)劃研究報告》分析

在我國，老齡化問題將會是今后很長一段時間伴隨著我們的一大社會難題。如何管好養(yǎng)老錢，將會是每一個家庭資產配置的重要問題。“老有所養(yǎng)”是至關重要的人生及社會課題。

到2050年，我國80歲以上的老人數(shù)量將達到1億以上，空巢老人、獨居老人會越來越多，對養(yǎng)老服務的專業(yè)人才需求會越來越大，如果不能讓養(yǎng)老護理成為受人羨慕的職業(yè)，就會造成養(yǎng)老事業(yè)不足，就會造成社會發(fā)展的短板，難以滿足人民群眾的幸福生活需求。

隨著老齡化程度進一步加深，加快發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險、彌補基本養(yǎng)老保險存在的不足迫在眉睫。試點近兩年以來，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險已成為養(yǎng)老保險體系第三支柱的重要組成部分。未來，符合條件的人身保險公司均有望拿到經營專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的資格，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險也將從試點轉向常態(tài)化經營。

所謂專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，是指資金長期鎖定用于養(yǎng)老保障目的，被保險人領取養(yǎng)老金年齡應當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養(yǎng)老年金保險產品。

業(yè)內專家預測，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險進入常態(tài)化經營階段，將使得更多人身保險公司進入這一領域，為消費者選擇不同專屬商業(yè)養(yǎng)老保險提供便利，為保險公司發(fā)展第三支柱養(yǎng)老保險提供更為廣闊的空間。

個人養(yǎng)老金制度加速落地，標志著個人養(yǎng)老金制度頂層設計正式確立。養(yǎng)老金第三支柱有望為保險行業(yè)帶來新增量，頭部險企將更具競爭優(yōu)勢。

政策層面高度重視，個人養(yǎng)老金行業(yè)配套政策加速落地。近年來，隨著中國人口老齡化程度不斷加深，養(yǎng)老金三支柱結構不平衡問題凸顯——第一支柱“獨大”，第二支柱發(fā)展緩慢，第三支柱剛處于起步階段，政策層面高度重視多支柱養(yǎng)老金體系建設。

養(yǎng)老金第三支柱的發(fā)展未來有望為保險行業(yè)帶來新增量，同時資產長期配置能力強、廣泛布局康養(yǎng)產業(yè)、以及通過“保險+服務”提升客戶黏性的頭部險企將更具市場競爭優(yōu)勢。

未來隨著符合要求的產品備案(包括稅延養(yǎng)老險、兩全和年金產品納入后)，養(yǎng)老金融星辰大海，險企仍需直面來自大資管機構的同業(yè)競爭。保險公司在長期投資資金管理能力、長壽風險管理、醫(yī)療健康養(yǎng)老產業(yè)協(xié)同等領域有著一定競爭優(yōu)勢，但在品牌積累上仍有改善空間，后續(xù)需關注產品本身的吸引力情況。

養(yǎng)老保險行業(yè)研究報告旨在從國家經濟和產業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略入手，分析養(yǎng)老保險未來的政策走向和監(jiān)管體制的發(fā)展趨勢，挖掘養(yǎng)老保險行業(yè)的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業(yè)規(guī)模、產業(yè)結構、區(qū)域結構、市場競爭、產業(yè)盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發(fā)展方向。

欲了解更多關于養(yǎng)老保險行業(yè)的市場數(shù)據及未來行業(yè)投資前景，可以點擊查看中研普華產業(yè)院研究報告《2023-2027年中國養(yǎng)老保險產業(yè)全景調研及投資規(guī)劃研究報告》。

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  2023-2027年中國養(yǎng)老保險產業(yè)全景調研及投資規(guī)劃研究報告

  截至2021年末，全國基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)102871萬人，比2020年增加3007萬人。職工基本養(yǎng)老保險參保人數(shù)48074萬人，比2020年增加2453萬人；其中，參保職工34917萬人，參保離退休人員13157萬人，2...

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