零售銀行行業發展現狀 零售銀行行業投資戰略規劃研究

• 周迅 2023年6月12日 來源：互聯網 1108 71
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大數據、人工智能、區塊鏈等數字金融科技成為銀行零售業務發展的新手段，推動了零售銀行產品、服務、管理的數字化和智慧化水平全面提升。未來幾年，金融科技將在商業銀行的經營理念、管理思維、業務模式等方面進行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業務的主要驅動力。

零售銀行是銀行類型之一，它們的服務對象是普通大眾和中小企業。零售銀行服務客戶通常是透過銀行分行、自動柜員機及網上銀行等交易的。與之對應的是批發銀行。零售銀行業務是指商業銀行運用現代經營理念，依托高科技手段，向個人，家庭和中小企業提供的綜合性，一體化的金融服務，包括存取款，貸款，結算，匯兌，投資理財等業務。

零售銀行行業發展現狀 零售銀行行業投資戰略規劃研究

零售銀行行業正加速變革，所有人都在爭分奪秒。因為早一刻完成業務轉型，銀行就能在資本市場中獲得更高的估值溢價與更豐厚的超額收益，并形成更堅實的護城河壁壘。借助代發企業員工薪酬福利，向企業輸出人事、財務、報稅等服務，進而驅動對公、零售業務同時發展。

中國的零售銀行從落后的商業銀行批發業務脫胎而來的種種隱患，尤其體現在營銷方面，許多銀行優先考慮的不是客戶和零售，而是信用和風險。此外，他們和客戶的接觸通常是交易性的，因此，銀行傾向于把精力集中在交易效率上，而不是服務和銷售。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國零售銀行行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

數字化浪潮下，網點流量明顯下降，這是每家銀行都必須面對的現實。站在銀行的角度，隨著產業互聯網的發展，代發業務不僅能打通B端與C端，同時，還能以低成本、高效率實現批量優質獲客，為零售業務帶來新的增長空間，隨著零售轉型的持續推進，代發業務的潛在價值也越來越受到重視。

中國零售銀行服務價格、特別是核心的日常零售銀行服務價格演變的過程，可以大致劃分為三個階段，即起步階段、完善階段、成熟階段。

零售銀行及跨行匯款業務、本行和跨行ATM取現、各類銀行卡業務的功能還不太完善，相應的收費項目也還不為普通個人客戶所熟悉。因此，整體上看，可以把這一階段概括為“免費服務階段”。

近年來，隨著全球經濟貿易與經濟環境的不斷發展，越來越多的國家加入世界貿易組織。以合作互利共贏為準則促進全球經濟發展，各個國家在經濟發展的同時，尋求更加適合本國實際情況的發展方式。傳統的經營方式隨著經濟全球化逐漸被淘汰。

我國作為經濟發展大國，很多的國外銀行為了發展隨之進駐我國。隨著外國銀行不斷涌入我國市場，導致我國的本土銀行競爭壓力驟增。傳統的經營方式已經不適合現階段的發展，被更加便利、具有創新意義的經營方式代替。

為了保證經營質量，各大商業銀行的管理者針對當前的發展趨勢迅速調整，以提高基層服務為原則，將零售業務定為銀行發展的重點，以改革為前進目標。但伴隨而來的則是零售業務市場日益激烈的競爭。調查發現，近年來有很多的外資銀行，其年利潤當中零售銀行所收獲的利潤早已經超過50%。針對這一現象，我國各大商業銀行開始針對銀行未來的發展做出迅速調整，以客戶為市場的中心。

截至目前，與以往相比，可以明顯地看出所取得的初步成效，這是一個良好的開端和進步。近幾年，國內外經濟金融形勢不斷變化，市場需求不斷改變，互聯網技術蓬勃發展，國內銀行業正在經歷著全面的變革，零售業務的重要性日益凸顯，并逐漸地成為了商業銀行競爭的重要領域。

近年來，商業銀行積極探索零售業務發展的新平臺，從金融、生活服務、餐飲、出行、電商等日常生活場景入手，不斷推進手機銀行App發展、轉型和升級，構建起具備強大場景支撐的App生態圈。

同時，大數據、人工智能、區塊鏈等數字金融科技成為銀行零售業務發展的新手段，推動了零售銀行產品、服務、管理的數字化和智慧化水平全面提升。未來幾年，金融科技將在商業銀行的經營理念、管理思維、業務模式等方面進行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業務的主要驅動力。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國務院發展研究中心、中國零售銀行行業協會、中研普華產業研究院、全國及海外多種相關報刊雜志以及專業研究機構公布和提供的大量資料。

報告還對“十四五”全球及中國零售銀行行業發展動向和趨勢作了詳細分析和預測，并對零售銀行行業進行了趨向研判，是零售銀行經營企業，科研、投資機構等單位準確了解目前零售銀行行業發展動態，把握企業定位和發展方向不可多得的精品。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國零售銀行行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。

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