2023年零售銀行行業(yè)分析 零售銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展建議

• 陳觀秋 2023年6月5日 來(lái)源：互聯(lián)網(wǎng) 1151 74
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在中國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入發(fā)展，零售銀行服務(wù)在服務(wù)內(nèi)容逐漸豐富、服務(wù)水平日益提升的同時(shí)，已經(jīng)穩(wěn)步有序地建立了有償服務(wù)的理念和機(jī)制。與國(guó)外成熟的市場(chǎng)相比，中國(guó)零售銀行服務(wù)的價(jià)格制訂還處于較為初級(jí)的階段。

隨著居民收入水平不斷提高，共同富裕理念持續(xù)深化，個(gè)人對(duì)財(cái)富管理的需求也愈發(fā)多元化。麥肯錫發(fā)布的報(bào)告顯示，預(yù)計(jì)到2025年，中國(guó)財(cái)富管理市場(chǎng)規(guī)模有望突破330萬(wàn)億元。這也意味著，銀行在財(cái)富管理領(lǐng)域大有可為。

財(cái)富管理正在步入差異化競(jìng)爭(zhēng)時(shí)代。當(dāng)前，個(gè)人客戶的金融需求日趨多樣化，需要銀行能高效、準(zhǔn)確地提供更具綜合性、定制化的財(cái)富管理與規(guī)劃服務(wù)。

埃森哲發(fā)布的《2021全球及中國(guó)金融消費(fèi)者調(diào)研報(bào)告》顯示，建生態(tài)、搭場(chǎng)景、擴(kuò)用戶是數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的基本方法，其核心是場(chǎng)景。嵌入式的場(chǎng)景金融給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)了新的紅利。近年來(lái)，商業(yè)銀行積極探索零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新平臺(tái)，從金融、生活服務(wù)、餐飲、出行、電商等日常生活場(chǎng)景入手，不斷推進(jìn)手機(jī)銀行App發(fā)展、轉(zhuǎn)型和升級(jí)，構(gòu)建起具備強(qiáng)大場(chǎng)景支撐的App生態(tài)圈。

如果企業(yè)想抓住機(jī)遇，并在合適的時(shí)間和地點(diǎn)發(fā)揮最佳作用，那么我們推薦您閱讀我們的報(bào)告《2023-2028年零售銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。我們的報(bào)告包含大量的數(shù)據(jù)、深入分析、專(zhuān)業(yè)方法和價(jià)值洞察，可以幫助您更好地了解行業(yè)的趨勢(shì)、風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇。在未來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)中擁有正確的洞察力，就有可能在適當(dāng)?shù)臅r(shí)間和地點(diǎn)獲得領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)。

零售銀行，是銀行類(lèi)型之一，它們的服務(wù)對(duì)象是普通大眾和中小企業(yè)。零售銀行服務(wù)客戶通常是透過(guò)銀行分行、自動(dòng)柜員機(jī)及網(wǎng)上銀行等交易的。與之對(duì)應(yīng)的是批發(fā)銀行。

零售銀行基本情況

零售銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行運(yùn)用現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)理念，依托高科技手段，向個(gè)人，家庭和中小企業(yè)提供的綜合性，一體化的金融服務(wù)，包括存取款，貸款，結(jié)算，匯兌，投資理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)。零售銀行業(yè)務(wù)不是某一項(xiàng)業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱(chēng)，而是許多業(yè)務(wù)的總稱(chēng)。它有著廣泛的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，既可以是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，也可以是新業(yè)務(wù);既可以是資產(chǎn)業(yè)務(wù)，也可以是負(fù)債業(yè)務(wù)，中間業(yè)務(wù)，還可以是網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等等。

現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)中，零售銀行服務(wù)是基礎(chǔ)性的社會(huì)服務(wù)之一，零售銀行服務(wù)價(jià)格與每個(gè)居民息息相關(guān)。在中國(guó)，隨著經(jīng)濟(jì)體制改革的深入發(fā)展，零售銀行服務(wù)在服務(wù)內(nèi)容逐漸豐富、服務(wù)水平日益提升的同時(shí)，已經(jīng)穩(wěn)步有序地建立了有償服務(wù)的理念和機(jī)制。與國(guó)外成熟的市場(chǎng)相比，中國(guó)零售銀行服務(wù)的價(jià)格制訂還處于較為初級(jí)的階段。

據(jù)中研產(chǎn)業(yè)研究院《2023-2028年零售銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》分析：

零售銀行服務(wù)所涉及的范圍非常寬泛，包含了銀行為個(gè)人客戶提供的各類(lèi)金融服務(wù)，通常可以分為：核心的日常零售銀行服務(wù)、儲(chǔ)蓄理財(cái)、個(gè)人貸款以及其他服務(wù)等四個(gè)方面。其中，核心的日常零售銀行服務(wù)是最為基礎(chǔ)性的零售銀行服務(wù)。

核心的日常零售銀行服務(wù)的主要內(nèi)容是：第一，賬戶管理，即銀行為個(gè)人客戶開(kāi)立銀行活期賬戶并提供電話銀行、網(wǎng)上銀行服務(wù);第二，支付工具，即銀行為個(gè)人客戶提供支票、借記卡、信用卡、行內(nèi)電匯、跨行電匯、定期支付以及直接借記等支付清算工具和資金匯劃服務(wù);第三，現(xiàn)金使用，即銀行為個(gè)人客戶提供在本行柜臺(tái)、本行ATM上存取現(xiàn)金以及在他行ATM上支取現(xiàn)金等現(xiàn)金管理服務(wù);第四，例外處理，即銀行為個(gè)人客戶提供銀行卡掛失、賬戶止付、信息檢索以及現(xiàn)金支票等各類(lèi)非常規(guī)性的服務(wù)。

零售銀行行業(yè)未來(lái)發(fā)展建議

大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等數(shù)字金融科技成為銀行零售業(yè)務(wù)發(fā)展的新手段，推動(dòng)了零售銀行產(chǎn)品、服務(wù)、管理的數(shù)字化和智慧化水平全面提升。

專(zhuān)業(yè)人士提到，未來(lái)幾年，金融科技將在商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)理念、管理思維、業(yè)務(wù)模式等方面進(jìn)行全方位的滲透與融合，并成為零售銀行業(yè)務(wù)的主要驅(qū)動(dòng)力。該名專(zhuān)業(yè)人士對(duì)零售銀行發(fā)展提出兩大建議：一是持之以恒地在零售銀行業(yè)務(wù)上投入資源，借助金融科技深度轉(zhuǎn)型;二是秉持“開(kāi)放銀行”理念，積極開(kāi)展與外部機(jī)構(gòu)的深度合作。

隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，零售銀行市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，零售銀行企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，零售銀行行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些零售銀行細(xì)分市場(chǎng)仍有較大的發(fā)展空間，信息化技術(shù)將成為核心競(jìng)爭(zhēng)力。

本報(bào)告通過(guò)深入的調(diào)查、分析，投資者能夠充分把握行業(yè)目前所處的全球和國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，具體分析該產(chǎn)品所在的細(xì)分市場(chǎng)，對(duì)零售銀行行業(yè)總體市場(chǎng)的供求趨勢(shì)及行業(yè)前景做出判斷;明確目標(biāo)市場(chǎng)、分析競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，了解市場(chǎng)定位，把握市場(chǎng)特征，發(fā)掘價(jià)格規(guī)律，創(chuàng)新?tīng)I(yíng)銷(xiāo)手段，提出零售銀行行業(yè)市場(chǎng)進(jìn)入和市場(chǎng)開(kāi)拓策略，對(duì)行業(yè)未來(lái)發(fā)展提出可行性建議。

想要了解更多零售銀行行業(yè)詳情分析，可以點(diǎn)擊查看中研普華研究報(bào)告《2023-2028年零售銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告》。

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  2023-2028年零售銀行行業(yè)市場(chǎng)深度分析及發(fā)展策略研究報(bào)告

  隨著國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，零售銀行市場(chǎng)發(fā)展面臨巨大機(jī)遇和挑戰(zhàn)。在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面，零售銀行企業(yè)數(shù)量越來(lái)越多，市場(chǎng)正面臨著供給與需求的不對(duì)稱(chēng)，零售銀行行業(yè)有進(jìn)一步洗牌的強(qiáng)烈要求，但是在一些零售...

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