中國信用卡行業現狀 信用卡行業發展前景分析2023

• 方蔓桃 2023年5月17日 來源：百度 1092 70
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近年來，受經濟與人口增速放緩、互聯網巨頭競爭以及前期信用卡市場增速較快等因素的影響，當前信用卡市場呈現出增速放緩、用戶活躍度有待提升、資產質量有所好轉等趨勢。具體表現為：發卡量同比增速自2017年以來呈逐年下滑態勢;授信總額同比增速自2017年以來快速下滑;

信用卡行業市場多大?我國信用卡行業已從“跑馬圈地”式的高速發展階段邁入精耕細作的高質量發展階段。自2016年以來，信用卡和借貸合一卡發卡量同比增速從2017年末的26.35%逐漸下降至2021年末的2.85%，2022年首次出現負增長。與此同時，銀保監會、人民銀行于2022年7月份發布的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》指出，銀行業金融機構不得直接或者間接以發卡數量、客戶數量、市場占有率或者市場排名等作為單一或者主要考核指標。這進一步引導了信用卡市場高質量發展，提高了信用卡服務質效。

近年來，受經濟與人口增速放緩、互聯網巨頭競爭以及前期信用卡市場增速較快等因素的影響，當前信用卡市場呈現出增速放緩、用戶活躍度有待提升、資產質量有所好轉等趨勢。具體表現為：發卡量同比增速自2017年以來呈逐年下滑態勢;授信總額同比增速自2017年以來快速下滑;“睡眠卡”問題凸顯，授信使用率自2017年以來持續下降;資產質量逐漸好轉，近年來逾期占比有所降低并趨于穩定;業務協同的重要性提升，信用卡已經從過去單純的支付消費工具逐漸演化為各家銀行觸達和服務客戶的媒介。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》顯示：

信用卡行業市場深度分析

從行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

近年來，全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量、銀行卡發卡量均保持穩步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發卡數量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

其中，2020年借記卡在用發卡數量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發放8.01億張。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

把恢復和擴大消費擺在優先位置，加緊推進國際消費中心城市建設，深化商圈改造提升行動……在擴內需方面，“消費”是2023年北京市政府工作報告當仁不讓的關鍵詞。更重要的是，在經濟增長面臨多重挑戰的當下，“消費”已毋庸置疑成為拉動經濟增長的關鍵一環。

提振消費需求，金融的作用不可缺少，發揮金融力量激發消費活力，平安銀行信用卡以實際行動走在前面。

作為居民消費熱力值最高的場景之一，商圈是消費活力復蘇的風向標和主場。北京市商務局在4月發布的《加快恢復和擴大消費持續發力北京國際消費中心城市建設2023年行動方案》中指出，今年北京將加快構建“國際消費體驗區、城市消費中心、地區活力消費圈和社區便民生活圈”四級商業消費空間結構。

近年來，全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量、銀行卡發卡量均保持穩步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發卡數量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

其中，2020年借記卡在用發卡數量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發放8.01億張。

信用卡新規已發布月余，連日來已有多家銀行的信用卡中心發布公告表示“要加強對相關業務的規范管理”。同時，銀行正在持續清退睡眠信用卡。

在豐富多彩的優惠活動之余，平安信用卡也深知個性化、差異化的金融服務對促活消費的重要性。因此，活動期間，平安銀行美國運通Safari卡向北京客戶限量發行特邀版本，并為北京客戶提供專屬福利優惠，其中包括首年年費優免等多項高端商旅尊享權益。

業界普遍認為，監管推動信用卡業務管理模式從粗放式管理向精細化管理轉變。隨著信用卡市場開始進入存量競爭階段，未來如何提升信用卡服務質量及業務核心競爭力成為重要課題。

信用卡行業市場前景分析

首先，明確戰略定位，強化信用卡業務與銀行其他業務協同發展。近年來，銀行業高度重視零售業務發展，把零售業務作為主要戰略方向之一。在此背景下，銀行應進一步強化板塊融合，推進借記卡與信用卡“雙卡融合”，提高客戶綜合服務能力。

其次，高效獲取客戶，降低信用卡業務的獲客成本。要通過推進零售板塊的深度融合、公私聯動、集團協同來提高銀行的交叉獲客能力。應將銀行的金融服務嵌入到客戶的生活場景中，通過與客戶建立更為緊密的互利互惠關系提高獲客效率。

再次，深挖存量客戶，提升單個客戶的價值創造能力。信用卡存量客戶深度挖掘的核心在于建立精細化的客戶管理體系，各銀行應借助數字化技術精準識別客戶，在此基礎上對客戶進行精準營銷、風險管控與差異化定價，并為客戶提供綜合化的金融服務體系。

最后，加強風險管控，提高信用卡資產質量。銀行應加大科技投入，構建更為全面的客戶畫像，加強信用卡客戶的貸前、貸中、貸后風控全鏈條協同管理。同時，還可逐漸提升年輕客戶和風險穩定優質客戶的占比，從客戶源頭管控風險。

在多位業內人士看來，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持續增強。在“斷卡”行動持續開展的背景下，未來監管對于信用卡的管控將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。

可以預見,隨著信用卡行業創新工作的持續推進,銀行業將應用新技術、新渠道、新模式不斷優化信用卡服務功能,豐富產品供給,信用卡業務發展模式將更趨向專業化、差異化、精細化,進一步實現惠民便民。

報告在總結中國信用卡行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國信用卡行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為信用卡企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告》。

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  2022-2026年中國信用卡行業發展前景及投資風險分析報告

  信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，...

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