信用卡行業發展方向 2023信用卡行業市場發展現狀及前景分析

• 吳亞楠 2023年5月5日 來源：互聯網 1357 89
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在“斷卡”行動持續開展的背景下，未來監管對于信用卡的管控將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。

信用卡行業市場發展現狀、前景如何？信用卡新規已發布月余，連日來已有多家銀行的信用卡中心發布公告表示“要加強對相關業務的規范管理”。同時，銀行正在持續清退睡眠信用卡。業界普遍認為，監管推動信用卡業務管理模式從粗放式管理向精細化管理轉變。隨著信用卡市場開始進入存量競爭階段，未來如何提升信用卡服務質量及業務核心競爭力成為重要課題。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年版信用卡項目商業計劃書》顯示：

2023信用卡行業市場發展現狀及前景分析

近年來，銀行在信用卡營銷、審批、授信、調額環節以及分期業務等場景積極探索服務模式，數字化轉型進程持續提速，信用卡App成為信用卡業務客戶觸達的主要渠道之一。蘇筱芮表示，信用卡App在交互體驗及功能體驗方面持續優化，但在體驗細節上仍需加強完善。

信用卡業務，早已成為銀行業重要的收入來源之一。數據顯示，信用卡業務在銀行尤其是股份行零售業務中貢獻超過50%，有的甚至超過70%，是銀行零售業務拓客的重要主力。截至2021年末，全國信用卡和借貸合一卡8.00億張，同比增長2.83%，明顯低于去年的4.26%，為近6年來最低增速。

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

近年來，全國支付體系運行平穩，社會資金交易規模不斷擴大，支付業務量、銀行卡發卡量均保持穩步增長。截至2020年末，全國銀行卡在用發卡數量89.54億張，較上年增加5.35億張，同比增長6.36%。

其中，2020年借記卡在用發卡數量81.77億張，較上年增加5.04億張，同比增長6.57%，占銀行卡在用發卡數量的91.31%;信用卡和借貸合一卡在用發卡數量共計7.78億張，較2019年增加0.32億張，同比增長4.26%。2021年借記卡和借貸合一卡一共發放8.01億張。

得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

信用卡市場現狀

在最新披露的2022年業績報告中，不少銀行在信用卡領域取得了優異的成績。從數量方面來看，工行累計發卡量為1.65億張;招行流通卡量為1.02億張;興業銀行累計發卡增長率為11.05%，發卡量達6630萬張;郵儲銀行結存卡量4282.33萬張，同比增長3.04%;交行在冊卡量為7451萬張，較上年末增加24萬張。

在消費金額方面，招行達4.83萬億元，同比增長1.5%;平安信用卡為3.4萬億元;興業銀行為2.77萬億元，同比增長5.18%;郵儲銀行、交行信用卡則分別實現了3.2%、1.44%的同比增長。此外，在經營方面，平安銀行通過精細化客群經營，2022年信用卡循環及分期日均余額同比增長22.1%，帶動信用卡利息收入實現較快增長。

銀行業也積極挖掘其中潛藏的業務機遇。2022年，中行信用卡汽車分期全年投放量1154億元，同比增長7.2%;非房消費貸款新增超過50%。

促進綠色出行與綠色消費，興業銀行信用卡深耕新能源汽車金融服務領域，業務已遍及全國44家分行，覆蓋百余座大中型城市、千余家品牌門店。在2022年汽車分期業務中，興業銀行信用卡還針對新能源汽車推出了年化利率低至5.47%的優惠利率。

信用卡行業發展方向

隨著信用卡行業創新工作的持續推進,銀行業將應用新技術、新渠道、新模式不斷優化信用卡服務功能,豐富產品供給,信用卡業務發展模式將更趨向專業化、差異化、精細化,進一步實現惠民便民。在多位業內人士看來，銀行加速清退睡眠信用卡，反映出其信用卡管控力度持續增強。

在“斷卡”行動持續開展的背景下，未來監管對于信用卡的管控將更趨嚴格，同時信用卡業務也將向精細化方向發展。

信用卡行業報告對中國信用卡行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了信用卡市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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