2024年城市商業銀行行業發展現狀調研及未來發展分析

• 陳觀秋 2024年3月19日 來源：中國經營報 經濟日報 中研普華報告 1045 66
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截至2022年末，城商行總資產規模49.89萬億元，同比增長10.69%，占銀行業金融機構的比重為13.15%。經營業績保持穩定。2022年城商行實現營業收入9326.83億元，全年實現凈利潤2553.14億元，同比增長6.64%。

城市商業銀行是中國銀行業的重要組成和特殊群體，其前身是20世紀80年代設立的城市信用社，當時的業務定位是：為中小企業提供金融支持，為地方經濟搭橋鋪路。從20世紀80年代初到20世紀90年代，全國各地的城市信用社發展到了5000多家。然而，隨著中國金融事業的發展，城市信用社在發展過程中逐漸暴露出許多風險管理方面的問題。很多城市信用社也逐步轉變為城市商業銀行，為地方經濟及地方居民提供金融服務。

2022年城商行發展能力持續提升，有力實現“質的有效提升、量的合理增長”高質量發展階段性目標。資產規模穩中有升。截至2022年末，城商行總資產規模49.89萬億元，同比增長10.69%，占銀行業金融機構的比重為13.15%。經營業績保持穩定。2022年城商行實現營業收入9326.83億元，全年實現凈利潤2553.14億元，同比增長6.64%。

城市商業銀行來源于城市合作銀行，為當時國家應對信用合作社風險展開的措施，在1997年城市合作銀行正式統一更名為城市商業銀行，是中國社會主義經濟發展到一定階段為適應地區或城市債務改革的產物，成功的化解了城市發展時原來留下的區域金融風險，并伴隨著中國經濟的發展不斷的壯大，目前我國城市商業銀行已成為我國中小銀行中不可缺少的一部分，為我國經濟發展提供助力。

城市商業銀行行業發展現狀調研

城商行自組建以來，其數量呈現出先增后減之后達到穩定的狀態，數據顯示截至2020年底我國共有133家城商行，目前第一梯隊城市商業銀行已經躋身大型商業銀行的隊伍，而第三梯隊的商業銀行還處在規模小、發展粗放、數量眾多的謀求生存階段，城市商業銀行整體呈現出發展極其不均衡。

不良貸款是指理論上難以償還，不能給銀行帶來正常的利息收入、甚至不能收回貸款木金的貸款。不良貸款率可以反映城市商業銀行是否能夠持續穩定的經營，即城市商業銀行不良貸款總額占貸款總額的比例，它可以用來衡量銀行經營的信貸資產的質量。

加快銀行業不良資產處置，是防范化解金融風險的內在要求。目前，銀行業須嚴加防范信貸資產劣變，且有萬億元不良資產待處置。

近年來，圍繞拓寬中小銀行不良資產處置方式、將不良貸款轉讓試點擴展到中小銀行的呼聲日漸強烈。

據悉，不良貸款試點工作自2021年年初正式開啟，開展單戶對公不良貸款轉讓和個人不良貸款批量轉讓。2022年12月，銀登中心發布《中國銀保監會辦公廳關于開展第二批不良貸款轉讓試點工作的通知》。具體來看，納入第二批試點機構的對象包括開發銀行、進出口銀行、農業發展銀行，信托公司、消費金融公司、汽車金融公司、金融租賃公司，以及注冊地位于北京、河北、內蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業銀行、農村中小銀行機構。

據中研產業研究院《2024-2029年中國城市商業銀行行業市場運行形勢分析及投資戰略規劃報告》分析：

隨著不良貸款轉讓試點的進一步推進，銀行機構不良貸款轉讓不斷擴容。

2023年12月8日，銀行業信貸資產登記流轉中心網站(以下簡稱“銀登網”)披露了最新的已開立不良貸款轉讓業務賬戶機構統計表，2023年11月以來，新增16家開戶銀行。

銀登網顯示，11月1日至12月11日，共有35家銀行發布了不良貸款轉讓公告，而上年同期僅有18家銀行發布相關公告。從轉讓項目具體情況看，個人類不良貸款以及信用卡不良貸款占多數。

比如，12月4日，銀登網信息顯示，浦發銀行(600000.SH)天津分行擬通過銀行業信貸資產登記流轉中心以公開競價方式向有資質的資產管理公司批量轉讓6217戶個人不良貸款(共19955筆)。同日，北京農村商業銀行擬轉讓信用卡不良債權116戶。

城市商業銀行行業未來發展分析

隨著我國經濟社會的快速發展，居民收入水平和消費需求不斷提高，企業生產經營活動日益活躍，金融市場的深化和創新不斷推進，商業銀行行業面臨著巨大的市場機遇和挑戰。一方面，我國居民資產配置正在逐漸轉向金融資產，對于金融產品和服務的需求日益多樣化和個性化，為商業銀行提供了廣闊的客戶基礎和市場空間。另一方面，隨著國內外銀行業資本監管的不斷趨嚴，以規模擴張為主的重資產模式面臨的約束愈發明顯，商業銀行需要加快轉型升級，提高效率和質量，增強核心競爭力。

2023年中國銀行業100強在中國商業銀行體系占有重要地位。100強銀行2022年末核心一級資本合計19.89萬億元，同比增長8.53%，占中國商業銀行核心一級資本的94.83%。分機構類型看，100強銀行包括6家大型商業銀行、12家全國性股份制商業銀行、58家城市商業銀行、15家農村商業銀行、2家民營銀行和7家外資銀行。

根據2023年二季度公布的數據，我國銀行業金融機構總資產已達406萬億元，占金融業機構總資產的比重超90%，在我國的金融系統中占據主導地位。強化銀行業金融機構的宏觀審慎管理和系統重要性銀行監管是對國內金融風險的重點把控。

城商行未來發展應緊緊依托國家發展戰略，結合自身特色，立足區域經濟，發揮比較優勢，借力數字技術與互聯網技術對產品和服務進行創新，同時做好監管工作，努力提高自己的競爭力。

報告對我國城市商業銀行行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外城市商業銀行行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了城市商業銀行行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

想要了解更多城市商業銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年中國城市商業銀行行業市場運行形勢分析及投資戰略規劃報告》。

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