數字金融市場深度全景調研報告2023

• 陳觀秋 2023年11月27日 來源：經濟日報 光明日報 百度 773 46
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中國的數字金融市場主要集中在數字支付和數字證券領域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數字證券市場也在不斷發展壯大，越來越多的企業開始涉足這一領域。此外，中國的數字銀行也在快速發展，越來越多的人開始使用網上銀行進行轉賬

中央金融工作會議指出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融5篇大文章。

數據已經成為繼土地、勞動力、資本、技術之后的“第五大生產要素”和國家基礎性戰略資源，具有金融和科技雙重屬性的數字金融，也已成為經濟轉型和高質量發展的必然要求與有力保障。

通過積極穩妥發展融合支付結算、信息處理、資源配置、風險管理于一體的數字金融，可以促進金融業要素資源實現網絡化共享、集約化整合、精準化匹配，推動數字經濟和實體經濟融合，更好深化供給側結構性改革、推動新舊動能接續轉換。

數字金融是指通過互聯網及信息技術手段與傳統金融服務業態相結合的新一代金融服務。數字金融包括互聯網支付、移動支付、網上銀行、金融服務外包及網上貸款、網上保險、網上基金等金融服務。

數字金融市場深度全景調研

數字經濟高速發展，推動了生產方式、生活方式和治理方式的深刻變革。金融業是產業數字化轉型中的重點行業之一。金融科技不僅提升了金融服務的效率，還帶來了智能支付、智慧網點、數字化融資等新模式，提升了金融服務的覆蓋度和普惠性。

數字金融業務的盈利模式主要有：貸款、助貸和聯合貸款;代理銷售存款、理財、公募基金、保險等產品;給金融機構提供風控技術等。

以人工智能、云計算、大數據及區塊鏈等新興技術為核心的數字金融主要是通過技術溢出、金融創新及市場競爭等途徑來影響商業銀行的運行效率。數字金融除了在運行效率上優于傳統商業銀行外，還可以拓展商業銀行的業務范圍，從而有望提升傳統金融業的盈利能力。

從銀行角度出發，布局產業數字金融，難點在于產業場景非常復雜，數據缺乏標準，模型缺乏通用性，核心點是傳統企業信用風險，銀行機構應選擇適合自身的細分行業深入切入，切忌大而全。

云計算技術的應用，推動了金融機構信息技術(IT)架構從集中式向分布式的轉型。分布式架構具有體系開放、低成本、低耦合、擴展性強等特點。云計算的服務模式包括軟件即服務(SaaS)、基礎設施即服務(IaaS)、平臺即服務(PaaS)三部分，通過改善數據架構實現云端管理。云技術縮短新產品開發和面世的時間，將金融機構的IT運營成本降低30%以上，使機構能夠迅速、輕量實現數字化轉型。

中國的數字金融市場主要集中在數字支付和數字證券領域。隨著移動支付的普及，越來越多的人開始使用手機進行支付。同時，中國的數字證券市場也在不斷發展壯大，越來越多的企業開始涉足這一領域。此外，中國的數字銀行也在快速發展，越來越多的人開始使用網上銀行進行轉賬和理財等操作。

據中研產業研究院《2023-2028年中國數字金融市場深度全景調研及投資前景分析報告》分析：

目前，數字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業。這些企業在數字支付、互聯網金融等領域擁有巨大的市場份額和用戶基礎，未來發展潛力巨大。

數據是數字化時代的關鍵生產要素，金融業是數據積累最為深厚的行業，數字金融具有科技性、普惠性、政策性和靶向性等鮮明特征，能夠擴大金融服務覆蓋面，引導金融資源流向基礎設施、中小微企業、“三農”等經濟發展的重點領域和薄弱環節，在加速資金流通、支持數字經濟發展和促進區域經濟增長等方面作用顯著。

黨的二十大提出建設現代化產業體系。建設現代化產業體系是我國激發經濟活力、搶占未來發展制高點的關鍵所在，這為推動產融結合、產業數字金融賦能實體經濟提供了廣闊的發展空間。數字技術與金融服務在產業上的緊密結合，是金融科技的下一片藍海，是金融服務實體經濟的重要創新應用，需要政策引導、技術推動和完善監管等多措并舉，打造合作共贏的產業數字金融生態圈。

在未來的幾年中，這個行業將會面臨哪些新的挑戰和機遇?報告結合數字金融行業的背景，深入而客觀地剖析了中國數字金融行業的發展現狀、發展規模和競爭格局;分析了行業當前的市場環境與行業競爭格局、產品的市場需求特征、行業領先企業的經營情況、行業未來的發展趨勢與前景;同時，佐之以全行業近5年來全面詳實的一手連續性市場數據，讓您全面、準確地把握整個行業的市場走向和發展趨勢。

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