供應鏈金融和商業保理之間的關系 中國商業保理發展現狀及未來趨勢分析

• 2022年2月28日 WuYaNan來源：互聯網 360 16
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相較于銀行保險業金融機構，商業保理企業多數屬于中小企業范疇，而其又專門服務于中小企業，在業內人士眼中，從商務部最初設定的信用服務業發展到如今隸屬銀保監會監管、各地方金融監管局直接管轄的地方金融組織，商業保理企業已上升成為實體經濟和普惠領域里的重要組成

中國商業保理發展現狀及未來趨勢分析

近些年來，我國商業保理行業繼續保持快速發展，市場需求基礎依然深厚。相關數據顯示，截至2019年12月末，全國規模以上工業企業應收票據及應收票款17.4萬億元，比上年增長4.5%。因疫情影響，今年1月至8月，全國規范工業企業營業收入和利潤分別下降2.7%和4.4%，但應收賬款仍達到15.97萬億元，同比增長14.5%。

何謂商業保理?商業保理是一整套基于保理商和供應商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風險管理、應收賬款管理和催收服務。保理商根據保理合同受讓供應商的應收賬款并且代替采購商付款，如果采購商無法付款，保理商則付款給供應商。

供應鏈金融和商業保理之間的關系

通常，供應鏈融資是指從買方的角度進行融資，而保理業務則是從賣方的角度進行融資。商業保理是指基于買賣雙方的交易關系,賣方將其現在或將來與買方訂立的貨物或服務貿易合同所產生的或將要產生的應收賬款轉讓給保理商,并由保理商為買賣雙方提供包括貿易融資、商業資信調查與信用評估、應收賬款管理、賬款催收和壞賬擔保等內容的綜合性貿易金融服務。

作為供應鏈管理中不可或缺的構成,供應鏈金融在美國供應鏈協會的定義下,包含規劃與管理供應采購,轉換與其他物流活動,也包括渠道成員的協調合作.渠道成員構成一般包含了中間商,供應商,客戶等方面,從供應鏈金融的概念上來分析,供應鏈管理本身指的是在采購過程中,為客戶提供的資源整合和優化過程.供應鏈金融則是面向資金采購環節,在該環節中實現的商流,物流,資金流的多方融合.生產力的變化也會對生產關系帶來深遠影響。

近年來，中國商業保理市場開始發力，商業保理企業數量快速增長。據不完全統計顯示，A股上市公司已經有近100家先后公告擬成立或收購商業保理公司，而且，商業保理利潤已經成為部分公司利潤的重要組成部分。

保理行業人士指出，隨著監管趨嚴，預計保理行業將進入調整期，大量空轉、套利的殼公司或將面臨出局，管理規范的頭部企業有望獲得利好。

近年來，黨和國家高度重視包括商業保理在內供應鏈金融行業的健康發展，在銀保監會和各地金融監管部門的支持下，在業界同仁共同努力下，商業保理行業不僅取得了量的發展，也得到了質的提高，商業保理行業正逐步走向持續規范、健康發展的軌道。

隨著全國各地注冊政策開放，中國商業保理企業注冊地域已經逐漸形成遍地開花的良好局面。截至2018年底，全國31個省(直轄市、自治區)均已設立了商業保理企業及分公司。需要重視的是，雖然商業保理公司數量在持續快速增加，但行業也面臨著公司整體開業率不高的客觀問題。

當前，智能化、數字化、平臺也成為發展保理業務的重要趨勢。面對疫情之后經濟回暖的有利時機，商業保理企業需積極拓寬商業保理公司融資渠道，擴大業務規模。同時，需針對業務實際情況，推進服務實體平臺化，創新業務模式，進一步實現供給側與需求側之間的有效銜接，更好地助力小微企業和實體經濟。

商業保理：與小微企業共成長

十年以來，我國商業保理行業走過了從無到有、從小到大的發展歷程，行業整體知名度和業務量顯著提升，發展成為普惠金融和金融服務實體經濟的重要載體。相較于銀行保險業金融機構，商業保理企業多數屬于中小企業范疇，而其又專門服務于中小企業，在業內人士眼中，從商務部最初設定的信用服務業發展到如今隸屬銀保監會監管、各地方金融監管局直接管轄的地方金融組織，商業保理企業已上升成為實體經濟和普惠領域里的重要組成部分。

商業保理未來發展趨勢

隨著市場規模持續擴大，商業保理業在服務中小企業的過程中，也快速成長起來。中國服務貿易協會商業保理專業委員會主任韓家平介紹稱，經測算，2021年，我國商業保理業務增速應在20%以上，以2020年1.5萬億元為基數，2021年業務量應在1.8萬億元左右。全國商業保理服務的中小企業數量也超過百萬家。目前來看，商業保理企業緊跟數字經濟科技發展趨勢，推動商業保理行業深度調整、縱深發展。

隨著大數據、云計算、區塊鏈等技術的進步與應用，未來無論是保理還是供應鏈金融，都將與數字科技不斷互促互融發展。商業保理數字化發展是大勢所趨，信息技術在展業、獲客、風控等方面將產生至關重要的作用。

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