2024養老金融行業的發展現狀及未來發展方向分析

• 郭夢 2024年1月8日 來源：互聯網 1404 93
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隨著人口老齡化程度的加快，發展養老金融已迫在眉睫。業內人士認為，金融監管部門對此非常重視。中國人民銀行等五部委就曾出臺文件，鼓勵金融機構發展養老金融業務。后續的金融產品的政策指引或將陸續出臺。比如，明確銀行長期限理財產品的準入和資產配置范圍等，能引導

隨著人口老齡化程度的加快，發展養老金融已迫在眉睫。業內人士認為，金融監管部門對此非常重視。中國人民銀行等五部委就曾出臺文件，鼓勵金融機構發展養老金融業務。后續的金融產品的政策指引或將陸續出臺。比如，明確銀行長期限理財產品的準入和資產配置范圍等，能引導商業銀行有序推進產品與制度創新。

黨的二十大報告提出，發展多層次、多支柱養老保險體系。養老金融是多層次、多支柱養老體系建設的重要組成部分，是國家養老保障事業高質量發展堅強的市場后盾。

2024養老金融行業的發展現狀及未來發展方向分析

養老金融作為圍繞社會成員各種養老需求所進行的金融活動，宏觀層面關乎養老保障事業建設，微觀層面關乎人民群眾的切身利益，對于增進民生福祉、促進共同富裕和實現中國式現代化具有非常重要的意義。

養老金融，是一個概念體系，是指為了應對老齡化挑戰，圍繞著社會成員的各種養老需求所進行的金融活動的總和。在發展養老金融方面，金融部門進行了積極探索并取得明顯成效。如銀行業通過網點適老化改造，提供老年版手機銀行等為老年人提供針對性金融服務。金融機構圍繞養老產業發展，從投融資等方面提供金融服務。

在養老金領域，金融部門除了提供支付結算、賬戶管理、基金托管、基金投資等服務外，在個人養老金發展中也從產品創新等方面提供金融服務。尤其是貨幣政策、財政政策、金融監管政策等都為養老金融發展提供支持，以推動養老金融更好發展。

在中國市場，養老金融市場的發展前景尤其廣闊。中國是世界上人口最多的國家之一，老年人口數量龐大，對養老金融服務的需求也十分旺盛。同時，中國政府一直在推動養老產業的發展，鼓勵金融機構加大在養老金融領域的投入和創新。

據中研普華產業院研究報告《2024-2029年中國養老金融行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》分析

養老金融是保障老有所養的有效舉措。隨著我國人口老齡化程度不斷加深，第一支柱基本養老保險基金的財政壓力日益加劇。加快發展第二、第三支柱，有利于推動養老保障體系改革協同高效，實現“保基本”的可持續性。養老金融是建設發展第二、三支柱的重要力量，有利于進一步健全多層次、多支柱養老保險體系，筑牢老有所養根基。與此同時，社會主義新時代的老有所養已逐步從基礎“生存型養老”向高質量“生活型養老”轉型，人民群眾對于養老保障的需求不斷提高。發展以市場主體與社會力量為重要產品服務供給者的養老金融，將會進一步滿足社會廣大人民群眾對養老的多樣化需求，促進實現更高質量的養老生活。

與部分歐美發達國家相比，我國老齡化進入時間相對較晚但進程較快，我國進入深度老齡化社會時的人均GDP相對較低，“未富先老”的特征較為明顯。居民通過選擇合適的養老服務，豐富自己的養老保障，養老金融將成為我國居民未來養老的重要選擇。

行業政策

隨著我國老齡人口的持續增多，社會養老壓力持續加大，我國陸續出臺相關政策文件，支持我國養老金融產業的發展，加快推進我國養老金體系的完善。2022年4月，中國銀保監會(現國家金融監督管理總局)發布《關于規范和促進商業養老金融業務發展的通知》，明確支持和鼓勵銀行保險等金融機構開展商業養老服務，完善社會養老金融產品供給，滿足居民多元化、差異化的養老需求。2023年10月，國家金融監督管理總局發布《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》，明確了經營專屬商業養老保險服務的保險公司要求，并規范其經營行為，進一步鼓勵商業養老保險的規范高效發展。人口老齡化趨勢不可阻擋，加快完善相關保障制度是保障社會穩健運行的重要手段，我國養老金融未來發展市場十分廣闊。我國政府相關部門將不斷出臺支持養老金融發展的政策性文件，引導和規范養老金融發展方向。

做好養老個人金融服務，不僅能讓老年人共享改革發展成果，有效保障和改善民生，也有助于以銀發經濟拉動消費增長，促進經濟社會高質量發展。銀行要立足養老個人金融服務的現實需求，在金融和非金融兩端加大服務供給、提升服務質量。供給方面，要從資產管理、融資支持、支付消費、金融顧問等多維度滿足養老群體的需求，有效增加老年可支配收入，提高其生活品質。質量方面，要通過場景適老化改造，彌合數字鴻溝，強化消費者權益保護等工作，讓老年群體更有獲得感、更有幸福感。

數據顯示，截至2023年末，中國人壽積累養老險準備金約1.8萬億元，第三支柱個人養老金累計出單超10萬件，商業養老金存量規模達79億元，在13個城市啟動14個養老項目，建成和在建養老床位7700多張。

未來，中國人壽也將始終把健康養老作為集團頂層設計、戰略性業務，繼續統籌保險、投資、銀行綜合金融優勢，聚焦發展健康保險業務、促進積累養老資金、連接健康養老服務、培育健康養老護理人才等，積極發揮行業頭雁和養老金融中堅力量作用，努力成為人民群眾的知心人、好伙伴，以高質量發展助力積極應對人口老齡化國家戰略。

欲了解更多行業市場數據及未來投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2024-2029年中國養老金融行業發展現狀分析及投資前景預測研究報告》。報告對于養老金融產品生產企業、經銷商、行業管理部門以及擬進入該行業的投資者具有重要的參考價值，對于研究我國養老金融行業發展規律、提高企業的運營效率、促進企業的發展壯大有學術和實踐的雙重意義。

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