中國村鎮銀行行業市場發展規劃 未來村鎮銀行前景更廣闊

• 周迅 2023年9月22日 來源：互聯網 1236 80
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為推動村鎮銀行健康可持續發展，在村鎮銀行培育中設計了一項創新性的制度安排，即主發起人制度。實踐證明，主發起人制度是村鎮銀行助力鄉村振興戰略的有力保障。主發起人作為村鎮銀行的主要股東，在公司治理、風險管理、科技支撐、流動性救助等方面發揮了核心作用。特別

村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和"三農"，這些縣域經濟主體規模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監會始終將"立足縣域、支農支小"作為村鎮銀行培育發展的首要目標。

村鎮銀行作為立足縣域、支農支小的專業化社區銀行，是農村金融體系不可或缺的組成部分，也是發展普惠金融和實施金融扶貧的重要載體。它們已成為發展普惠金融的生力軍。在鄉村振興戰略、普惠金融、精準扶貧、金融扶貧大背景下，村鎮銀行的隊伍正在不斷壯大，村鎮銀行、支行開業信息接連不斷。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》顯示：

中國村鎮銀行行業市場發展規劃

自2007年試點設立村鎮銀行以來，原銀監會將"立足縣域、立足支農支小"作為村鎮銀行培育發展的基本目標和工作要求，持續強化市場定位監管，積極引導主發起人有效履職。村鎮銀行落實監管要求，堅持扎根縣域、堅守定位、專注農小、做精做優，在完善農村金融組織體系、激活農村金融供給市場、優化城鄉金融資源配置等方面做出了積極貢獻，已成為服務鄉村振興戰略、助力普惠金融發展的金融生力軍。

為推動村鎮銀行健康可持續發展，在村鎮銀行培育中設計了一項創新性的制度安排，即主發起人制度。實踐證明，主發起人制度是村鎮銀行助力鄉村振興戰略的有力保障。主發起人作為村鎮銀行的主要股東，在公司治理、風險管理、科技支撐、流動性救助等方面發揮了核心作用。特別是在近年來的村鎮銀行培育中，會注重引導主發起人牢固樹立將培育發展村鎮銀行作為貫徹落實鄉村振興戰略和精準扶貧、精準脫貧基本方略，積極推動普惠金融發展重要舉措的理念;注重引導各類型主發起人結合自身實際、發揮比較優勢，為村鎮銀行服務鄉村振興戰略保駕護航。一批商業銀行看好縣域農村金融市場發展潛力和村鎮銀行的長期投資價值，積極參與村鎮銀行培育組建工作。

在我國，農村、農民和農業，即所謂"三農"的金融支持是一個薄弱環節。原來農業銀行都進城了，農發行又是個政策性銀行，主要負責大項目，比如糧棉收購資金，體現國家政策導向，還有季節性特點，不能支持更廣泛的農民及其在城鄉結合部的創業活動。

目前，"三農"實際上是金融服務的一個盲點。無論是商業銀行貨款、保險，還是資本市場，對他們的支持幾乎是空白。這個創新，有利于滿足與"三農"相關的資金需求，特別是緩解與"三農"相關的小企業和創業企業的資金困境。當然，小額貸款公司不僅對農村，對城鎮企業也有支持作用。

小額貸款公司有先天性不足，就它不能融資、不能吸收存款。受制于自身資金規模，支持作用有限。小額貸款公司會向小的區域性銀行發展，而且應以民營銀行為主。目前只能貸款不能存款。由于其先天性不足，對緩解中小企業融資難的作用要大打折扣。

村鎮銀行主營零售業務，這將有利于緩解"三農"相關的資金需求。與小額貸款公司相比，村鎮銀行主要針對農村。由于村鎮銀行起點比較低，要有金融機構入股，需要靈活有效的監管。

未來村鎮銀行前景更廣闊

開展村鎮銀行投資管理模式，增強集約化管理、專業化服務、規模化發起水平，同時，出臺村鎮銀行監管指引，完善規制、加強監管，指導其正確定位，發揮支農支小作用。推動金融資源進一步向"三農"傾斜，積極支持農業供給側結構性改革，助力農業農村現代化、農村一二三產業融合發展、集體經濟壯大和新型農業經營主體發展，加大對農村建設重點領域和薄弱環節的信貸投入。完善村鎮銀行準入條件，繼續發展村鎮銀行等小微金融機構，提高農村基礎性金融服務的覆蓋率、滲透率和便捷性，做實基層網點。推動完善農業信貸擔保和保險保障體系，加強與全國農業信貸擔保體系合作，加大對新型農業經營主體支持力度，引導金融和社會資本更多投向鄉村振興。

中國銀行改革將進一步擴大對內對外開放。繼續推動民間資本進入銀行業，推動具備條件的民間資本依法發起設立民營銀行，推進新設消費金融公司和金融租賃公司，擴大村鎮銀行民資股比范圍，鼓勵民間資本參與高風險銀行業機構重組改造。這使村鎮銀行市場化整合勢在必行。通過市場化手段整合村鎮銀行，在不觸動村鎮銀行小法人機制的前提下，進行市場化整合，堅守服務村鎮的發展方向，并逐步向真正支持農村金融發展的資本集團集中，再通過資本的力量實現村鎮銀行對縣域的全面覆蓋。同時，村鎮銀行可以實現股權多元化，利用互聯網平臺合作，提升競爭力，未來村鎮銀行前景更廣闊。

本報告對中國村鎮銀行及經營流程的發展狀況、市場供需形勢、競爭主體、發展趨勢、業務創新等進行了分析，并重點分析了中國村鎮銀行發展狀況和特點，以及中國村鎮銀行將面臨的挑戰、村鎮銀行的發展策略等。

報告還對全球的村鎮銀行發展模式作了詳細分析，并對村鎮銀行進行了趨向研判，是村鎮銀行經營、服務、投資機構等單位準確了解目前村鎮銀行發展動態，把握村鎮銀行定位和發展方向不可多得的精品。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告》。

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  2022-2027年中國村鎮銀行行業市場發展規劃及投資前景預測報告

  村鎮銀行的主要服務對象是小微企業和"三農"，這些縣域經濟主體規模更小、家底更薄、技術水平更低，抗風險能力也更加薄弱。因此銀監會始終將"立足縣域、支農支小"作...

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