2023年股份制商業銀行的發展趨勢與未來前景

• 劉明月 2023年8月16日 來源：國家金融監督管理總局 516 28
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股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分。

國有商業銀行和股份制商業銀行根據市場供求變化和利率走勢，綜合考慮自身經營情況，再次主動下調部分期限存款利率，這反映出存款利率市場化調整機制在持續發揮作用，也表明存款利率市場化程度在進一步提高。

人民銀行將繼續深化利率市場化改革，持續發揮存款利率市場化調整機制的重要作用，指導利率自律機制維護好存款市場競爭秩序，促進穩定銀行負債成本，股份制商業銀行增強金融持續支持實體經濟的能力。同時，鼓勵商業銀行通過柜臺銷售交易國債和地方政府債券，并為客戶出售長期債券提供雙邊報價，方便客戶隨時出售變現，增加更多兼顧安全性、收益性和流動性的金融產品選擇。

中研研究院出版的《2021-2026年中國股份制商業銀行行業市場深度分析及發展趨勢預測報告》顯示

2023年股份制商業銀行的發展趨勢與未來前景

20多年來，股份制商業銀行采取股份制形式的現代企業組織架構，按照商業銀行的運營原則，高效決策，靈活經營，逐步建立了科學的管理機制和市場化的管理模式，自成立伊始即迅猛發展。

股份制商業銀行是商業銀行的一種類型。在我國現有12家全國性股份制商業銀行：招商銀行、浦發銀行、中信銀行、中國光大銀行、華夏銀行、中國民生銀行、廣發銀行、興業銀行、平安銀行、浙商銀行、恒豐銀行、渤海銀行。股份制商業銀行已經成為我國商業銀行體系中一支富有活力的生力軍，成為銀行業乃至國民經濟發展不可缺少的重要組成部分。

在京的所有銀行中，外資股份制商業銀行一路遙遙領先，而中資銀行則望塵莫及，工、中、建、農四大行排在了最后。為什么占有國內金融資源最多、獲得壟斷好處最多、政府對其傾向性最多的四大國有銀行的競爭力會最差，是評價的標準有問題還是四大國有銀行本身競爭力不足。

在公布的結果里，中國股份制銀行(包括上海浦東發展銀行、招商銀行和民生銀行三家上市銀行)在內的在排行榜上風頭盡顯，而規模龐大的四大國有銀行，卻不敵風頭正勁的股份制銀行，排名相對靠后。上海浦東發展銀行以超過330億美元的資產規模排在亞洲300銀行的第15位，居入榜的中國銀行業之首。雖然中國工商銀行和中國銀行的總資產分別達5760億美元和4330億美元，但兩者的排名卻分別為第157位和第100位。

國家金融監督管理總局日前公布的數據顯示，初步統計，我國上半年，我國商業銀行累計實現凈利潤1.3萬億元，同比增長2.6%，增速較2022年同期下降4.5個百分點，較2023年一季度提高1.3個百分點。

2023年一季度，我國商業銀行累計實現凈利潤6679億元,同比增長1.3%，增速同比下降6.1個百分點。12家全國性股份制商業銀行總資產55.6萬億元，占全部銀行業金融機構的18.7%，成為中國多層次、廣覆蓋、有差異銀行機構體系的重要組成部分。

2023年一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額397.3萬億元，同比增長10.9%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額166.4萬億元，同比增長14%，占比41.9%;股份制商業銀行本外幣資產總額68.9萬億元，同比增長7.5%，占比17.3%。

表：我國商業銀行的總資產增長

資料來源：國家金融監督管理總局

其中，國有大型商業銀行繼續保持總資產的兩位數增幅，其2023年6月末總資產達165.43萬億元，同比增長13.7%，增幅明顯高于股份制商業銀行和城市商業銀行，也高于上年的12.9%(表2)。

2023年6月末股份制商業銀行的總資產達68.27萬億元，同比增長6.8%，增速略低于2022年的6.9%;城市商業銀行的總資產達53.33萬億元，同比增長11.0%，增幅高于2022年的10.7%;農村金融機構(包括農村商業銀行、農村合作銀行、農村信用社和新型農村金融機構)的總資產達58.06萬億元，同比增長7.5%，增幅低于2020年的9.4%。

我國銀行業金融機構的主要風險監管指標處于合理區間。初步統計，上半年末銀行業金融機構不良貸款余額4萬億元，較年初增加2021億元。不良貸款率1.68%，同比下降0.08個百分點。商業銀行逾期90天以上貸款與不良貸款比例為84.8%，保持較低水平。銀行保險機構流動性總體保持平穩。商業銀行流動性覆蓋率150.9%。

2023年1-6月支持中小微企業融資2.8萬筆、8636億元。積極發揮供應鏈票據平臺功能，今年1-6月支持企業貼現融資128億元。推動民營企業債券融資支持工具擴容增效，自2022年11月擴容以來累計為民營企業發行284億元債券提供支持。增加銀行支小信貸來源，今年1-6月支持商業銀行發行小微企業專項金融債券1240億元。

我國股份制商業銀行作為金融市場的重要組成部分，在社會經濟發展中發揮了重要的作用。但是，中小商業銀行的發展依舊面臨許多問題。由于金融銀行業在國民經濟中占有重要作用，政府一直對中小商業銀行采取高賦稅制度，并且對其進行嚴格的財務管理，因此，中小商業銀行的面對財務風險時顯得無能為力。

在金融科技領域普遍重視金融科技布局、金融科技投入顯著增加、金融科技應用融合度加深等，但由于前期積累和轉型進度參差不齊，股份制商業銀行金融科技能力分化明顯，民營銀行在各項得分上顯著高于城商行和農商行。

更多股份制商業銀行行業前景消息，請點擊中研研究院出版的《2021-2026年中國股份制商業銀行行業市場深度分析及發展趨勢預測報告》。本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、股份制商業銀行行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。

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