金融科技推動農村轉型升級 金融科技應用場景投資研究

• 黃江 2023年3月31日 來源：新浪 1494 99
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金融科技的應用大大減少了物理網點建設和服務人員的開支，快速為偏遠地區的農民提供移動支付、投資理財、助農貸款等金融服務，破解了傳統金融服務的“空間”制約。

科技金融是指通過創新財政科技投入方式，引導和促進銀行業、證券業、保險業金融機構及創業投資等各類資本，創新金融產品，改進服務模式，搭建服務平臺，實現科技創新鏈條與金融資本鏈條的有機結合。

金融科技推動農村轉型升級

近年來，金融科技的應用已經由城市發展到農村，成為推動農村金融機構轉型升級的新引擎。當前，隨著大數據、云計算、人工智能和數字貨幣等新興技術不斷涌現，金融科技借助信息化技術，推動農村金融機構不斷實現產品創新和效率提升，在提升服務鄉村振興質量、緩解農村金融供需矛盾方面發揮了重要作用。

金融科技的應用大大減少了物理網點建設和服務人員的開支，快速為偏遠地區的農民提供移動支付、投資理財、助農貸款等金融服務，破解了傳統金融服務的“空間”制約。

另一方面，依托靈活及時的掃碼交易，大大提高了交易效率，降低了交易費用。移動支付已成為農村地區的主要網絡支付方式，以移動支付業務為代表的螞蟻金服等金融科技企業利用移動終端將農戶和商戶無縫銜接，帶動了電商的快速發展。各大金融機構依托金融科技積極構建農村電子商務平臺，為農村提供了農產品銷售的新渠道，帶動了特色產業的發展。

光大銀行加快數字銀行建設

黨的二十大報告指出，必須堅持科技是第一生產力、人才是第一資源、創新是第一動力，深入實施科教興國戰略、人才強國戰略、創新驅動發展戰略，開辟發展新領域新賽道，不斷塑造發展新動能新優勢。2022年，光大銀行始終堅持黨對金融工作的堅強領導，積極踐行金融工作的政治性、人民性，深化“123+N”數字銀行發展體系建設，推動銀行業務數字化轉型發展，為客戶提供更加智能、便捷、安全的金融服務。

2022年，光大銀行圍繞新一期科技戰略規劃，鋪開金融科技改革之路，不斷加強頂層設計，設立數字化轉型委員會，優化金融科技與數據管理委員會，形成由金融科技部、數據資產管理部、科技研發中心和智能運營中心組成的“兩部兩中心”金融科技組織架構，全面規劃推動數字光大建設。

為加強金融科技賦能，光大銀行合理有效規劃金融科技資源，高度重視金融科技人才培養，持續加大科技投入和人才隊伍建設。2022年全行科技投入61.27億元，占營業收入的4.04%，比2019年科技投入增長約80%，連續四年平穩增長。2022年底全行科技人員超3200人，占全行員工的6.75%，較2019年底實現翻番，同時優化科技人員結構，形成科技管理、技術專家、骨干人員等人才梯隊，充分釋放科技人才創新動能，賦能全行業務發展。

在金融科技改革和資源加持下，光大銀行持續優化科技派駐機制，推動數字化轉型成效突出。公司金融方面，該行圍繞“客戶”和“營銷”雙中臺建設，構建數字化服務能力，打造公司金融“前端-場景-中臺”建設機制和服務模式，賦能公司客戶統一識別、統一營銷和統一經營。零售金融方面，推進零售客戶中臺、零售營銷中臺、運營策略中臺、零售客戶經理工作臺建設，投產智能化、敏捷化、線上化新一代零售信貸管理平臺，進一步改善客戶體驗，提升業務效率。數字金融方面，不斷打造和完善“光大云繳費”“光付通”“光信通”“物流通”“普惠云”“陽光融e鏈”等眾多數字化產品。智能風控方面，借助人工智能、大數據、云計算等技術，打造從準入開始的智能反洗錢和反欺詐系統，提供貸前自動化審批、貸后智能預警的全流程智能風控能力。

此外，光大銀行緊跟前沿科技趨勢，積極優化科技創新機制，一系列科技創新成果有效提升工作效率、賦能業務發展。2022年，“銀保通信息管理系統”和“統一終端安全運營管理系統”等79個科技項目取得專利或計算機軟件著作權，“基于人工智能的財富客戶線上銷售平臺”和“陽光RPA流程自動化平臺”等22個科技項目榮獲行業榮譽獎項;發布《商業銀行數據資產會計核算研究報告》和《商業銀行數據要素市場生態研究報告》，為深化數據要素市場化改革、促進數據要素自主有序流動提出解決方案。

根據中研普華研究院《2023-2028年科技金融行業發展趨勢與投資研究咨詢報告》顯示：

2023金融科技需求總金額超20億元

2023年湖南金融中心金融科技應用場景合作大會在湖南金融中心湘江基金小鎮舉行。會上，財信金控、省農信聯社、湖南銀行、長沙銀行、湖南三湘銀行5家法人金融機構發布2023年金融科技規劃，金融科技需求總金額超20億元。

當天，湖南省企業融資綜合信用服務平臺(征信平臺)運營中心正式落戶湖南金融中心。該平臺以省社會信用信息共享平臺為依托，旨在建設覆蓋全省中小微企業的“數據基礎堅實、信用畫像精準、產品服務優質、應用場景豐富”的一站式融資綜合服務平臺。

據悉，平臺正式上線運行后，將通過強化平臺“信用評價、融資對接、企業增信、監督管理、統計分析”等功能，實現“信用信息全歸集、企業融資全覆蓋、基礎服務全免費”三大目標，有效破解銀企信息不對稱，切實提高中小微企業貸款覆蓋率、可得性和便利度，緩解融資難融資貴問題，努力創造融資信用服務“湖南經驗”,為全省經濟社會高質量發展提供有力支撐。

當前，湖南湘江新區已形成“持牌金融+基金小鎮+金融科技+配套服務機構”四柱支撐的金融產業格局。截至2022年底，湖南金融中心集聚金融科技企業94家，全年稅收共計2.36億，較去年增幅達338.86%。

2023年湖南省政府工作報告指出，未來五年數字經濟增加值實現翻番，突破3萬億元，其中2023年力爭數字經濟增長15%以上，占地區生產總值比重超過33%。2022年，湖南湘江新區數字經濟總量達2200億元，持續推動金融科技高質量發展，將助力新區打造成為全省乃至全國數字技術創新的重要策源地。

湖南金融中心作為全省唯一金融中心，堅持聚焦科技普惠金融，打好“專項政策+產業基金投資+數據要素資源+場景應用”系列組合拳，持續出臺專項政策、設立產業基金、做優服務平臺、強化場景應用。新區將聚焦金融科技發展，構建銀行、證券、保險、資產管理等全鏈式供給端，挖掘培育一批金融科技上市企業和獨角獸企業。力爭到2026年累計入駐各類金融機構及配套企業1800家，金融科技企業170家，實現金融業稅收120億元，金融業增加值突破550億元。

《2023-2028年廣東省科技金融行業發展趨勢與投資研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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