人身保險行業市場現狀 人身保險市場未來展望2022

• 陳觀秋 2022年12月27日 來源：中國銀行保險監督管理委員會 中國保險行業協會 百度 1004 63
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人身險的未來發展之路充斥著各家之言，但隨著醫險融合、風險管控、挖掘客戶需求和增強客戶體驗的初期拓荒，人身險新賽道已經逐漸顯現，突圍之路亦將逐漸開拓。

人身險的未來發展之路充斥著各家之言，但隨著醫險融合、風險管控、挖掘客戶需求和增強客戶體驗的初期拓荒，人身險新賽道已經逐漸顯現，突圍之路亦將逐漸開拓。

人身保險是以人的生命或身體為保險標的，在被保險人的生命或身體發生保險事故或保險期滿時，依照保險合同的規定，由保險人向被保險人或受益人給付保險金的保險形式。人身保險包括人壽保險、傷害保險、健康保險三種。在財產保險中，保險人承擔的是保險標的損失的賠償責任，而在人身保險中，保險人承擔的是給付責任，不問損失與否與多少。為此，人身保險通常均為定額保險。

國家統一使用的人身保險基金，是靠投保人的按期繳款建立的。人身保險也是組織居民儲蓄的一種特殊形式，在投保人達到保險契約所定的年齡時，國家給他一定金額的款項等等。人身保險按照保險形式，可以分為自愿保險和強制保險;按照人身發生危險的性質，可以分為人壽保險和意外傷害保險。

傳統人身保險的產品種類繁多，但按照保障范圍可以劃分為人壽保險、人身意外傷害保險和健康保險。而人壽保險又可分為死亡保險(分為終身壽險、定期壽險)、生存保險、兩全保險、年金保險等，健康保險則又可分為疾病保險、醫療保險、失能收入損失保險、護理保險等。

據中研產業研究院《2022-2027年中國人身保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》分析：

而隨著經濟的發展，資本市場化程度的日益提高，近幾年在國內投資市場上又出現了將保障和投資融于一體的新型投資型險種，主要包括分紅型、萬能型、投資連結型等三種類型。

隨著人們生活水平的提高，風險意識的增強，居安思危不僅體現在對物質補償的需求上，而且發展到越來越多的人尋求養老的保障、死亡的憮恤、傷殘的給付等。我國經濟體制改革以來，個體經濟、集體經濟的發展，醫療、待業、住房、分配制度的改革等，都使人們對人身保險有了進一步的需求。

人身保險行業市場現狀分析

數據顯示，2021年底，中國保險業原保險保費收入44900億元，較上年減少357億元，同比下降0.79%，其中財產險原保險保費收入11671億元，占保險業原保險保費收入的25.99%;人身險原保險保費收入33229億元，占保險業原保險保費收入的74.01%。中國人身險原保險保費收入33229億元，較上年減少100億元，同比下降0.3%，占保險業原保險保費收入的74.01%，較上年提升0.36個百分點。

2021年，中國互聯網人身保險業務繼續保持平穩增長，累計實現規模保費2916.7億元，較2020年增加805.9億元，同比增長38.18%。中國互聯網人身保險業務通過渠道累計實現規模保費2529.4億元，較2020年同比增長41.5%，占比為 86.7%，占比較去年上升2個百分點;通過官網自營平臺累計實現規模保費387.3億元，較去年同比增長19.6%，占比為13.3%。

壽險原保險保費收入23572億元，占人身險原保險保費收入的70.94%;健康險原保險保費收入8447億元，占人身險原保險保費收入的25.42%;人生意外傷害險原保險保費收入1210億元，占人身險原保險保費收入的3.64%。

人身險保費增速放緩

據銀保監會下發的《關于2021年底保險公司銷售從業人員執業登記情況的通報》來看，截至2021年12月31日，全國保險公司在保險中介監管信息系統執業登記的銷售人員641.9萬人，與上年末的842.8萬人相比，減少200.9萬人，同比下降23.83%。新消費時代下，消費者觸媒習慣及購買行為遷移，許多傳統代理人無法適應新環境、滿足新需求，被迫轉行;而另一方面，在互聯網介入、信息高度透明的環境下，傳統保險代理人的信息優勢不再，且線下產品本身競爭力就不比線上，大量客戶流向互聯網產品，傳統保險代理人生存難度直線提高。

因此，互聯網保險市場的產品之戰就此打響，經過幾年勢如破竹的發展之后，互聯網人身險市場面臨“創無可創”的境況。從健康險和意外險的角度來看，產品供需雙方的結構性錯配凸顯，以至于無法有效激發市場需求，各家險企、機構也陷入零和博弈，要么產品形態相互抄襲，要么“創新”推出各種非實用保障，如提高病種數量、疊加輕中癥甚至前癥等;從壽險的角度來看，受新規對保司風險評級及償付能力等各項指標的要求影響，十年期長險減少，且在未來壽險預定利率也大概率走低的情況下，壽險未必是低利率時代的最終受益者。

人身保險市場未來展望

《中國人身險市場未來展望》，報告預期，當中國人均可支配收入在2020年代末期達到7000-10000美元的臨界點后，人身險滲透率將迅速增長，直到2040年前后。

在這一段時期，中國人身保險市場保費規模將以11-13%的年復合增長率在2030年前后超過美國，在2040年代初達到美國的3倍。

2040年后，中國人均可支配收入將達到20000-25000美元，中國人身險市場進入第三階段。雖然滲透率的增長將趨平，但市場規模將在收入水平提升的驅動下以5-6%的年復合增長率進一步擴張。到2050年，中國人身險市場保費規模預計將達到45萬億元人民幣。

《意見》目標明確，到2025年，構建形成以人民為中心，結構合理、功能完備、保障全面、競爭有序的人身保險產品供給體系。大力推進人身保險深入服務社會生產生活各領域，個性化、差異化、定制化產品開發能力明顯增強，實現需求有對接、產品有市場、服務有保障，人民群眾滿意度明顯提升。

想要了解更多人身保險行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2022-2027年中國人身保險行業市場深度調研及投資策略預測報告》。報告對我國人身保險行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外人身保險行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了人身保險行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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