花旗:將關閉中國大陸個人銀行業務 花旗集團業績如何

• 劉明月 2022年12月16日 來源：北京商報 476 25
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12月15日，花旗正式宣布將逐步關閉中國大陸的個人銀行業務，同時，在逐步關閉個人業務的過程中，花旗將繼續尋求單獨出售中國大陸個人銀行業務中的個體業務的可能性。

花旗:將關閉中國大陸個人銀行業務

12月15日，花旗正式宣布將逐步關閉中國大陸的個人銀行業務，同時，在逐步關閉個人業務的過程中，花旗將繼續尋求單獨出售中國大陸個人銀行業務中的個體業務的可能性。此前，花旗就已宣布在全球范圍內對個人銀行業務進行戰略調整和轉型，在亞洲、歐洲、中東和非洲，后又宣布在墨西哥，共計14個市場退出個人銀行業務，其中就包括中國大陸市場。

花旗全球個人銀行業務自2021年4月宣布戰略調整以來，至今已宣布達成9個出售，并已在澳大利亞、菲律賓、泰國、馬來西亞和巴林完成了交易。之前宣布的關閉花旗韓國個人銀行業務和花旗俄羅斯整體業務也正在進行中。

花旗集團業績如何

花旗集團(Citigroup)公布2022年第三季度財務業績。季度總營收為185.1億美元，同比增長6.1%;凈利潤為34.79億美元，同比降低25%。按業務劃分，機構客戶業務營收94.7億美元，同比下降5%;個人銀行和財富管理營收61.9億美元，同比增長6%;傳統特許經營業務營收25.5億美元，同比增長66%。

花旗集團公布了2021年第四季度財務業績。財報顯示，花旗Q4凈營收為170億美元，同比增長1%;凈利潤為31.73億美元，同比降低26%。2021年全年，花旗營收為718.84億美元，同比降低5%;凈利潤219.52億美元，同比增長99%。

疫情發生以來，銀行業不良貸款情況一直是市場關注的焦點。從數據來看，商業銀行不良貸款余額上升，而不良貸款率有所下降。2021年四季度末，商業銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加135億元;商業銀行不良貸款率1.73%，較上季末下降0.02個百分點。2021年四季度末，商業銀行正常貸款余額162.0萬億元，其中，正常類貸款余額158.2萬億元，關注類貸款余額3.8萬億元。

上半年，商業銀行累計實現凈利潤1.2萬億元，同比增長7.1%。平均資本利潤率為10.1%，較上季末下降0.81個百分點。平均資產利潤率為0.82%，較上季末下降0.08個百分點。

一般而言，隨著信貸規模擴張，不良貸款總額會隨之上升，但從數據看，不良規模上升幅度不及信貸規模與利潤增幅，不良率有所下降。

我國商業銀行分類及數量分析

今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業銀行信貸規模也將保持穩步增長，綠色金融、“專精特新”企業等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。在降準釋放長期資金、資本補充提速等因素共振下，2022年商業銀行信貸規模擴張增速可期，制造業、普惠小微和綠色信貸仍為穩信貸重要支點。

2022年，在經濟下行壓力依然加大、外部環境更趨復雜嚴峻和不確定以及各項政策穩字當頭等多重因素交互影響下，上市銀行凈利潤增速可能有所回落，預計全年凈利潤同比增長6.5%左右。

商業銀行利潤增速和資產質量將保持基本穩定，資產負債結構持續優化。與此同時，新舊動能轉換加快，新業態、新結構和新增長點有望持續蓄勢聚力，商業銀行將持續深化改革轉型，不斷積蓄發展新動能。

圖表：我國商業銀行行分類及數量

數據來源：銀保監會

商業銀行發展潛力極大

我國商業銀行歷經一個多世紀的發展，歷經滄桑。中國銀行、農業銀行、工商銀行、建設銀行作為大型國有商業銀行的代表，如今發展態勢優越，2022年8月3日，美國《財富》雜志與全球同步發布了2022年世界500強排行榜。

全球共有31家銀行業公司進入此次榜單，中國10家。中國工商銀行(第22位)、中國建設銀行(第24位)、中國農業銀行(第28位)、中國銀行(第42位)均位于前50強。

中國商業銀行創造利潤的能力驚人，但是市值卻長期被投資者看輕。截至目前，A 股市場上市商業銀行 42 家，包含了工、農、中、建、交以及郵儲六大國有銀行，招商、民生、興業、浦發、平安等 9 家股份制銀行，以及寧波銀行、南京銀行、上海銀行等在內的 27 家區域性銀行(含農村商業銀行)。

這 42 家銀行總資產 226.7 萬億元，2021 年實現凈利潤 1.94 萬億元，創造 A 股市場近四成的凈利潤。從市值來看，這些銀行總市值僅為 8.6 萬億元，占 A 股市值的比重不足 10%。商業銀行盈利能力同樣位居前列。

更多市場消息,可以點擊查看中研普華產業研究院的《2022-2027年中國商業銀行行業市場深度調研及發展策略研究報告》。

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