2022國有銀行發展現狀和普惠金融政策分析

• 2022年4月19日 HuangJiang來源：新浪 1003 63
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今年以來，為支持小微企業留抵退稅加速落地，人民銀行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤，截至4月中旬已上繳6000億元。

國有銀行即國家擁有的銀行，是指由國家(財政部、中央匯金公司) 直接管控的大型銀行。 國有銀行包括：國有六大行(中國工商銀行、中國農業銀行、中國銀行、中國建設銀行、交通銀行、中國郵政儲蓄銀行)以及 國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行。

2022國有銀行發展現狀和普惠金融政策分析

據央行18日消息，今年以來，為支持小微企業留抵退稅加速落地，人民銀行靠前發力加快向中央財政上繳結存利潤，截至4月中旬已上繳6000億元。

中國央行表示，其4月15日宣布全面降準0.25個百分點，將再投放長期資金約5300億元。從全年看，中國央行將總計上繳11000多億元結存利潤，繳款進度靠前發力，視退稅需要及時撥付，與其他貨幣政策操作相互配合，有力保持流動性合理充裕。

中國央行還指出，今年以來其引導市場利率下行0.1至0.15個百分點，帶動一季度企業貸款利率同比下降0.21個百分點至4.4%，為有統計以來的記錄低點。

值得一提的是，近年來中國銀行業持續加強對小微企業的支持力度，普惠貸款保持高速增長，這也引發外界對該類貸款資產質量的擔憂。

根據中研普華研究院《2022-2027年版國有銀行產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》顯示：

過去一年里，中國經濟發展和疫情防控走在全球前列，為銀行業績增長創造了有利經營環境。但受讓利實體經濟、 LPR下調、負債成本高等因素影響，銀行業利差收窄，息差收入下降，也令其盈利能力承壓。

3月30日，四大行2021年年報披露完畢。2021年，中國經濟經歷了多重考驗后呈現出持續穩定恢復的態勢，銀行業尤其是國有大行運行穩中有進、穩中向好，業務競爭力進一步增強，業績也錄得近年來新高。

2021年四大行實現營業收入合計超過3萬億元，達30106億元;凈利潤合計11234.19億元，相當于日賺30.78億元。與此同時，四大行資產質量持續向好，不良率全部下降，撥備覆蓋率全部提升，風險抵御進一步增強。

從年報看，作為衡量銀行盈利的主要指標，2021年四大行凈息差整體保持穩健，但悉數收窄。各銀行紛紛發力提升非利息收入占比，提高盈利穩定性。

但銀行理財凈值波動加劇，擾動著投資者預期。今年3月，受資本市場波動等因素影響，銀行理財“破凈”數量一度高達1734款，在已披露凈值數據的產品中占比15%。

對此，多家上市銀行負責人表示，2021年“資管新規”過渡期結束后，銀行理財的管理難度正在加大，理財公司必須修煉內功，特別加強風險防控水平、提升投資研究能力、堅持服務實體經濟不動搖;同時，要更加注重與投資者溝通，穩定投資者的預期與信心。

當前，個人投資者是我國銀行理財市場的絕對主力，他們的風險偏好仍相對較低。《中國銀行業理財市場年度報告(2021年)》顯示，截至2021年末，個人投資者8067.23萬人，占比高達99.23%，他們的風險偏好更趨穩健，風險偏好為一級(保守型)、二級(穩健型)的投資者占比均有所上升。

隨著銀行理財估值方法的改變，其凈值波動或將更加明顯，這愈發考驗著理財公司的投資研究能力、資產配置水平。接下來，理財公司必須將投研能力作為自己的“金剛鉆”。

與公募基金相比，銀行理財的投研能力相對較弱。接下來，理財公司該如何固優勢、補短板?多位業內人士表示，理財公司應持續提高資產配置的專業性、效率性和靈活性，發揮銀行理財產品規模大、期限長的特點，發揮匯集中長期資金、靈活配置資產、穿越周期波動的功能作用，抓住投資者對財富保值增值的巨大剛需，滿足投資者平衡風險與收益的需求。

《2022-2027年版國有銀行產業政府戰略管理與區域發展戰略研究咨詢報告》由中研普華研究院撰寫，本報告對該行業的供需狀況、發展現狀、行業發展變化等進行了分析，重點分析了行業的發展現狀、如何面對行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

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