信貸行業未來趨勢預測 預計2026年消費信貸將突破8萬億元

• 黃文玉 2024年1月11日 來源：互聯網 人民銀行 1025 65
• 繁體

信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還并支付一定利息的信用活動。

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。信貸是體現一定經濟關系的不同所有者之間的借貸行為，是以償還為條件的價值運動特殊形式，是債權人貸出貨幣，債務人按期償還并支付一定利息的信用活動。(通過轉讓資金使用權獲取收益)。信貸有廣義和狹義之分。廣義的信貸是指以銀行為中介、以存貸為主體的信用活動的總稱，包括存款、貸款和結算業務。狹義的信貸通常指銀行的貸款，即以銀行為主體的貨幣資金發放行為。

從實際看，銀行發放信用貸款的基本條件是：一是企業客戶信用等級至少在AA-(含)級以上的，經國有商業銀行省級分行審批可以發放信用貸款;二是經營收入核算利潤總額近三年持續增長，資產負債率控制在60%的良好值范圍，現金流量充足、穩定;三是企業承諾不以其有效經營資產向他人設定抵(質)押或對外提供保證，或在辦理抵(質)押等及對外提供保證之前征得貸款銀行同意;四是企業經營管理規范，無逃廢債、欠息等不良信用記錄。

2024年以來，多地基礎設施、民生保障等領域重大項目開工，金融“糧草”持續提供助力。與此同時，政策暖風持續吹拂房地產金融、普惠小微、制造業等領域，為經濟高質量發展營造良好的貨幣金融環境。

小額信貸是一種城鄉低收入階層為服務對象的小規模的金融服務方式。小額信貸旨在通過金融服務為貧困農戶或微型企業提供獲得自我就業和自我發展的機會，促進其走向自我生存和發展。它既是一種金融服務的創新，又是一種扶貧的重要方式。小額信用貸款(MicroCredit)是以個人或家庭為核心的經營類貸款，其主要的服務對象為廣大工商個體戶、小作坊、小業主。

信貸行業市場發展現狀分析

我國的小額貸款出現，不足十年，在我國發展的還是不夠很發達，而這項技術在國外已經積累了四十多年的時間。上海貸款小額信貸機構不斷的引進新的國外技術，今后我國的貸款將會有新的選擇，這就是小額信貸中介機構。上海貸款界已經有了多家小額信貸機構，滿足不同的個人以及小企業的需求。

數據顯示，2016年以來，中國金融機構本外幣信貸收支呈逐年增長趨勢，截止2021年底，中國金融機構本外幣信貸收支均為269.19萬億元，均較2020年增長25.83萬億元，增幅為10.61%。從2021年中國金融機構本外幣信貸資金來源分布來看，其中：來自各項存款2386062億元;來自金融債券125405億元;來自對國際金融機構負債5.38億元;其他180421.6億元。可以發現我國金融機構資金來源于各項存款。

從2021年中國金融機構本外幣信貸資金運用分布來看，主要運用于各項貸款，運用于各項貸款198.51萬億元;債券投資51.69萬億元;股權及其他投資18.58萬億元;在國際金融機構資產0.41萬億元。2016-2021年中國金融機構人民幣信貸收支均保持一致增長，2021年中國金融機構人民幣信貸收支均為283.13萬億元，較2020年增長25.66萬億元，增幅為10.0%。中國金融機構人民幣信貸資金主要來自居民對活期存款、企業對定期存款的偏好增強，金融債券市場利用率低。2021年中國金融機構人民幣信貸資金來自各項存款高達2322500億元;金融債券122953.7億元;流通中貨幣90825.15億元;對國際金融機構負債5.38億元;其他295004.6億元。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國信貸行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

從中國金融機構人民幣信貸資金運用來看，主要用于各項貸款，2021年中國金融機構人民幣信貸資金用于各項貸款192.69萬億元，占比高達68.06%;其次是債券投資50.32萬億元，占比為17.77%;股權及其他投資為18.14萬億元，占比為6.41%;黃金占款為0.29萬億元，占比為0.10%;中央銀行外匯占款為21.29萬億元，占比為7.52%;在國際金融機構資產為0.41萬億元，占比為0.14%。隨著國家不斷推動普惠金融體系建設，小微企業貸款規模不斷擴大，信貸科技平臺近幾年來逐漸將服務拓展至小微企業。2017年，我國小微企業信貸科技市場規模僅1.2萬億元，到2021年提升至6萬億元，期間年均復合增長率為49.53%。

數據顯示，北京地區2022年全年人民幣貸款增加9419.4億元，同比多增4377.1億元，創歷史新高，社會融資規模增加11439.7億元;全年通過利率下降向實體經濟讓利超400億元;“專精特新”企業貸款余額同比增長35.3%，比各項貸款增速高24.4個百分點;綠色貸款余額同比增長36.4%，比各項貸款增速高25.5個百分點。

人民銀行發布的2023年5月金融統計和社會融資數據顯示，受去年高基數影響，5月新增人民幣貸款規模、社會融資規模增量均表現為“環比改善、同比回落”的態勢。當月我國人民幣貸款增加1.36萬億元，同比少增5418億元;社會融資規模增量為1.56萬億元，比上年同期少1.31萬億元。5月末，廣義貨幣(M2)余額282.05萬億元,同比增長11.6%，增速比上月末低0.8個百分點，比上年同期高0.5個百分點。狹義貨幣(M1)余額67.53萬億元,同比增長4.7%，增速比上月末低0.6個百分點，比上年同期高0.1個百分點。流通中貨幣(M0)余額10.48萬億元,同比增長9.6%。

當月凈回籠現金1148億元。此外，5月委托貸款增加35億元，同比多增167億元;信托貸款增加303億元，同比多增922億元;未貼現的銀行承兌匯票減少1797億元，同比多減729億元;企業債券融資凈減少2175億元，同比少2541億元;非金融企業境內股票融資753億元，同比多461億元。從結構看，信貸結構持續優化，服務經濟高質量發展。2023年以來，央行繼續發揮結構性貨幣政策的精準導向作用，引導金融機構加大對普惠金融、科技中小、科技創新等領域的金融服務，增強經濟增長的潛能。

信貸行業未來發展前景預測

2023全球貿易增長略顯乏力，各國生產景氣度逐漸回落，內需對經濟的拉動作用減弱。歐美央行貨幣政策緊縮態勢放緩，美元指數高位震蕩后走弱，全球股市表現總體好于預期，但區域分化明顯。高利率環境抑制債券融資需求，債券違約風險持續上升。

小微企業是國民經濟發展的重要引擎，因此，強化針對小微企業的信貸服務具有非常重要的作用。我國消費信貸科技市場規模持續增長，2021年達到5.2萬億元，同比增長13.04%，預計到2026年將突破8萬億元。展望2024年，預計全球經濟復蘇依舊疲軟，主要經濟體增長態勢和貨幣政策將進一步分化。歐美央行大概率結束本輪加息周期，日本央行可能退出負利率政策，跨境資本回流美國趨勢放緩，流向新興經濟體的資金增加。

中研普華通過對市場海量的數據進行采集、整理、加工、分析、傳遞，為客戶提供一攬子信息解決方案和咨詢服務，最大限度地幫助客戶降低投資風險與經營成本，把握投資機遇，提高企業競爭力。想要了解更多最新的專業分析請點擊中研普華產業研究院的《2023-2028年中國信貸行業競爭分析及發展前景預測報告》。

相關文章推薦：

中國信貸行業調研與市場發展現狀分析2023

?

• 相關深度報告REPORTS

  

  2023-2028年中國信貸行業競爭分析及發展前景預測報告

  隨著國內經濟的發展，信貸市場發展面臨巨大機遇和挑戰。在市場競爭方面，信貸企業數量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，信貸行業有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些信貸細分市場仍有...

  查看詳情

延伸閱讀

推薦閱讀

猜您喜歡