信貸總量保持穩步增長 2023年中國商業銀行信貸行業發展現狀分析

• 陳澤芳 2023年10月17日 來源：互聯網 1096 70
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數據顯示，2023年全年商業銀行信貸余額預計將達到130萬億元左右，同比增長約10%;平貸款利率預計將降至4%以下;信貸投放結構將更加優化，制造業、科技創、消費等領域的信貸占比將進一步提高，綠色金融、普惠金融等領域的信貸規模將顯著增加。業界人士表示，商業銀行信

商業銀行信貸行業作為金融政策執行的主要落腳點，在推動宏觀經濟發展以及企業創新發展、財富合理分配、消費者就業機會創造等方面都取得了良好的成績，具有較大的社會和經濟意義。2023年商業銀行信貸行業市場需求將呈現出總量穩步增長、利率繼續下行、投放更加“有的放矢”的特點。這些趨勢將有利于降低實體經濟的融資成本，增強經濟活力和韌性，促進高質量發展。

在信貸總量預計增加的同時，貸款利率特別是中長期貸款利率有望進一步下降。截至2022年三季度末，金融機構貸款加權利率、一般貸款、企業貸款利率已降至4.34%、4.65%和4%，均為有統計以來最低。2023年美聯儲加息節奏將大概率放緩，外部壓力有所緩解，因此國內銀行信貸利率有可能會繼續下行，以進一步降低企業綜合融資成本，增強企業經營活力。中長期貸款利率的下行趨勢或更加明顯。支持基礎設施建設、加大對制造業支持力度以及保交樓等，都需要中長期貸款投放，需要5年期以上LPR進一步下行，因此，在貸款利率下降的過程中，中長期貸款利率下降的幅度和可能性更大。”

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》顯示：

商業銀行信貸是指商業銀行以現金或動產抵押物，向企業發放的具有息稅及其他收益的借款。它不僅是企業增加資金供應，改善微觀經濟環境的方式之一，同時也是金融政策實施的主要落腳點。從綜合持續發展的角度來看，商業銀行信貸行業的運行情況及特點具有重要的社會意義和經濟意義。

數據顯示，截至2022年11月末，人民幣貸款累計增加19.91萬億元，同比多增1.09萬億元。其中，11月份人民幣貸款增加1.21萬億元。社會融資規模增量累計為30.49萬億元，比上年同期多1.51萬億元。這些數據反映了我國金融體系在應對疫情沖擊和經濟下行壓力的過程中，積極發揮逆周期調節作用，為實體經濟提供了充足的流動性支持。

從經濟效益來看，商業銀行信貸行業都在取得良好的成績。首先，商業銀行信貸有效地提高了企業實體經濟的融資能力，實現了從金融稀缺性向穩定性的轉變，從而促進了企業創新發展。其次，商業銀行信貸行業實現了財富的合理分配，幫助企業實現有效的管理。最后，商業銀行信貸行業的發展也為消費者創造了更多的就業機會，為支持企業服務提供了滿足消費者需求的產品。

中國人民銀行貨幣政策委員會2022年第四季度例會提出，“完善金融支持創新體系”“引導金融機構增加制造業中長期貸款”“以促進實現碳達峰、碳中和為目標完善綠色金融體系”等。預計金融機構經濟重點領域和薄弱環節信貸增速有望高于全部貸款增速，呈現出‘強工業、促科創、拓普惠、提綠色、穩農業’的特征。銀行信貸投放一方面會繼續向先進制造業、戰略性新興產業、“兩新一重”等現代化產業體系集聚，另一方面將會向汽車、綠色家電、住房等有助于擴大內需的消費領域集聚。

2023年中國商業銀行信貸行業發展現狀分析

近年來，隨著互聯網金融的興起，傳統金融行業正在經歷著巨大的變革。不僅傳統銀行進入了移動支付領域，快速的互聯網金融也正在改變傳統金融的業務模式，甚至向傳統金融行業走出重要一步。從宏觀經濟角度來看，商業銀行信貸行業的發展對實體經濟有著重要的影響。由于信貸行業的發展，實體企業得以獲得新型的融資渠道，從而可以推動實體經濟發展。研究表明，企業從商業銀行信貸渠道獲得的資金幾乎正好用于投入生產，從而為實體經濟創造新的投入資金。此外，商業銀行信貸也可以幫助企業提升成品和服務質量，推動經濟效率的改善，促進宏觀經濟的發展。

數據顯示，2023年全年商業銀行信貸余額預計將達到130萬億元左右，同比增長約10%;平貸款利率預計將降至4%以下;信貸投放結構將更加優化，制造業、科技創、消費等領域的信貸占比將進一步提高，綠色金融、普惠金融等領域的信貸規模將顯著增加。業界人士表示，商業銀行信貸行業應把握好市場需求的變化，優化信貸產品和服務，提高信貸效率和質量，防范和化解信貸風險，為實體經濟提供更加精準有效的金融支持。

展望2023年，多位業內人士預計，2023年信貸投放規模將高于2022年。中國銀行研究院研究員梁斯表示，“考慮到經濟下行壓力仍存，2023年融資環境將維持穩健略偏寬松，為實體經濟創造穩定適宜的貨幣金融環境，預計M2(廣義貨幣)、社融增速有望保持在兩位數以上，新增信貸規模有望續創歷史新高。”國家金融與發展實驗室特聘研究員任濤也認為，“綜合考慮國內經濟基本面有望逐步修復、貨幣政策已明確定調要保持流動性合理充裕以及先前受疫情等因素被壓制的信貸需求會有一定程度的釋放等因素，預計2023年新增信貸總量將繼續保持平穩增長，以推動經濟更快更好回穩向上。”

本研究咨詢報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、全國及海外相關報刊雜志的基礎信息以及商業銀行信貸行業研究單位等公布和提供的大量資料。更多行業詳情請點擊中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》。

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