迎來數字金融發展新機遇 數字金融行業市場深度分析

• 2023年7月15日 來源：百度 207 5
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隨著數字經濟的進一步深化發展，金融數字化轉型與產業數字化同頻共振，傳統的產業金融服務模式勢必被打破，當前，我國產業金融規模接近300萬億元，隨著數字經濟和產業數字化加速度進一步提升，產業數字金融的滲透率將逐步提升，發展前景將不可限量。

數字金融行業是市場到底怎樣? 7月6日，來自西班牙、美國、德國、新西蘭、奧地利、斯里蘭卡、斯洛文尼亞等10余個國家和地區的數十位政商各界嘉賓，齊聚北京市石景山區“北京·銀行保險產業園”，參加2023數字金融論壇，以“數智融合 共創未來”為主題，圍繞全球數字金融發展趨勢，發展熱點，以及如何助力首都數字經濟前行，推動石景山現代金融產業發展展開交流與討論。

行業人士在會上發言時表示，在人工智能等前沿技術應用加大背景下，數字金融迎來了更大的發展機遇，在技術創新、設備升級、配套監管、人才培養等領域都有新的變化。

大會期間，在北京銀保園，一批全國首創的數字金融領域尖端技術亮相，國家金融科技檢測中心的“金融前沿科技與監督科技實驗室”項目、北京金安信息技術有限責任公司(金融信創實驗室)的“金融創新應用成熟度評價體系模型”、阿里云的“通義千問”超大規模語言模型悉數登臺。

國內數字金融行業前景如何?據中研研究院《2023-2028年中國數字金融行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示

2023數字金融市場投資分析

數字金融產業鏈大概分為基礎設施、技術支持和產品應用三層。上游為基礎設施層，主要包括人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等前端技術。中游為技術支持層，主要提供應用技術方案支持，如智能營銷、智能客戶服務、智能風險控制、智能投資咨詢、智能支付等。下游為產品應用層，根據提供的金融服務類型可劃分為不同的金融領域，如第三方支付、投資、融資、保險等。產品應用層通過對接消費者，打通客戶需求與產品供給。

金融科技是一個快速發展的行業。隨著金融科技公司和初創企業的爆炸式增長，企業越來越需要注重技術進步。

雖然一些企業已經將數字化轉型融入其基因，但許多公司仍需關注行業趨勢，勇敢面對挑戰，跟上行業的步伐。

數字化轉型已成為必選項，否則企業可能面臨被淘汰的風險。因此，即使是較小的金融服務公司也需要革新舊有的工作模式，重新構想數字化業務。

金融科技是技術驅動的金融創新，核心是運用現代科技成果改造或創新金融產品、經營模式和業務流程等，推動金融發展提質增效。我國的數字金融發展經歷了幾個不同的發展階段。

第一階段是從20世紀90年代開始的傳統金融機構互聯網化，主要是中國商業銀行學習發達國家商業銀行的發展經驗，利用信息技術和互聯網技術，一方面，大力推行后臺服務IT化，另一方面，通過自動取款機、網上銀行、電話銀行和手機銀行等多種終端向用戶提供金融服務。

當前數字金融的熱點主要集中于普惠領域，這一趨勢還將延續很長時間。與此同時，金融科技在支持中小微企業創新，推動中國經濟可持續發展上的作用也將越來越凸顯，從而向宏觀功能發展。數字金融是數字經濟的組成部分并為數字經濟的發展提供了重要支撐。數字金融體系的創新，為數字經濟的蓬勃發展提供了堅實保障。數字金融的發展和治理對促進普惠金融，推動產業轉型升級，提升我國在全球產業鏈、價值鏈中的地位至關重要。

黨的二十大報告提出，著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平，數字經濟則為增強產業鏈韌性提供了堅實支撐，數字金融對產業的支持方式發生了全面改變，解決了傳統產業發展中可能面臨的高成本、低效率問題。

數字金融作為以產業互聯網為依托，數據為生產要素，數據信用為核心特征的一種新型金融形態，能推動金融服務促進各產業數字化轉型，更能助力實體經濟數字化轉型，產生倍增效應。在人工智能、大數據、物聯網、隱私計算等技術的促進下，產業數字金融將進一步衍生出涵蓋產業鏈金融、物聯網金融、綠色金融、農村數字金融、科創金融的五大新業態。

從核心技術演變來看，金融領域中應用較為廣泛的前沿技術包括了大數據、云計算、人工智能、區塊鏈等，整體來看，這些技術經過了多次迭代，在金融行業的運用場景的深度和廣度都在不斷擴大，發展逐步走向成熟。金融科技的出現，在提升金融機構業務和產品創新的同時，還能降本增效，推進了金融機構、行業或產業的數字化和智能化程度，為傳統金融業務、技術、產品服務等帶來了多種發展可能。

數字金融龍頭股票是指在數字金融領域中市值較大、業務較為成熟、市場占有率較高的龍頭企業。這些企業在數字支付、互聯網金融、區塊鏈等領域擁有強大的技術和業務優勢，受到市場的廣泛關注和認可。

目前，數字金融龍頭股票主要包括支付寶的母公司螞蟻集團、微信支付的母公司騰訊、京東金融、百度金融、平安銀行等企業。這些企業在數字支付、互聯網金融等領域擁有巨大的市場份額和用戶基礎，未來發展潛力巨大。

投資數字金融龍頭股票需要注意的是，隨著數字金融市場的不斷發展和變化，企業的業務模式和盈利模式也會發生變化。投資者需要密切關注企業的經營狀況和發展趨勢，以及市場的變化和競爭格局，做好風險控制和投資決策。

總之，數字金融龍頭股票是當前市場上備受關注的投資品種，具有較高的投資價值和潛力。投資者在選擇投資對象時需要綜合考慮企業的基本面、市場前景和風險因素，以實現長期穩健的投資收益。

數字金融借助區塊鏈智能合約、智能誠信、智能法治等功能優勢，以技術理性為建立“誠信、安全”的生態體系提供保障、注入動能。加之點對點分布式的平等化，將使企業融資問題得到較好的解決。同時，這時的數字金融已經成為企業的“技術監管”，產品和服務信任度的提升，在更好地贏得市場的同時，使生產者和消費者利益得到雙向保證，使企業的經濟效益和社會效益實現雙贏。

“十四五”規劃和2035年遠景目標綱要指出，“穩妥發展金融科技，加快推進金融機構數字化轉型”。金融業應破除數字金融發展的體制機制障礙，以金融科技子公司、直銷銀行子公司、理財子公司等設立為契機，探索市場化程度更高的公司治理、薪酬激勵等機制;應明確數字金融發展方向和重點，加大對數字金融的人才培養投入，全面推進金融領域數字化轉型。

場景-數據-技術三位一體是數字金融強健發展的‘秘鑰’。銀行有許多業務創新方法，比如可以把政府、銀行、互聯網、企業端在線采集的數據進行技術融合，就能形成對一家企業的當前健康狀況以及未來還款能力的判斷。她期望通過對頭部企業進行研究、調研、行業分析，形成產業標準，并擴展去衡量同類企業乃至其他類別企業完整的風險控制能力。

當前，我國數字金融規模接近300萬億元，隨著數字經濟和產業數字化加速度進一步提升，產業數字金融的滲透率將逐步提升，數字金融行業發展前景將不可限量。

部分銀行機構已制定產業數字金融重要發展戰略，業內人士認為，產業數字金融是機構的新型命題，預計2025年產業數字金融規模將突破400萬億元，產業數字金融需求將愈加旺盛。

數據顯示，目前我國共有6906家數字金融相關企業，全年新注冊企業585家，同比增長99%。

數字金融將進一步衍生出涵蓋產業鏈金融、物聯網金融、綠色金融、農村數字金融、科創金融的五大新業態。產業鏈金融運用數字技術對網狀產業鏈關系及鏈中企業生產、經營情況進行實時監測和風險管控;物聯網金融將資金、信息、實體相結合，面向授信準入、貸后管理等領域;綠色金融保障工、農、服務業產業數字化的可持續發展和“雙碳”目標的實現;農村數字金融為打通政府、農企、農民、金融機構間數據壁壘，突破三農金融服務成本瓶頸，助力鄉村振興、共同富裕等發展要求;科創金融利于科技創新和我國由大到強。

數字金融行業未來展望

2022年1月，原銀保監會印發《關于銀行業保險業數字化轉型的指導意見》指出：“要大力推進業務經營管理數字化轉型，積極發展產業數字金融，推進個人金融服務數字化轉型，加強金融市場業務數字化建設。”

2021年12月，中國人民銀行關于印發《金融科技發展規劃(2022—2025年)》的通知，指出要堅持“數字驅動、智慧為民、綠色低碳、公平普惠”的發展原則，以加強金融數據要素應用為基礎，以深化金融供給側結構性改革為目標，以加快金融機構數字化轉型、強化金融科技審慎監管為主線，將數字元素注入金融服務全流程，將數字思維貫穿業務運營全鏈條，注重金融創新的科技驅動和數據賦能，推動我國金融科技從“立柱架梁”全面邁入“積厚成勢”新階段，力爭到2025年實現整體水平與核心競爭力跨越式提升。

首先，數字金融的應用范圍越來越廣泛，包括支付結算、貸款融資、投資理財、保險等領域。數字金融的應用使得金融服務更加便捷和高效。

其次，數字金融的技術手段不斷創新，包括人工智能、區塊鏈、大數據等技術的應用，這些技術的應用為數字金融的發展提供了更多的可能性。

再次，數字金融的市場規模不斷擴大，各大互聯網企業和金融機構都在數字金融領域進行布局和投資，數字金融市場的競爭也越來越激烈。

數字金融除了在運行效率上優于傳統商業銀行外，還可以拓展商業銀行的業務范圍，從而有望提升傳統金融業的盈利能力。以往研究通過將數字金融納入銀行存貸收益模型中來探討數字金融對商業銀行經營績效的潛在影響，結果發現兩者之間是一種“倒U 型”聯系，而非簡單的線性相關性，且大中型商業銀行的績效受其影響的程度更大。

隨著數字經濟的進一步深化發展，金融數字化轉型與產業數字化同頻共振，傳統的產業金融服務模式勢必被打破，當前，我國產業金融規模接近300萬億元，隨著數字經濟和產業數字化加速度進一步提升，產業數字金融的滲透率將逐步提升，發展前景將不可限量。

數字金融行業報告對我國內行業的供需狀況、發展現狀、子行業發展變化等進行了分析，重點分析了國內外內行業的發展現狀、如何面對數字金融行業的發展挑戰、行業的發展建議、行業競爭力，以及行業的投資分析和趨勢預測等等。報告還綜合了行業的整體發展動態，對數字金融行業在產品方面提供了參考建議和具體解決辦法。

數字金融行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，預測未來業務的市場前景，以幫助客戶撥開政策迷霧，尋找行業的投資商機。數字金融行業報告在大量的分析、預測的基礎上，研究了行業今后的發展與投資策略，為企業在激烈的市場競爭中洞察先機，根據數字金融行業市場需求及時調整經營策略，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供了準確的數字金融市場情報信息及科學的決策依據。

未來數字金融行業現狀如何?想了解更多相關內容，請關注或查看中研研究院出版的報告：《2023-2028年中國數字金融行業競爭分析及發展前景預測報告》。

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