私人銀行行業市場經營形勢分析報告2023

• 陳觀秋 2023年2月13日 來源：中國經營報 647 37
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從國內銀行業私人銀行發展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業務發展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。

私人銀行是指商業銀行與特定客戶在充分溝通協商的基礎上，簽訂有關投資和資產管理合同，客戶全權委托商業銀行按照合同約定的投資計劃、投資范圍和投資方式，代理客戶進行有關投資和資產管理操作的綜合委托投資服務。

私人銀行，是一種向富裕人士及其家庭提供個性化、專業化、高質量和私密性極強的以財富管理為核心的一籃子高層次的金融服務。它并不限于為客戶提供投資理財產品，還包括替客戶進行財富管理，利用信托、保險、基金等一切金融工具維護客戶資產在收益、風險和流動性之間的平穩，同時也包括與財富管理有關的一系列法律、財務、稅務、財產繼承、子女教育等專業咨詢服務。

私人銀行行業市場經營形勢分析

所謂“私人”，本意并不是追求更高端、更私密的服務體驗，而是更加深入地理解客戶，更加緊密地與客戶保持交互，更加熟悉客戶的金融消費習慣，更加清楚客戶真實風險偏好和風險承受能力。這是私人銀行能夠實現以客戶為中心、始終把客戶利益放在首位的堅實基礎。

私人銀行的職責在于客戶與財富之間的橋梁，發揮金融中介作用。作為橋梁，私人銀行要幫助客戶更好地認識財富，理解財富的內涵，確定財富目標，進行合理規劃。對客戶來講，私人銀行是合法財富保護者，更是財富價值管理者，從全市場視角看，私人銀行通過連接資產管理行業，實現資金的有效融通，在幫助客戶實現財富目標的同時助力優化資源配置，促進實體經濟發展。

財富的內涵是多維度的。數字維度關注如何實現財富的持續增長，空間維度關注財富分布以及財富的持有方式，時間維度關注如何實現財富的長久存續，價值維度關注如何讓財富實現社會價值。

財富增長衍生出財富價值管理需求。財富的價值關注的是財富對于家庭、企業乃至社會的意義。財富越多，責任越大，影響力越大，但每個人駕馭財富的能力并不相同。客戶需要重新審視財富的價值內涵，更好地實現財富的可持續。私人銀行只有對財富的價值有更加全面深刻的認識，才能更好地理解和履行財富管理的責任。

從國內銀行業私人銀行發展實踐看，良好的私人銀行組織設計至少是私人銀行業務發展初期取得良好成效的重要決定因素之一。當前國內私人銀行組織設計以大零售模式為主，這種模式能夠充分利用分支行網絡和客戶基礎夯實的優勢，能夠與各自的服務模式充分融合起來。在國內私人銀行業初期實踐中，采取大零售模式的私人銀行表現出較為強勁的發展勢頭，但該模式本身也有缺陷。

據中研產業研究院《2023-2028年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告》分析：

近年來，中資銀行的中間業務有了一定的發展，取得了一些收益。但中間業務總體上水平還不高，問題仍然不少。如沒有從戰略上重視中間業務，資金、精力投入也相對不足;品種也較少，仍局限在傳統的一般性服務。而多數進入中國市場的外資銀行非常重視成本低、風險小、收益高的中間業務。這些中間業務如信息咨詢、家居理財、外資企業的金融租賃等業務，都將成為外資銀行關注的焦點。

中資私人銀行的資產管理規模從2019年的14.13萬億元，增至2020年的17.26萬億元，增長率達22.09%。私人銀行客戶數從2019年的103.14萬人，增至2020年的125.34萬人，增長率達21.53%。57.03%的私人銀行客戶為實業企業家，14.71%為金融投資者，二代繼承人占8.87%，企業高管占18.60%。實業企業家占整體高凈值客群的比例較2020年的73.33%明顯降低。以企業高管、專業人士為代表的高工薪人群占比較2020年的8.20%顯著增加。

銀行業是資金密集型行業，同時也是知識技術密集型的行業，人員的素質是決定銀行業發展的關鍵因素。最近幾年，中資銀行尤其是國有商業銀行的人才流失數量逐年上升，特別是在外資銀行大量涌入我國后，這種情況越發嚴重。目前，我國中資銀行中學歷高且熟悉現代金融實務的人才非常短缺。通常來說，在外資銀行內部，絕大部分員工都來自當地，因此中資銀行系統中那些業務熟練、工作經驗豐富、精通外語的優秀員工和業務骨干就會進入外資銀行的視野，其優厚的工資福利待遇、優越的工作環境有巨大的吸引力，這將導致中資銀行的一部分優秀骨干人才外流。

增加了金融監管的難度。目前，我國的金融監管體系發展還相當不完善，外資銀行的大量進入勢必會增加金融監管的難度。首先，金融市場開放程度不斷擴大導致國際金融市場的波動極易向國內市場傳導，使金融市場面臨的外部風險日益上升;其次，外資銀行進入后結合國內客戶需求開展金融創新，新的金融產品給金融體系的監管帶來新的風險;最后，外資銀行在我國選擇參股對象時會傾向于一些在某些方面占據壟斷地位的國內銀行，外資銀行本身就具有較多的競爭優勢，再加上可利用的公共資源參與市場競爭，將會在一定程度上扭曲市場行為，從而給提高金融監管效率和監管效果帶來困難。

私人銀行行業未來發展分析

首先，私人銀行要不斷增強自身專業能力。加快從賺交易手續費向獲取資產管理費的盈利模式轉型，讓客戶清楚感受到我們的專業價值。第二，要持續培養客戶良好的金融消費習慣。特別是在資管新規全面落地后，要積極引導客戶進行多元化資產配置，培養長期投資理念。第三，不宜追求過快的規模增速。金融行業是識別和管理風險的行業，要堅持穩健發展、審慎經營的理念，沉下心，聚焦提升專業服務質量。

想要了解更多私人銀行行業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2023-2028年中國私人銀行行業市場經營形勢分析及發展規模預測報告》。報告在總結中國私人銀行行業發展歷程的基礎上，結合新時期的各方面因素，對中國私人銀行行業的發展趨勢給予了細致和審慎的預測論證。報告資料詳實，圖表豐富，既有深入的分析，又有直觀的比較，為私人銀行企業在激烈的市場競爭中洞察先機，能準確及時的針對自身環境調整經營策略。

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