中國團體健康險行業發展現狀 團體健康險行業收入分析

• 周迅 2023年2月8日 來源：互聯網 341 15
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團體健康險行業為了合理地控制理賠成本和管理費用，避免逆向選擇，通常對投保團體的成員資格做出限制性規定。第一，團體保險只針對團體中的全職或專職員工，兼職員工不能作為團體保險的被保險人。團體健康保險業務由保險公司與團體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險

團體健康險喪失工作能力收入保險又稱為團體殘疾收入保險，它是以團體為投保人，以團體下屬員工為被保險人，由保險人承擔補償被保險人因遭遇意外傷害或疾病而喪失收入為保險責任的一種團體保險。

中國團體健康險行業發展現狀 團體健康險行業收入分析

團體健康險行業對團體投保絕對人數要求一般不得少于50人。近年來對投保人數的要求逐漸降低，對10人甚至10人以下的團體也可以承保;要求投保團體的參保比例為全部合格職工人數的75%，如果保費全部由雇主負擔，則全部職工必須100%參加。

團體健康險行業為了合理地控制理賠成本和管理費用，避免逆向選擇，通常對投保團體的成員資格做出限制性規定。第一，團體保險只針對團體中的全職或專職員工，兼職員工不能作為團體保險的被保險人。團體健康保險業務由保險公司與團體代表直接接洽即可訂立每年收入巨額保險費的保險合同，行銷較個人保險簡便且行銷費用大大減少。

近年來，健康險市場競爭白熱化。一方面，自監管引導行業回歸保障，憑借短期理財類重規模的時代一去不復返，倒逼中小險企發展保障類產品，陸續推出重疾險或者醫療保險產品，通過降低價格搶占市場份額;另一方面，互聯網公司搶灘保險市場，而互聯網保險公司陸續推出短期的百萬醫療產品，年交保費較低保額較高。無論是中小保險公司還是互聯網保險的加入，健康險產品百花爭艷，并且帶來一定的無序競爭，對頭部險企市場份額產生一定的沖擊。

就目前而言，我國團體健康險的發展對標發達國家美國的健康團體險，可能有點不切實際，但是可看出我們與發達國家之間的差距，以發達國家作為發展目標，是行業未來發展的壓力與動力。如果從發達國家的情況看，我國團體健康險的市場還處于發展階段，未來還具有巨大的發展空間。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年中國團體健康險行業深度調研及發展預測報告》顯示：

隨著保險回歸保障的理念更加深入，越來越多的保險公司更加重視健康險業務，截止2020年，我國健康險保費收入達到9078億元。

據中研研究院數據顯示：團體健康保險占總保費收入比例不超過2.65%，在健康險的占比也偏低，僅僅為26.7%左右，對比美國的一個數據：美國健康險保費收入占總保費收入比例在42%左右，而美國將近一半以上是來自雇主提供的團體健康保險的保障，因此，按照統汁結果，我國數據連美國數據的零頭不到。

圖表：2022-2026年我國團體健康險收入分析

數據來源：中國銀行保險監督管理委員會、中研普華產業研究院整理

團體健康險占據保險行業的5%是很有可能的，這也就意味著健康險將會成倍的增長，而團體健康險也將迎來巨大的發展基于，預計到2026年，團體健康險行業保費收入將會達到4410億元。

無論從當前外部宏觀經濟環境還是行業監管導向，以及壽險龍頭戰略發展目標來看，后續以健康險為代表的保障型險種需求將會得到有效激發，健康險保費可維持超越行業的增速。

從健康險細分占比看，健康險業務以個人客戶為主，代理人渠道仍為主力;團體業務逐步增長，占比逐年增加。

健康險團體業務以企業補充醫療和政府合作類(如大病商辦)業務為主，受企業盈利情況、員工福利預算影響較大。

本報告由中研普華咨詢公司領銜撰寫，在大量周密的市場調研基礎上，主要依據了國家統計局、國家商務部、國家發改委、國家經濟信息中心、國務院發展研究中心、國家海關總署、全國商業信息中心、中國經濟景氣監測中心、中國行業研究網、國內外相關報刊雜志的基礎信息、團體健康險行業研究單位等公布和提供的大量資料以及對行業內企業調研訪察所獲得的大量第一手數據，對我國團體健康險市場的發展狀況、發展趨勢等進行了分析。

報告重點分析了團體健康險前十大企業的研發、產銷、戰略、經營狀況等。報告還對團體健康險市場風險進行了預測，為團體健康險生產廠家、流通企業以及零售商提供了新的投資機會和可借鑒的操作模式，對欲在團體健康險行業從事資本運作的經濟實體等單位準確了解目前中國團體健康險行業發展動態，把握企業定位和發展方向有重要參考價值。

了解更多行業數據詳情，可以點擊查閱中研普華產業研究院的《2022-2027年中國團體健康險行業深度調研及發展預測報告》。

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  2022-2027年中國團體健康險行業深度調研及發展預測報告

  近年來，健康險市場競爭白熱化。一方面，自監管引導行業回歸保障，憑借短期理財類重規模的時代一去不復返，倒逼中小險企發展保障類產品，陸續推出重疾險或者醫療保險產品，通過降低價格搶占市場...

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