制造業貸款新增4.7萬億元 中國中小企業貸款行業現狀分析

• 吳智聰 2023年2月6日 來源：互聯網 733 43
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國銀保監會3日發布數據顯示，2022年制造業各項貸款新增4.7萬億元，增量為2021年的1.7倍，其中制造業中長期貸款增長33.8%。

從信貸投向看，擴大有效投資、民營企業、小微企業、科技創新、重大區域發展、綠色轉型等均為重點。“指導政策性、開發性銀行用好8000億元新增信貸額度，引導商業銀行等同步跟進重大項目配套融資。”銀保監會相關負責人說，截至2022年12月末，政策性、開發性金融工具投放約7400億元，支持項目2700多個，高技術產業貸款余額同比增長26.5%，戰略性新興產業貸款余額同比增長46.6%，綠色信貸余額同比增長35.7%。從資金價格看，2022年新發放企業類貸款平均利率較上年下降0.47個百分點。

值得注意的是，2022年新發放企業貸款超過一半投向了民營企業，普惠型小微企業貸款增長23.6%。“我們還重點引導、加大對受疫情影響較大行業企業的紓困幫扶力度。”該負責人說，其中，批發零售業、交通運輸倉儲郵政業、租賃商務服務業、住宿餐飲業貸款全年合計新增7萬億元。

中國中小企業貸款行業現狀分析

“十三五”時期，全國新增減稅降費約7.6萬億元，2021年預計全年還將新增減稅降費超過7000億元。今年1至8月，規模以上中小工業企業營業收入同比增長24.6%，利潤總額同比增長37.5%，這充分的認識到國家為中小企業貸款發展保駕護航。

銀保監會引導銀行穩定增加小微企業信貸供給。截至8月末，全國銀行業金融機構普惠型小微企業貸款余額17.94萬億元，同比增長26.39%，較各項貸款增速高14.69個百分點;有貸款余額戶數3063.48萬戶，中小企業貸款同比增加628.52萬戶。

2021年中小企業貸款占比較高的服務業將逐漸復蘇，這些企業的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經濟修復勢頭，夯實穩就業基礎，2021年政策面對中小企業信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業貸款規模將進一步擴大。

受新冠肺炎疫情的影響,小微企業本身受到的沖擊最直接、受影響也最大,且小微企業抗風險能力弱,極易因為短期流動性嚴重影響生產經營。因此,對原本經營健康的中小微企業和個體工商戶提供必要的信貸支持,幫助小微企業渡過難關。

在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。這些機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。擔保基金的來源，一般是由當地政府財政撥款、會員自愿交納的會員基金、社會募集的資金、商業銀行的資金等幾部分組成。會員企業向銀行借款時，可以由中小企業貸款擔保機構予以擔保。

但值得警惕的是，當前中小微企業融資難、融資貴的問題尚未解決，據統計，成本上漲已經連續5年成為制約中國內地小微企業發展的主要因素，而在過去一年中，將近七成的中國內地中小微企業主曾經尋求融資。

2022年中小企業貸款行業發展趨勢及市場規模分析

小企業貸款是指銀行向小企業法定代表人或控股股東(社會自然人，以下簡稱借款人)發放的，用于補充企業流動性資金周轉等合法指定用途的貸款。

隨著2021年中小企業占比較高的服務業逐漸復蘇，這些企業的信貸融資需求還有較大擴張空間。為進一步鞏固經濟修復勢頭，夯實穩就業基礎，2021年政策面對中小企業信貸融資的支持力度不會減弱，銀行新增中小企業貸款規模將進一步擴大。

據中研產業研究院公布《2022-2026年中國中小企業貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》顯示

中國中小企業承擔著高稅收負擔是個不爭的事實，無論從名義稅負、宏觀稅負，還是實際稅負來看，中國中小企業稅負都偏重。中國名義稅負包括增值稅、印花稅、房產稅、企業所得稅等。

中國中小企業稅收占銷售收入的負擔率為6.81%，高于全國各類企業6.65%的平均水平;中小企業稅收占資產總額的負擔率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業的負擔，而且降低了企業的投資能力和競爭能力。

中小企業是國民經濟發展的生力軍和基石。中小企業是我國國民經濟的重要支柱，其數量占全國企業總數的99%，創造的最終產品和服務價值相當于國內中小企業生產總值的60%左右，還提供了大量城鎮就業崗位，吸納了大量農村轉移勞動力，大約創造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術創新和80%以上的新產品。

目前我國市場主體已達到1.5億戶，其中企業4600萬戶，99%以上的企業是中小企業。當前，受國內外復雜經濟形勢影響，中小企業發展普遍承壓。在全國31個省、市中，已有100多個城市建立了中小企業信用擔保機構。中小企業貸款機構大多實行會員制管理的形式，屬于公共服務性、行業自律性、自身非盈利性組織。

工信部作為國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室，積極推動21個成員單位加強工作協同，積極推動省級中小企業協調機制加強統籌協調，去年以來國家層面出臺支持中小企業發展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個，形成支持中小企業發展的政策合力。

對中小企業而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創新和落實，并將“中小企業融資促進”列為重點工程。根據財政部、工信部聯合印發《關于支持“專精特新”中小企業高質量發展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業，帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專精特新“小巨人”企業。

中小企業是我國經濟韌性、就業韌性的重要支撐，是激發創新的重要力量，促進中小企業發展，對推進經濟高質量發展至關重要。

工業和信息化部會同國家發展改革委、科技部、財政部等共十九部門聯合發布了《“十四五”促進中小企業發展規劃》提出，力爭到2025年，中小企業整體發展質量穩步提高，創新能力和專業化水平顯著提升。推動形成一百萬家創新型中小企業、十萬家“專精特新”中小企業、一萬家專精特新“小巨人”企業。

更多市場消息,可以點擊查看中研普華產業研究院的《2022-2026年中國中小企業貸款行業競爭格局及發展趨勢預測報告》。

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