2022年LPR經歷最大降幅 百萬房貸月供能省200元

• 吳智聰 2023年1月3日 來源：互聯網 713 42
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不少房貸族迎來一份“新年大禮”。1月1日，存量房貸利率啟動重新定價，對于此前已轉換LPR(貸款市場報價利率)報價方式、并指定1月1日為重新定價日的還貸者，百萬房貸月供預計能省200元。

2022年全年，與房貸掛鉤的5年期以上LPR共下調三次，累計下降35個基點。展望今年，有市場觀點稱5年期以上LPR仍有下行空間，購房人的負擔有望進一步降低。

2022年LPR經歷最大降幅

在剛剛過去的2022年，LPR報價經歷了降幅最大的一年，5年期以上LPR一共經歷了三次下調：分別是1月20日，從4.65%降至4.6%，下調5個基點;5月20日，從4.6%降至4.45%，下調15個基點;8月22日，從4.45%降至4.3%，下調15個基點。三次調整共計下調35個基點，隨后LPR一直“按兵不動”，12月公布的5年期以上LPR報價依然為4.3%。

貸款市場報價利率(Loan Prime Rate, LPR)是由具有代表性的報價行，根據本行對最優質客戶的貸款利率，以公開市場操作利率(主要指中期借貸便利利率)加點形成的方式報價，由中國人民銀行授權全國銀行間同業拆借中心計算并公布的基礎性的貸款參考利率，各金融機構應主要參考LPR進行貸款定價。 現行的LPR包括1年期和5年期以上兩個品種 。LPR市場化程度較高，能夠充分反映信貸市場資金供求情況，使用LPR進行貸款定價可以促進形成市場化的貸款利率，提高市場利率向信貸利率的傳導效率。

住房貸款市場分析及投資規劃分析

中國商業銀行房地產信貸伴隨房地產市場10年來的高速增長而快速擴張，使不斷累積和疊加的房地產開發貸款和個人住房貸款已經占銀行貸款總量相當大的比重，風險隱患也在積聚和孕育，未來中國房地產信貸將主要面臨兩大風險：中小房地產企業將面臨資金鏈斷裂引發信用違約風險;房價暴跌將導致個人住房按揭貸款的“斷供”率上升。

今年第二季度以來，中國大多數城市的房貸利率持續上升。數據顯示，6月份，研究所監測的72個城市主流第一套房貸利率為5.52%，第二套房貸利率為5.77%，分別比5月份上升5個和4個基點;重點城市第一套和第二套房的利率水平離2019年11月的高點不遠。

近年來中國人民幣房地產貸款余額逐年攀升，2021年中國人民幣房地產貸款余額達52.17萬億元，較2020年增加了2.6萬億元，同比增長5.22%。中國人民幣房地產貸款余額長期占據金融機構人民幣貸款余額兩成以上的比例，2021年中國人民幣房地產貸款余額占金融機構人民幣貸款余額的27.07%，較2014年的21.27%增長了5.81%。其中，2021年中國房地產開發貸款余額達12.01萬億元，較2020年增加了0.1萬億元，同比增長0.84%。

中國房地產開發貸款余額長期占據房地產貸款余額兩成以上的比例，2021年中國房地產開發貸款余額占房地產貸款余額的23.02%，較2014年的32.41%減少了9.39%。

2021年3月，李克強總理在《政府工作報告》中多次提及資本市場，并指出要“全面實行股票發行注冊制”“建立常態化退市機制”“提高直接融資比重”。這為資本市場深化改革與進一步高質量發展進行了定調，繪制了“藍圖”，圈定了重點。更為重要的是，作為連接實體經濟、金融的重要樞紐，高質量的資本市場可以有效引導資金“脫虛向實”，給企業提供更低的融資成本，更好地服務實體經濟。

隨著各省“十四五規劃”不斷頒布和實施，我國將由注重量的提高變成質的提高，優化營商環境，有效實現雙循環。在百年未有之大變局的格局下，上市公司將會遇到極大的發展機遇，面臨巨大的外部挑戰，唯有掌握最新、最及時的經濟發展動態，才能在瞬息萬變的經濟浪潮中勇立潮頭。

房產行業市場現狀

從開發投資增速看，2010-2015年，中國房地產開發投資規模在經歷國家嚴格調控后，增速呈連續下滑之勢，2016年以來，房地產投資增速逐年穩步回升。2019年，中國房地產開發投資達13.22萬億元，同比增長9.9%;2020年1-11月，房地產開發投資達12.95萬億元，同比增長6.8%。

在2020年11月16日，中國國土勘測規劃院發布了《2020年第三季度全國主要城市地價監測報告》;《報告》指出2020年第三季度，全國主要監測城市總體地價較去年同期增長1.65%，增速較上一季度下降0.40個百分點。

總體來看，全國地價整體運行穩中有升，綜合、住宅、工業地價環比增速持續上升，商服地價環比增速則由降轉升;其中，綜合、住宅地價環比增速連續兩個季度上升，商服地價環比增速在連續四個季度放緩后轉為上升。

根據中國國土勘測規劃院的數據顯示，2020年第三季度，商服、住宅、工業地價同比增速依次為0.13%、2.81%、0.94%，較上一季度分別下降0.41、0.30、0.52個百分點。其中，住宅地價同比增速連續十個季度放緩，綜合、商服地價同比增速連續九個季度放緩，工業地價同比增速持續四個季度放緩。

房企銷售趨勢:TOP30房企1-2月累計銷售額同比下滑40%，多數房企下滑幅度40-50%之間;2022年2月環比下滑18%，政策托市效果不佳。

市場集中度：市場集中度進一步提升，TOP10房企銷售額3991億元，占百強房企銷售總額的38.7%，集中度較2021年提升4.7%。

房產行業市場前景

有分析人士指出，國家統計局將于5月16日發布今年1-4月房地產市場運行數據。從有關機構已公布的重點房企銷售情況，以及央行公布的居民住房貸款數據分析，前4月樓市數據不會樂觀。因此，監管部門率先祭出這一利好政策，也有提前穩定市場情緒的考慮。

伴隨房地產市場受宏觀經濟影響承壓，中國房地產行業整體雖然整體呈現一片欣欣向榮，但是其增速有所放緩。展望“十四五”，中國社科院預測住房拐點將來臨，即住房銷售額絕對量下降。

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