中國不良資產管理行業現狀如何？ 不良資產管理行業深度分析

• 2022年9月28日 HuangWenYu來源：中研報告 證券投資基金業協會 銀保監會 1441 95
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不良資產管理，是指通過綜合運用法律法規允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動。資產處置的范圍按資產形態可劃分為：股權類資產、債權類資產和實物類資產;資產處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。

不良資產管理指什么?

不良資產管理，是指通過綜合運用法律法規允許范圍內的一切手段和方法，對資產進行的價值變現和價值提升的活動。資產處置的范圍按資產形態可劃分為：股權類資產、債權類資產和實物類資產;資產處置方式按資產變現分為終極處置和階段性處置。

終極處置主要包括破產清算、拍賣、招標、協議轉讓、折扣變現等方式，階段性處置主要包括債轉股、債務重組、訴訟及訴訟保全、以資抵債、資產置換、企業重組、實物資產再投資完善、實物資產出租、資產重組、實物資產投資等方式。

根據中研普華產業研究院發布的《2022-2027年不良資產管理行業市場深度分析及發展規劃咨詢綜合研究報告》顯示：

不良資產管理行業起源于1997年亞洲金融危機，經歷三次大規模的銀行不良貸款剝離，在近三十年發展期間，監管環境不斷完善。財政部、銀監會于2012年頒布了《金融企業不良資產批量轉讓管理辦法》以及財政部于2015年頒布了《金融管理公司開展非金融機構不良資產管理業務辦法》，對不良資產管理業務活動、公司治理等方面不斷完善監管，為行業的穩定發展提供了良好的環境。

不良資產管理行業現狀

2015-2018年中國資產管理業務總規模呈上直升趨勢，2019年中國資產管理業務總規模206.49萬億元，比上年減少3.3萬億元;2020年前三季度中國資產管理業務總規模164.67萬億元。

數據顯示，受疫情影響，2020年一季度我國GDP增速下滑6.8%，20201-4月規模以上工業企業利潤總額同比下降27.4%，利潤率同比減少1.07個百分點至4.45%，企業盈利能力下降明顯，銀行不良資產處置需求預計增加。

現階段，我國商業性政策的傾向性比較明顯，不少特殊類型的企業仍是受惠群體。例如，由于不少小微企業剛剛成立，它們往往需要通過向銀行貸款獲得資金支持，但是因為缺乏管理經驗、行業進入壁壘較大、拓展業務困難等問題，致使其盈利能力不足，很難真正得到相應款項。為鼓勵“大眾創業、萬眾創新”，增加市場活力，國家出臺了一系列政策措施鼓勵銀行對小微企業進行放貸。

從銀行類型來看，國有商業銀行仍是商業銀行不良貸款的第一大來源，截至2020年3月末國有商業銀行不良貸款規模達9553億元，農商行的不良貸款規模成為商業銀行不良貸款的第二大來源，截至2020年3月末規模已達6831億元。

但是，在為它們帶來了更多發展機會的同時，這也造成了“小微企業成為不良貸款產生的主要供體”的局面。企業或個人的信用記錄及相關數據不夠完整，這為投資者準確判斷該項不良資產的風險系數增加了一定難度。良好的信用體系可以如實反映出主體的過往交易事項，通過對其社會關系、信用指數、資金狀況等因素進行分析，可以幫助投資者得出相對準確的信用風險指數，以便最終做出更加正確的判斷。、

考慮到未來我國監管部門對于金融業不良資產的認定及處置趨嚴、受疫情影響的不良貸款規模增加，預計2021年我國商業銀行的不良貸款處置規模仍將保持40%左右的增速，達4.8萬億元;隨后處置規模增速將逐步趨緩，至2025年，商業銀行的不良貸款處置規模將達9萬億元。

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