多地村鎮銀行線上取款難背后 農村商業銀行行業發展現狀及趨勢分析

• 2022年5月20日 yangxianyu來源：互聯網 1396 92
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村鎮銀行是農村金融改革的產物，2006年12月22日，為了彌補農村地區金融服務不足、金融競爭力不強的問題，中國銀行業監督管理委員會發布了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，提出了在農村地區發展新型農村金融機構的

多地村鎮銀行線上取款難背后

近期，多地村鎮銀行線上取款難。在村鎮銀行線上取款難的背后：發起行高管孫振甫被通緝;新財富集團浮出水面，涉嫌非法吸收公眾存款。

目前，農商銀行已形成了多樣化的發展趨勢，面臨著來自外部和內部的多重挑戰。一方面，規模增速正呈現逐年放緩趨勢，本地市場增長受限，同業競爭加劇市場份額侵蝕。另一方面，農商銀行的盈利能力仍落后于其他類型商業銀行，其收入結構、資產結構和經營效率仍待改善。同時，還應加強內部管理，注重組織架構和人力資源管理，提升風險管理能力，保障戰略規劃和業務轉型的有效實施。

農村商業銀行行業發展現狀

在目前4588家銀行業金融機構中，農商行約1450家，吸納就業人數超過60萬(國有大行、股份行、城商行分別吸納就業人數為165萬、50萬和45萬)。

2020年，農商行以黨建統攬全局，充分發揮黨組織的戰斗堡壘作用，為自身經營管理提供堅強有力的組織保證，全面提升業務拓展能力、綜合盈利能力和可持續發展能力。2020年7月，銀保監會新聞發言人表示，在疫情影響下，我國銀行業不良資產上升的壓力加大，必須做好不良貸款可能大幅反彈的應對準備，因此中小銀行未來撥備計提、充實資本實力的壓力明顯上升。

根據中研普華研究院《2022-2027年中國農村商業銀行行業深度分析及投資風險預測報告》分析：

以2019年6月數據為例，農商行不良貸款率高達3.95%，遠遠高于城商行的2.30%、股份行的1.67%。同時農商行的撥備覆蓋率僅為131.52%，低于所有銀行類型(股份行和城商行分別為193.01%和149.26%)。

農商行的客戶主要是小微企業、個體工商戶和居民，其信息、資金、用工等多方面的抗風險能力都不及大中型企業，受疫情影響恢復周期快慢不一，而且同樣是小微企業和居民客戶群，由于大型銀行在普惠金融中的“篩選作用”，中小銀行的客群相對集中在中低端部分，這些客群是農商行的核心放貸群體，一榮俱榮，一損俱損。此外，各家行社風控能力參差不齊，清收力度和回款速度等均有差別。

目前民營資本控股的銀行業機構數量超過3000余家，其中民營資本在股份行、城商行和農村合作金融機構中的比例分別超過40%、50%和80%。

農村商業銀行行業發展前景

村鎮銀行是農村金融改革的產物，2006年12月22日，為了彌補農村地區金融服務不足、金融競爭力不強的問題，中國銀行業監督管理委員會發布了《關于調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策更好支持社會主義新農村建設的若干意見》，提出了在農村地區發展新型農村金融機構的決定，自此拉開了村鎮銀行發展的序幕。作為服務“三農”經濟的先行者農商銀行，在此有很多成功的經驗可以借鑒，有較大的競爭優勢。農商銀行發起設立一級法人單位的村鎮銀行可以作為農商銀行異地發展的探路者，為農商銀行跨區域發展打下基礎。

疫情以來，讓“非接觸式的數字化、線上化服務能力”變得更加重要。一些長期重視數字化普惠的農商行就顯得更加游刃有余，例如，安徽農商銀行系統的手機銀行、網上銀行、社區e銀行、金農信e付、金農信e貸等電子銀行產品為客戶提供了全時空、全覆蓋、全方位的便捷服務;山東昌邑農商銀行將便民服務下沉到社區，通過“金融超市，一卡通智慧社區”，進一步提升社區客戶的服務質量。

想了解更多關于行業專業數據分析，請點擊查看中研普華研究院出版的報告《2022-2027年中國農村商業銀行行業深度分析及投資風險預測報告》。

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