商業銀行信貸業務發展現狀 商業銀行信貸規模分析

• 2022年1月16日 zengyan來源：互聯網 1014 64
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信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。

信貸業務是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要盈利手段。包括授信業務、貸款業務、擔保業務等。由于放款脫離了銀行的控制，不能按時收回本息的風險較大，所以對信貸應在遵守合同法和貸款通則的基礎上，建立嚴格的貸款制度，其主要內容是：建立貸款關系，貸款申請，貸前調查，貸款審批及發放，貸后檢查，貸款收回與展期，信貸制裁等制度。

商業銀行信貸業務發展現狀

近日來，LPR利率下調、按揭貸款放款提速、新經濟和綠色產業領域政策傾斜潛力大，以及財政發力拉動基建投資等因素，貸款融資需求潛力很大。

2022年1月貸款投放可能超過2021年同期的3.58萬億元，考慮到商業銀行信貸投放節奏，預計一季度新增貸款將超過8.5萬億元，而去年一季度人民幣貸款增加7.67萬億元。

銀行信貸業務又稱為信貸資產或貸款業務，是商業銀行最重要的資產業務，通過放款收回本金和利息，扣除成本后獲得利潤，所以信貸是商業銀行的主要贏利手段。

2022年，各家銀行正積極備戰信貸“開門紅”。多位業內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業銀行信貸規模也將保持穩步增長，綠色金融、“專精特新”企業等將是信貸投放的重點領域。

央行此前公布了2021年11月金融統計數據報告。11月份，人民幣貸款增加1.27萬億元，同比少增1605億元。分部門看，住戶貸款增加7337億元，其中，短期貸款增加1517億元，中長期貸款增加5821億元;企(事)業單位貸款增加5679億元。其中，商業銀行個人信貸短期貸款增加410億元，中長期貸款增加3417億元，票據融資增加1605億元;非銀行業金融機構貸款減少364億元。

股份制商業銀行的平均每千營業網點投訴量的中位數為1987.3件/千營業網點,平均每千萬個人商業銀行個人信貸客戶投訴量的中位數為366.5件/千萬個人客戶。

光大銀行、中信銀行、平安銀行的平均每千營業網點投訴量位列股份制商業銀行前三位，恒豐銀行、興業銀行、渤海銀行的平均每千萬商業銀行個人信貸客戶投訴量位列股份制商業銀行前三位。

中國銀保監會新聞發言人介紹了前十月銀行信貸投放、豐富老年人保險產品、民營企業金融服務等相關情況，他表示，10月末，銀行業金融機構房地產貸款同比增長8.2%，整體保持穩定，個人住房貸款中90%以上用于支持首套房。

2021年第三季度，涉及信用卡業務投訴44374件，同比減少8.3%，占投訴總量的50.8%。在涉及國有大型商業銀行的投訴中，信用卡業務投訴14365件，同比減少1.8%，商業銀行個人信貸占國有大型商業銀行總量的51.2%;在涉及股份制商業銀行的投訴中，信用卡業務投訴25496件，同比減少17.4%，占股份制商業銀行投訴總量的78.9%。

商業銀行信貸規模分析

業內人士預計，今年一季度新增信貸有望實現同比增長，全年商業銀行信貸規模也將保持穩步增長，綠色金融、“專精特新”企業等將是信貸投放的重點領域。2022年全年新增信貸將略高于2021年。東亞前海證券分析師王剛表示，在降準釋放長期資金、資本補充提速等因素共振下，2022年商業銀行信貸規模擴張增速可期，制造業、普惠小微和綠色信貸仍為穩信貸重要支點。

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