中國金融科技所屬產業發展技術環境探析

• 郭夢 2024年3月18日 來源：互聯網 951 59
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中國金融科技產業鏈及其代表企業

據中研普華產業院研究報告《2024-2028年金融科技行業市場競爭格局與發展預測報告》分析

第三章 中國金融科技所屬產業發展技術環境探析

第一節中國金融科技產業關鍵技術剖析

1、科技為金融服務業的發展提供了全方位的能力，移動互聯網、大數據、AI、區塊鏈，各種各樣的創新技術下，極大的豐富了金融行業的可能性，這個可能性既包括了創業公司的可能性，也包括了金融機構自身進化、服務更多人的可能性。

2、數據是金融的藍圖。在今天這樣一個時代，尤其在中國，我們的優勢在于個人的數據其實能夠相對容易地獲得，并供金融行業去使用。當然這里面也存在一些用戶隱私的問題，但是從整個大面上來講，數據提高了每個金融企業的服務能力。

3、金融行業投資，有兩個詞需要特別重視，一個叫金融風險，一個叫監管，其實二者也是相關聯的。第一，團隊需要對金融風險有很深刻的認知，因為金融風險實際上是承載了一定的外部性。第二，創業者需要去關注監管，去理解監管對于這個行業的認知，然后做好跟監管的溝通。在金融行業創業，理解監管不僅是非常需要去做的，而且是需要堅持去做的一件事情，然后不管是從監管的要求，還是從你自身對于金融風險認知的要求，一定要把道德底線、道德風險把握好。

從精準營銷、智能客服、差異化定價到智能風控、智能理賠、智能催收，大數據、云計算、人工智能和區塊鏈技術正在從數據層、智能層、產品層多維度地向金融領域的細分場景和業務鏈條各環節滲透，金融科技的出現，讓新技術從中后臺傳導至前端展業。在金融科技賦能金融機構實現升級，服務實體產業的過程中，金融科技本身釋放的能量足以產生“核聚變”。

第二節云計算技術在金融領域的應用

一、應用價值探析

“互聯網+金融”時代對金融行業的技術架構提出新的要求。金融企業普遍面臨產品創新層出不窮，產品迭代越來越快，交易量峰值無法預測的挑戰。云計算作為實現IT資源按需供給的技術手段，可以實現讓金融企業像使用水、電、煤一樣使用IT資源。

云計算，可以提升金融行業的信息化水平，推動金融科技行業發展。在性能上，云計算具有高可靠性和高可擴展性，同時還支持通過添加服務器和存儲等IT設備實現性能提升。在成本上，云計算采用相對廉價的X86服務器作為基礎設施，并且可以通過提高單位IT設備的使用效率，降低成本。在運維上，云計算通過統一的平臺實現金融企業內服務器、存儲和網絡設備等設備的集中管控，提升了企業對IT設備的管理能力，有助于實現精益管理。在數據管理上，云計算使得組織可以通過一個平臺，承載或管理組織內所有的信息系統，消除信息孤島，將保存在各系統的數據集中到一起，形成“數據倉庫”，從而實現組織內部數據的集中化管理。

二、應用關鍵技術

金融機構物理設備多樣性導致金融云整體架構相對復雜。物理設備層，大型金融機構經過數十年的信息化建設，擁有復雜的IT基礎設施。包括X86服務器、小型機、SAN存儲、NAS存儲和網絡等。虛擬化層，不同的設備擁有各自的虛擬化軟件，各類設備組成多個資源池。因此，金融機構需要一個多云管理平臺來統一管理這些IT資源，以實現內部系統的打通和數據的整合。

金融行業的特性對云計算的業務連續性有嚴格的要求。金融機構的IT系統的穩定性、可用性、網絡時延性以及數據安全性的要求非常高。銀行和證券企業關鍵業務系統停機屬于極度嚴重的金融事故，造成巨大的經濟損失。業務連續性是涉及到管理制度、技術方案和物理設施等多個層次，要確保這些關鍵職能在任何環境下都能持續發揮作用。為滿足業務連續性要求，金融企業需要建立完善的災難備份和災難恢復體系。災難備份主要有三種，分別為同城災備、異地災備和兩地三中心。通過業務和數據的備份可以減少系統停機時間，保證業務的連續運行。

三、應用場景解讀

目前，大型金融機構紛紛開啟了基于云計算的信息系統架構轉型之路，逐步將業務向云遷移。新興金融機構如螞蟻金服、微眾銀行等在誕生之初就把所有IT系統架構在云上。

中大型金融機構傾向使用混合云。在私有云上運行核心業務系統，存儲重要敏感數據。自主購買硬件產品、虛擬化管理解決方案、容器解決方案、數據庫軟件、運維管理系統等，搭建私有云系統。在生產過程中實施外包駐場運維、自主運維或外包運維。在公有云上運行面向互聯網的營銷管理類系統和渠道類系統。

小型金融機構傾向將全部系統放在公有云上。通過金融機構間在基礎設施領域的合作，通過資源共享，在金融行業內形成公共基礎設施、公共接口、公共應用等一批技術公共服務。用于對金融機構外部客戶的數據處理、服務，或為一定區域內金融機構及其垂直下屬機構提供資源共享服務。一般為購買云主機、云存儲、云數據庫、容器PaaS服務、金融SaaS應用等云計算服務。

更多關于行業的市場數據及未來投資前景規劃，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2024-2028年金融科技行業市場競爭格局與發展預測報告》。

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