消費金融市場發展研究：消費金融線上業務占比逐年提升

• 吳亞楠 2023年11月13日 來源：互聯網 761 46
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消費金融公司積極開展數字化轉型，線上業務占比逐年提升，目前已有17家公司實現業務全流程線上化辦理、貸款審批自動化決策、金融服務7×24小時不間斷的純線上數字驅動模式，占行業全部機構的比例為56.67%。

中國人民銀行日前公布的2023年三季度金融統計數據顯示，居民消費需求回升，推動短期消費貸款增加。前三季度，住戶部門短期消費貸款新增4600億元，同比多增3493億元。今年以來，消費信心不斷提振、經濟持續向好。在制造業、服務業等新市民更集中的行業，復蘇勢頭也在增強。

消費金融的價值，就在于能夠平滑商家當下銷售訴求和消費者未來一段時間的消費力時間錯配的問題，起到一個健康、平衡、可持續發展的作用。而分期免息，就巧妙地將金融的價值以營銷的手段包裝了出來，呈現給消費者。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》顯示：

消費金融市場發展研究

在我國當前的宏觀經濟形勢下，適時地出臺相關管理辦法是適應客觀經濟形勢的趨勢和需要的。從金融產品創新看，個人信貸業務是傳統銀行難以全面惠及的領域，建立專業化的個人消費金融系統，能夠更好地服務于居民個體。

消費金融在提高消費者生活水平、支持經濟增長等方面發揮著積極的推動作用，這一金融服務方式目前在成熟市場和新興市場均已得到廣泛使用。在發達國家，消費金融公司主要面向有穩定收入的中低端個人客戶。

簡單的消費金融工具背后，其推動的消費很可能在宏觀經濟中形成乘數效應，最終惠及社會中的每一個人。

2023年，國務院發布《關于推進普惠金融高質量發展的實施意見》(下稱《意見》)，明確了未來五年推進普惠金融高質量發展的指導思想、基本原則和主要目標，提出了一系列政策舉措。《意見》提出，要健全多層次普惠金融機構組織體系，突出消費金融公司專業化、特色化服務功能，提升普惠金融服務效能。

2023年6月~8月，中郵消費金融公司在電商大促期間，結合用戶需求，上線夏日嘉年華活動，觸達超4.5萬客戶，帶來超6000次貸款申請和近2億元放款金額。在即將到來的“雙11”等購物節，則推出輕松借錢活動，“郵你貸”新客戶首次提現可領取1次首期年利率7.2%的固定利率優惠券，助力普惠金融，增加用戶黏性。

安吉爾凈水器：安吉爾天貓旗艦店中，花唄分期下單的用戶占比大約在40%左右，占總GMV的一半。安吉爾預估今年在花唄分期免息上的貼息投入超過百萬。

顧家家居：今年雙11，顧家家居備貨超5萬件各式家具，在天貓超80%以上商品支持花唄分期免息，在花唄分期免息上的貼息投入超過千萬元，天貓旗艦店整體成交比沒貼息之前提升了30～40%。

雙11期間，淘系頭部的烈兒寶貝有場直播間全場超過50%的商品都支持分期免息，主播當賣點做了口播，這場直播分期免息GMV同比去年增長了40%以上。

消費金融行業現狀分析

2022年，在穩經濟一攬子政策和接續措施推動下，國民經濟企穩回升，國內生產總值同比增長3.0%，東部、中部、西部和東北地區生產總值同比分別增長2.5%、4.0%、3.2%和1.3%。東部地區持續推進高質量發展。新興重點領域投資力度加大，消費提質升級，新型外貿取得突破，有力支撐經濟大盤穩定;金融業總體運行平穩，改革創新取得積極進展，服務質效不斷提升。中部地區加速經濟崛起。基礎設施投資增速全面回升，消費市場穩步恢復，外貿較快增長，高技術產業發展成效顯著，經濟增長趨勢向好;金融服務不斷深化，重點領域支持有力。

2023年9月，國家金融監管總局發布2023年規章立法工作計劃，提出將制定《銀行保險機構操作風險管理辦法》、修訂《非銀行金融機構行政許可事項實施辦法》(以下簡稱《實施辦法》)和《試點辦法》等。《實施辦法》中也涉及到消費金融機構設立方面的內容。

中國銀行業協會發布的《中國消費金融公司發展報告(2021)》顯示，截至2020年末，消費金融公司資產規模首次突破5000億元，達5246.49億元，同比增長5.18%;貸款余額4927.8億元，同比增長4.34%;累計服務客戶16339.47萬人，同比增長28.37%。

消費金融公司積極開展數字化轉型，線上業務占比逐年提升，目前已有17家公司實現業務全流程線上化辦理、貸款審批自動化決策、金融服務7×24小時不間斷的純線上數字驅動模式，占行業全部機構的比例為56.67%。2022年以來，行業積極順應服務新市民的政策導向，針對新市民開發174個專屬信貸產品，30家消費金融公司累計向新市民發放消費貸款1652.22億元。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的消費金融行業報告對中國消費金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了消費金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多消費金融行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國消費金融行業深度發展研究與“十四五”企業投資戰略規劃報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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