意外險行業發展分析與投資：意外險成為唯一負增長的險種

• 吳亞楠 2023年10月19日 來源：互聯網 499 26
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2022年人身險公司實現原保費收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，保險金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。

伴隨全面深化改革、全面依法治國的推進，我國的意外險制度環境正在發生重要變化，與保險業相關的制度安排都在持續向好，并朝著成熟、穩定的正確方向大步邁進。意外傷害保險的保險期較短，一般都不超過一年，最多三年或五年。年末末到期責任準備金按當年保險費收入的一定百分比(如40%、50%)計算，與財產保險相同。

不可保意外傷害，也可理解為意外傷害保險的除外責任，即從保險原理上講，保險人不應該承保的意外傷害，如果承保，則違反法律的規定或違反社會公共利益。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

意外險行業發展分析與投資

意外傷害保險保險費的計算原理近似于非壽險，即在計算意外傷害保險費率時，應根據意外事故發生頻率及其對被保險人造成的傷害程度，對被保險人的危險程度進行分類，對不同類別的被保險人分類，對不同類別的被保險人分別制定保險費率。

近年來，意外險保費增長迅速，2016年至2018年意外險保費年增速均超過18%。在原保費收入持續承壓的大背景下，2021年前5個月意外險保費仍有7%以上的增速。然而，蓬勃發展之中，意外險市場也被各種亂象困擾。比如與貸款捆綁銷售，互聯網平臺倚仗渠道優勢對航意險等收取畸高手續費，個別保險公司利用意外險牟取不正當利益等。

2022年人身險公司實現原保費收入3.21萬億元，按可比口徑同比增長2.78%，保險金額下降5.03%，賠付支出下降5.23%。就險種來看，人身險公司壽險原保費收入24519億元，同比增長4.02%;健康險原保費收入7073億元，同比微增0.06%;意外險原保費收入499億元，同比下降14.36%，成唯一負增長險種。業內人士認為，意外險保費下降與監管整頓有關。

無論人身險還是財產險，健康險增速均放緩，意外險成為唯一負增長的險種。據統計，2022年，健康險合計實現原保費8652.84億元，同比下滑1.7%;意外險合計實現原保費8653億元，同比下滑11%。

近幾年，我國意外險保費收入較為穩定。2021年全年，保險行業意外險保費收入為1210億元，同比增長3%，而2022年前三季度，意外險保費收入同比出現較大降幅。中國銀保監會發布的最新數據顯示，2022年，保險行業共取得原保險保費收入(注：文中保費皆指原保險保費)46957億元，按可比口徑同比增長4.58%;保險金額增長12.63%，保險賠付支出同比下降0.79%。

因意外險場景化明顯，大多依賴平臺銷售，如攜程等旅行類互聯網平臺因為在銷售航意險等險種方面占有絕對的主導地位，經由這些平臺銷售的意外險往往費率畸高，甚至達到90%以上，保險公司基本只能“賠本賺吆喝”。而此次明確費用情況后，監管介入則可促使手續費下調，實現讓利消費者的目的。

對此，新規明確意外險經營管理的“負面清單”，強化監管問責力度。綜合意外險市場銷售經營過程中存在的不規范問題，列明九類禁止性行為，包括強制搭售、捆綁銷售等。“

意外險行業發展前景

《國務院關于加快發展現代保險服務業的若干意見》(簡稱“新國十條”)的頒布，以前保險行業被定義為民生發展的補充，而“新國十條”將保險行業重新定義為未來民生戰略支柱行業，為行業發展提供了政策支撐。

今年以來，保險消費者信心延續調整恢復態勢。國保險保障基金有限責任公司(以下簡稱“保險保障基金公司”)近日發布數據顯示，2023年二季度，中國保險消費者信心指數為67.7，環比下降3.6，同比上升1.2，處于信心較強區間。

分險種看，二季度人身險消費者信心指數和財產險消費者信心指數分別為68.2和67.3，均處于信心較強區間，且均高于往年同期水平。值得關注的是，財產險消費者信心指數首次低于人身險消費者信心指數。

《2023-2028年中國意外險行業發展分析與投資前景預測報告》對中國意外險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了意外險市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

未來市場發展如何?想了解關于更多意外險行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國意外險行業發展分析與投資前景預測報告》。

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