個人貸款行業市場運行現狀 個人貸款行業發展前景趨勢分析2023

• 吳亞楠 2023年5月6日 來源：互聯網 1442 95
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今年以來，農業銀行加快發展個人消費信貸業務，截至3月末，全行個人住房貸款余額5.39萬億元，較年初增482億元;個人消費類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業領先水平，資產質量總體穩定可控。

中小企業是國民經濟發展的生力軍和基石。中小企業是我國國民經濟的重要支柱，其數量占全國企業總數的99%，創造的最終產品和服務價值相當于國內中小企業生產總值的60%左右，還提供了大量城鎮就業崗位，吸納了大量農村轉移勞動力，大約創造了全國50%以上的稅收、75%以上的技術創新和80%以上的新產品。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國個人貸款行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

個人貸款行業發展前景趨勢分析2023

工信部作為國務院促進中小企業發展工作領導小組辦公室，積極推動21個成員單位加強工作協同，積極推動省級中小企業協調機制加強統籌協調，去年以來國家層面出臺支持中小企業發展政策20余個、各省(直轄市)出臺政策40多個，形成支持中小企業發展的政策合力。

對中小企業而言，當前融資難融資貴問題尚未有效緩解，融資促進措施有待進一步創新和落實，并將“中小企業融資促進”列為重點工程。根據財政部、工信部聯合印發《關于支持“專精特新”中小企業高質量發展的通知》，明確在2021-2025年，中央財政累計安排100億元以上獎補資金，分三批重點支持1000余家國家級專精特新“小巨人”企業，帶動1萬家左右中小企業成長為國家級專精特新“小巨人”企業。

中小企業是我國經濟韌性、就業韌性的重要支撐，是激發創新的重要力量，促進中小企業發展，對推進經濟高質量發展至關重要。

工業和信息化部會同國家發展改革委、科技部、財政部等共十九部門聯合發布了《“十四五”促進中小企業發展規劃》提出，力爭到2025年，中小企業整體發展質量穩步提高，創新能力和專業化水平顯著提升。推動形成一百萬家創新型中小企業、十萬家“專精特新”中小企業、一萬家專精特新“小巨人”企業。

個人貸款行業市場格局

近年來隨著商業銀行股份制改革的深化，商業銀行有利于推動個人貸款業務的規范發展。 為了提高業務效率，減少貸款環節，有的商業銀行實行“一站式”的全程服務，為我國個人貸 款業務的發展提供了良好環境。 加之居民收入增加，消費能力提高，個人信貸消費的人群比例逐漸上升，銀行拓展的信 貸方式也隨之增多。這些都在無形中進一步推動我國個人貸款業務的規范發展。

當前銀行競爭非常的激烈，銀行作為金融行業的領頭者，自然也在不斷地擴大業務范圍，比如近幾年銀行就推出了個人信貸業務，不斷的對貸款人群進行詳細劃分。

中國中小企業稅收占銷售收入的負擔率為6.81%，高于全國各類企業6.65%的平均水平;中小企業稅收占資產總額的負擔率為4.9%，高于全國1.91%的平均水平。過重的稅負不但增大了企業的負擔，而且降低了企業的投資能力和競爭能力。

個人貸款行業市場運行現狀

近年來隨著小貸行業的清理整頓，小貸公司數量正在不斷減少。據央行數據，截至2022年12月末，全國共有小額貸款公司5958家。與2021年末的6453家相比，全國小貸機構數量減少近500家。

近期，也有多地金融局發布了小額貸款公司清理整頓工作的進展。比如，4月18日，河南省地方金融監督管理局發布《關于2021年度融資擔保公司小額貸款公司首批年審結果》公告;4月17日，天津市地方金融監督管理局稱，積極推進小額貸款公司清理整頓工作。結合監管發布的信息，小貸行業實際存在不良貸款畸高、內控管理不合規、運營團隊不達標等一系列問題。

根據央行數據，2022年末，全國小額貸款公司貸款余額9085.9億元，其中，廣東省以1008.35億元的貸款余額，僅次于重慶市位于各地區排名第二位;而在從業人數方面，廣東省排第一位，為5820人。

今年以來，農業銀行加快發展個人消費信貸業務，截至3月末，全行個人住房貸款余額5.39萬億元，較年初增482億元;個人消費類貸款余額8793億元，較年初增383億元，均居同業領先水平，資產質量總體穩定可控。

農業銀行將大力發展消費信貸業務作為今年重點工作，不斷優化民生領域金融服務。農業銀行堅持“房住不炒”定位，因城施策落實好差別化住房貸款政策，加快加大個人住房按揭貸款投放節奏和力度，積極滿足居民剛性和改善性住房貸款需求。同時，發揮“農民安家貸”“新市民安居貸”等特色產品優勢，做好民生安居保障金融服務。

年報顯示，華夏銀行2022年實現營業收入938.08億元，同比減少2.15%;歸屬于上市公司股東的凈利潤250.35億元，比上年增加15億元，增長6.37%。截至報告期末，資產規模達39001.67億元，增長6.09%;貸款總額22729.73億元，增長2.69%;存款總額20638.74億元，增長8.38%。華夏銀行2022年全年經營業績呈現‘穩中有進、穩中向好’的特點：資產規模和經營質效平穩增長，資產負債結構與盈利結構優化，改革活力不斷釋放，轉型創新力度加大，資本實力不斷提升。

個人貸款行業報告對中國個人貸款行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了個人貸款市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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