信用卡行業發展方向 信用卡行業市場全景調研及投資價值評估

• 吳亞楠 2023年3月8日 來源：互聯網 429 21
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2022年末，廣發信用卡敏銳抓住消費“抬頭”的趨勢，加大對消費市場的信貸投放，對數百萬客戶進行了永久調額或者臨時調額，增強持卡人的春節消費能力，短時間內實現新增撬動消費超20億元。

隨著我國經濟的發展，居民的收入水平也穩步提升，隨之人們的消費觀念和消費意識也受到影響。逐漸擴大的消費需求促使越來越多的人產生了金融需求，而信用卡較低的使用門檻正滿足了人們的金融需求。

信用卡是現代金融業的重要組成部分，可以明顯降低社會交易成本，對我國經濟發展具有積極的促進作用。對于信用卡在國民經濟中有如此重要的地位，中國銀行業協會、銀行卡委員會2007年在北京成立，發布了中國信用卡行業藍皮書。從中國信用卡發展歷程著手詳細地闡述了中國信用卡發展歷史、歷年來的不足，以及對中國經濟的主要貢獻。

根據中研普華研究院撰寫的《2022-2027年中國智能信用卡行業市場全景調研及投資價值評估研究報告》顯示：

信用卡行業市場全景調研及投資價值評估

信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

信用卡業務作為銀行零售業務矩陣的尖兵，日常生活場景滲透率高，在銀行獲客、活客、留客等環節都發揮了不可替代的作用。

信用卡在銀行實現各零售業務融合經營的過程中，承擔著重要的中樞紐帶角色。例如招商銀行依托掌上生活APP，豐富信用卡使用場景，除現金返現、生日禮、優惠券、秒殺等活動之外，還包括生活繳費、投資理財等，通過信用卡的高頻使用，進一步提升用戶綜合黏性。

我國信用卡的井噴式發展時期已過，發卡量與應償余額增速明顯放緩，存量客戶經營將成為未來增長的主要來源。而2020年受新冠疫情沖擊，信用卡開卡與激活數量驟降，新增數為3200萬張。

信用卡在目標城鎮人群中的滲透率已接近飽和，加上互聯網消費金融產品已逐漸成為信用卡替代等因素，依靠新增發卡量推動信用卡市場增長的潛力有限。

從行業面看，得益于信用卡服務在生活場景內的持續延伸，國民消費需求的持續釋放等因素，根據監測顯示，2021年3月，銀行信用卡APP活躍用戶出現明顯增長，信用卡服務應用行業活躍用戶規模達到8786萬戶，同比增長10.8%。

信用卡行業市場發展現狀

2023年這個疫情防控進入新階段的第一個春節，壓抑許久的消費需求，怦然釋放，餐飲、旅游、住宿、電影、線下零售等多個領域都熱鬧非凡，消費市場一片紅紅火火。

2022年末，廣發信用卡敏銳抓住消費“抬頭”的趨勢，加大對消費市場的信貸投放，對數百萬客戶進行了永久調額或者臨時調額，增強持卡人的春節消費能力，短時間內實現新增撬動消費超20億元。優質客戶的消費動力在春節期間顯著上升，對比去年同期，優質客戶消費增長5%。

廣發信用卡在去年12月開啟“春季行動”，以巨額補貼囊括大量福利活動，提前布局預熱市場活動，迎接消費市場必然到來的春天。在“春季行動”中，春節是一個尤為重要的時點。

廣發信用卡春節前推出“超級年貨節”系列活動，加碼春節促消費，通過多倍積分、短途出游優惠、5折飯票等多重福利，滿足消費者多元購物需求，全方位釋放春節消費潛力。“超級年貨節”大促活動在發現精彩APP主會場總曝光達662萬人次，實現交易額2.43億元。

在線上，廣發信用卡以發現精彩APP和廣發企業微信等為服務陣地，各式各樣、種類繁多的新春活動，讓信用卡服務“新春不打烊”。豐富且切合春節消費實際的優惠活動對公眾產生了極大吸引力，短時間內，有近10萬人主動添加廣發信用卡企業微信，春節期間單日有近400萬人與廣發信用卡中心在企微平臺互動，獲取新春優惠福利。

信用卡行業發展方向

近年來，銀行信用卡業務經歷了快速發展，在便利日常消費和支付的同時，也存在諸如濫發卡、重復發卡、授信管理不審慎、過度授信等問題。近年來，人民銀行、銀保監會陸續出臺多項規定，深入完善信用卡行業監管體系。

2022年7月，銀保監會發布《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，對信用卡業務進行了規范，明確了業務開展和經營過程中必要的合規要求，推動信用卡業務步入精細化管理和差異化競爭的新階段。

事實上，自信用卡新規發布以來，各家銀行就已緊鑼密鼓地推進相關業務的整改工作。除了清理睡眠信用卡、限制持卡數量之外，加強信用卡分期業務規范管理也成為優化調整的重點方向。

信用卡行業報告對中國信用卡行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了信用卡市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

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