2024團體保險行業需求分析及市場機會

• 吳亞楠 2023年12月24日 來源：互聯網 1183 76
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隨著社會保障制度改革和醫療保險的發展，團體保險在健康險和養老保險方面的優勢也會逐漸顯現，這將為團體保險的發展提供更多的機會和空間。

我國基礎醫療養老保障覆蓋范圍廣，但保障程度較低，這導致市場發展空間較大。因此，未來隨著政策不斷引導、制度加強建設及產品持續創新，團體保險行業發展空間廣闊。

健康險作為團體業務占比最高的險種，與養老保障體系類似，公共部門醫療保障只覆蓋長者和低收入人群。目前國內團體健康險的發展較為緩慢，也面臨著很多問題，但國內的市場應該給予更多的耐心，以更加專業、更加長遠的目光審視團體健康險，努力實現團體健康險市場高質高效的發展、從而挖掘巨大的發展空間。

根據中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發展前景預測報告》顯示：

2024團體保險行業需求分析及市場機會

團體保險可以分為兩類：一類是單位為員工或成員提供的福利性團體保險，如養老金計劃、醫療費用補償計劃等;另一類是單位為員工或成員提供的商業性團體保險，如意外傷害保險、旅行綜合保險等。

推動團險的發展,還可以有效提高我國全民保障水平,在多層次醫療保障體系中發揮重要作用。在人口老齡化加速、醫療通脹等壓力下,以補充醫療為主的企業團險,可以充分運用政府、社會、市場等各方資源,實現醫療保障制度的可持續發展。因此,企業團險市場正迎來新的發展機遇。

2021年10月15日，中國銀保監會發布了《關于進一步豐富人身保險產品供給的指導意見》，在多領域豐富人身保險產品供給意見中，第一條就提到了行業要主動承擔社會責任，提供適當、有效的普惠保險產品。而團險渠道是普惠型產品最有效的銷售渠道。

投保團體重大疾病保險是現代企業順應潮流的舉措。重大疾病保險不僅有助于身體康復，還可以提供員工心理上的平靜，從而減輕員工的焦慮和壓力。康復后的員工將非常感激企業，因為他們在最需要幫助的時候從企業的員工福利計劃那兒得到了一張大額支票從國際上看，員工福利保障計劃已經成為團體保險的主流。因此發展員工福利保障計劃的團體保險也是大勢所趨。

團體保險可提供醫療、養老、意外傷害等保障，也可以根據團體的特殊需求進行個性化定制。在定位上，團體保險被視為一種管理工具和福利手段，能夠為團體單位提供全面的風險管理和員工福利保障。

我國團體保險的起源可以追溯到1951年。當時，中國人民保險公司推出了定期團體壽險產品，標志著團體保險在中國市場的誕生。隨后，團體保險在中國迅速發展，到1980年代初期，團體保險占據了中國保險市場的主導地位。

在20世紀90年代中期，中國保險市場開始走向市場化改革，個人保險業務逐漸崛起，團體保險在保險市場中的地位逐漸下降。但是，隨著團體保險產品的不斷更新和創新，以及企業風險管理需求的增加，團體保險在中國市場仍然具有一定的市場份額。

我國團體保險市場還存在一些問題，如保險條款不夠規范、保險費率偏高、保險產品缺乏創新、風險管理不夠完善等。為了解決這些問題，需要規范保險條款，降低保險費率，加強保險產品的創新和風險管理，提高保險公司的服務質量和理賠效率，以促進團體保險業務的發展。同時，隨著社會保障制度改革和醫療保險的發展，團體保險在健康險和養老保險方面的優勢也會逐漸顯現，這將為團體保險的發展提供更多的機會和空間。

我國團體保險的定位主要是作為個人保險的補充保險。團體保險是由團體單位作為投保人，為團體成員之一的所有成員或其中的一部分成員提供保險保障的一種保險。團體保險主要是為了滿足團體單位在人力資源管理和其他管理方面的需求，同時也可以作為個人保險的補充保險，提高人們的保險保障水平。團體保險可以提供醫療、養老、意外傷害等保障，也可以根據團體的特殊需求進行個性化定制。在定位上，團體保險被視為一種管理工具和福利手段，能夠為團體單位提供全面的風險管理和員工福利保障。

團體保險市場需求

企業購買保險不僅有利于企業自身的好處，還憑借它爭取銀行借款、拆借資金或抵押貸款。同時用企業的提留資金，為合伙人各自投保高額保障，萬一有合伙人遭受意外，就可以使這筆保險賠款給其家屬，不至于抽走資金而影響企業發展。

據調查，目前，2/3被訪中國企業從未投保團體保險，尤其是中小型企業。由于2/3的被訪者不了解團險和個險的區別，未購買團險。已投保團險的企業多數僅限于意外傷害、意外住院和重大疾病等保費較低廉的保障型險種;在還未投保團險的企業中，對年金類團險產品有需求的達到75%，中小企業需求最大。

世界銀行曾樂觀地預測，到2030年中國企業年金總規模將高達1.8萬億美元。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。中研網撰寫的團體保險行業報告對中國團體保險行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。同時揭示了市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。

想了解關于更多團體保險行業專業分析，可點擊查看中研普華研究院撰寫的《2024-2029年中國團體保險市場分析及發展前景預測報告》。同時本報告還包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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