京東供應鏈金融再升級 供應鏈金融行業發展及市場投資報告

• 吳亞楠 2023年9月6日 來源：互聯網 745 44
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在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。

隨著政策環境的不斷優化，金融科技運用的逐漸成熟，供應鏈金融業務發展勢頭迅猛，通過跨界融合與協同發展，成為推進供給側結構性改革、破解中小企業融資難融資貴問題的重要抓手。對于商業銀行而言，在經濟新常態呈現結構性資產荒的背景下，供應鏈金融潛在需求旺盛，市場空間廣闊，成為商業銀行公司業務轉型的重點方向。

京東供應鏈金融再升級

9月2日，“數字人民幣促進供應鏈金融發展”論壇上，京東科技與中國工商銀行共同推出一款基于數字人民幣智能合約的可編程供應鏈金融全鏈路解決方案，并在橡塑行業龍頭企業四聯創業集團面向下游的采購融資場景實現行業首單落地。基于這套方案，四聯創業的下游客戶融資效率提升了十倍左右，運營成本也得到大幅降低。

京東集團副總裁、京東科技金融科技事業部總裁李波表示，數字人民幣起步于用戶消費端，要邁向更遠征途，就要突破實體產業端，這也是各家運營機構和科技服務商要去持續深入探索的，尤其對于普惠金融和供應鏈金融的長遠發展，意義重大。

今年數字人民幣的試點整個有穩妥擴大的趨勢。在傳統供應鏈金融模式中，銀行等金融機構對企業的資信審核、放款周期一般需要一周左右，企業需到銀行網點開立實體賬戶，流程繁瑣，操作成本較高，效率低下，難以有效滿足企業短平快的資金需求，尤其是當原料價格快速上漲時的資金需求。而數字人民幣對公錢包的遠程開立申請，為供應鏈金融的提質增效提供了一條新路徑。

工商銀行2023年中報顯示，數字供應鏈服務平臺已覆蓋醫藥、建筑等近30個行業，合作方數量超 4.6萬戶，交易金額超150萬億元，均保持同業領先。目前，數字人民幣在供應鏈金融的應用，行業目前多見于上游的保理業務，票據貼現等，下游業務觸及相對較少，包括放款、還款等全鏈路管理的更是少見。業內人士認為，在面向產業鏈上游供應商的應收賬款融資中，金融機構往往因為有核心企業的信用背書，從而便于使用數字人民幣智能合約提供融資。

根據中研普華研究院撰寫的《2023-2028年中國供應鏈金融行業競爭分析及發展前景預測報告》顯示：

供應鏈金融行業發展及市場投資報告

目前國內供應鏈金融融資發展階段主要有四個階段，第一時期是貿易融資，在80年代初和90年代末，受WTO影響，貿易融資從國際貿易中單獨出來。貿易融資另一面是信用證，現在國內供應鏈金融多用信用證來作為結算手段，商業銀行作為二者之間的一個中介。第二時期是自償性貿易融資在貿易過程中，一些企業用貨物或者應收賬款回收款來歸還之前貸款，結構上是一個鏈條，這樣可以降低風險，商業銀行可以通過中小企業在銀行開立的賬戶來控制企業資金流，此種模式要求參與者信用水平高。第三時期是“1+N”模式，核心企業“1”供應鏈運用資金流、物流和信息流，對“1”和“N”企業提供結構化金融服務。第四時期是互聯網與供應鏈金融結合，利用互聯網在網上進行中小企業信貸服務。

在政策加持和金融服務實體經濟，普惠金融的大勢下，供應鏈金融是一塊巨大的蛋糕，越來越多的企業投身其中，希望分得一杯羹甚至掌握“切分蛋糕”的大權。

供應鏈金融通俗來說就是基于核心企業的信用傳導，對上下游中小企業開展金融服務，其融資模式包括應收賬款融資、預付賬款融資、存貨融資等。通過供應鏈金融，銀行等金融機構能夠將以往單個企業不可控的風險轉化為供應鏈企業整體的可控風險，并為供應鏈穩定運行提供金融保障。

中國物流與采購聯合會物流與供應鏈金融分會研究咨詢中心主任馮德良在接受現代物流報記者采訪時表示，傳統金融服務更多依托主體信用，大型企業更容易獲得融資，而供應鏈金融著眼于提升數據信用與物的信用的比重，通過證明交易的真實性和貨物的真實性，為中小企業提供融資，支持中小企業發展，在維護產業鏈供應鏈高效穩定、促進現代流通體系提質增效等方面都起著十分重要的推動作用。

“長期以來，國家在金融支持實體企業發展方面給予了很高的重視，要求相關主管部門、銀行、地方政府等出臺相應政策，服務中小企業。而供應鏈金融的特點就是圍繞核心企業，解決供應鏈上的資金融通問題，提升了供應鏈內中小企業融資的便利性和可得性。”

近年來，產業鏈供應鏈的高效穩定成為我國推動實體經濟高質量發展的重點，著力提升產業鏈供應鏈韌性和安全水平，也是維護國家產業安全的重要組成部分。如今，市場競爭已逐漸從單一客戶的競爭轉化為供應鏈與供應鏈之間的競爭，而供應鏈內部的企業聯系也愈發緊密，鏈條上任何一個企業出現問題都會影響整個供應鏈的健康運行，甚至出現“斷鏈”。因此，為供應鏈中的上下游企業提供金融支持，成為保障產業鏈供應鏈韌性和安全、發展提升產業鏈供應鏈競爭力的重要手段。

隨著我國構建高質量產業鏈供應鏈步伐的不斷邁進，供應鏈金融也日益受到中央和地方各界的重視。甘肅、云南等地方政府陸續出臺相關政策，鼓勵金融機構開展供應鏈金融服務。

數字人民幣與供應鏈金融“雙向奔赴”

促進民營經濟發展的當下，供應鏈金融在解決中小微企業融資問題、創新推動實體經濟發展、擴大有效投資等領域發揮著越來越重要的作用。效率和資金安全是供應鏈金融能否持續發展的核心和重要方向。

作為金融和實體經濟的重要樞紐，供應鏈金融實質上是金融機構基于核心企業，對其上下游上的中小微企業提供金融服務。然而，傳統模式下的供應鏈金融仍然存在著操作周期長、企業互信難解、較少觸及下游等痛點問題。目前市場主流的面向經銷商的采購融資業務中，為保障融資產品能夠專項專用，確保定向支付給指定的核心企業，經銷商需到資金方指定的合作銀行開立共管賬戶。這種情況下，經銷商需要到銀行網點線下臨柜開戶，網點不全的情況下還需要跨地區開戶。一定程度上，增加了企業的操作成本，影響資金流轉的效率，無法有效滿足企業短平快的資金需求，尤其是原料價格快速上漲時的資金需求。

在激烈的市場競爭中，企業及投資者能否做出適時有效的市場決策是制勝的關鍵。供應鏈金融行業報告對中國供應鏈金融行業的發展現狀、競爭格局及市場供需形勢進行了具體分析，并從行業的政策環境、經濟環境、社會環境及技術環境等方面分析行業面臨的機遇及挑戰。還重點分析了重點企業的經營現狀及發展格局，并對未來幾年行業的發展趨向進行了專業的預判。

本報告同時揭示了供應鏈金融市場潛在需求與潛在機會，為戰略投資者選擇恰當的投資時機和公司領導層做戰略規劃提供準確的市場情報信息及科學的決策依據，同時對政府部門也具有極大的參考價值。同時包含大量的數據、深入分析、專業方法和價值洞察，可以幫助您更好地了解行業的趨勢、風險和機遇。

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