信貸市場現狀及發展趨勢分析2023

• 郭夢 2023年6月15日 來源：互聯網 779 47
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進入二季度后，信貸投放力度較一季度有所放緩，5月份新增信貸規模雖同比顯著回落，但從信貸結構看有所改善。

進入二季度后，信貸投放力度較一季度有所放緩，5月份新增信貸規模雖同比顯著回落，但從信貸結構看有所改善。

6月13日，人民銀行發布的2023年5月金融統計和社會融資數據顯示，受去年高基數影響，5月新增人民幣貸款規模、社會融資規模增量均表現為“環比改善、同比回落”的態勢。當月我國人民幣貸款增加1.36萬億元，同比少增5418億元;社會融資規模增量為1.56萬億元，比上年同期少1.31萬億元。

5月末，廣義貨幣(M2)余額282.05萬億元，同比增長11.6%，增速比上月末低0.8個百分點，比上年同期高0.5個百分點。狹義貨幣(M1)余額67.53萬億元，同比增長4.7%，增速比上月末低0.6個百分點，比上年同期高0.1個百分點。流通中貨幣(M0)余額10.48萬億元，同比增長9.6%。當月凈回籠現金1148億元。

專家認為，5月信貸與社融增量較4月有明顯增加，總體維持穩健，有效滿足了實體經濟的融資需求。但是，在內需恢復情況尚不穩固和外需回落壓力加大的背景下，融資需求仍有待提振。目前，新增信貸總體平穩，后續貨幣政策需加強逆周期調節，全力為經濟恢復保駕護航。

在穩經濟、刺激消費的大背景下，近期多家銀行不斷加大貸款業務的促銷力度，個人消費信用貸款利率較去年有較大幅度下調，年化利率以“3”開頭已經成為常態。

業內人士表示，不過，從近期披露的消費信貸數據來看，居民消費仍處于低谷階段，還有極大的提升空間。除了降低貸款利率，銀行還要從產品和服務上發力，創新金融產品，做好金融服務，以增強居民消費能力。

信貸市場現狀及發展趨勢分析2023

今年2月份，商務部表示，把2023年確立為“消費提振年”，并將以此為主線，統籌開展全國性消費促進活動。在一系列促消費政策引導下，多家銀行紛紛加大了消費信貸投放力度，相關貸款利率持續走低。

在“著力擴大國內需求”被列為今年《政府工作報告》的重點工作之后，多地近期陸續推出一系列舉措，推動內需潛力加快釋放。其中合理增加消費信貸是促消費的關鍵一環，更是被監管和市場寄予了厚望。對于商業銀行來說，個人消費金融市場需求很大，銀行消費信貸也將是零售信貸投放的主要增長點。

實際上，不少銀行今年將零售信貸投放的重點放在了消費信貸上，而當前也是貸款投放的窗口期。在市場需求逐步回暖過程中，銀行信貸投放已呈加速之勢。

信貸是指以償還和付息為條件的價值運動形式。通常包括銀行存款、貸款等信用活動，狹義上僅指銀行貸款，廣義上同“信用”通用。信貸是社會主義國家用有償方式動員和分配資金的重要形式，是發展經濟的有力杠桿。

在風險防控方面，以大數據、人工智能等技術為依托的數字消費信貸也有著得天獨厚的優勢。相較于工業化時代下的傳統消費信貸，數字消費信貸的不良率顯著低于同業水平并安全可控，通過大數據與人工智能算法的風控模式更加有效，大數據模型可有效識別多頭借貸并控制共債風險，基于真實消費場景可避免過度消費與資金空轉等，總體而言數字消費信貸有效地控制了信貸風險。

據中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國信貸行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》分析

隨著互聯網金融的發展，信貸市場的競爭趨向多元化，互聯網金融依據在消費場景、營銷拓客、業務創新的優勢，發展迅速，金融機構面臨的競爭壓力提升。隨著開放金融機構業態的發展，金融機構不斷沿著開放和轉型的道路向前延伸，未來還將形成更為廣泛、多元的開放生態體系。

目前，國內信用卡消費信貸占整體銀行零售貸款業務約54%，近年來受市場漸趨飽和、在線貸款搶奪客戶等影響下，增速略為下滑;銀行無抵押消費貸款目前占比約達33%，在銀行持續投入更多資源建立數據風控體系及提升自主新客獲取能力下，有望成為未來銀行零售業務增量的新引擎。

預估下一個五年銀行無抵押消費貸款增速仍將維持兩位數的成長，高于整體零售貸款業務的增速，到2025年無抵押消費貸款余額占比可望與信用卡消費信貸余額并駕齊驅。預計未來將吸引更多新玩家入局。

持牌消金公司年均余額規模增速達30%，或將孕育新的千億級頭部玩家預計未來5年消金市場將以30%的年均增速成長，2025年信貸余額規模達約2.3萬億元。

云計算、大數據、區塊鏈和人工智能等新興數字科技賦予了消費信貸新的內涵。與傳統的消費信貸相比，數字消費信貸實現了金融場景數字化。在抗擊疫情的特殊時期，數字技術在疫情防控、生產生活保障方面得到更加廣泛的應用。

2023年，消費信貸的拓展將是銀行發力的重頭戲，面對這一片藍海市場，后入場的銀行如何明確自身戰略方向、業務形式，走好差異化發展路徑?王蓬博強調，從多數消費金融持牌機構股權機構來看，銀行和場景都缺一不可，這種股權結構能夠讓消費金融機構在初期迅速打開局面，獲取用戶和資金;銀行依然要和場景更深度地融合，利用好互聯網平臺的杠桿優勢獲取用戶;同時，在金融風控和反洗錢方向要加大資金投入力度，提升數字化服務水平，并穩步拓寬融資渠道，提升定價和資金成本優勢。

信貸行業研究報告旨在從國家經濟和產業發展的戰略入手，分析信貸未來的政策走向和監管體制的發展趨勢，挖掘信貸行業的市場潛力，基于重點細分市場領域的深度研究，提供對產業規模、產業結構、區域結構、市場競爭、產業盈利水平等多個角度市場變化的生動描繪，清晰發展方向。

欲了解更多關于信貸行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2023-2028年中國信貸行業市場前瞻與未來投資戰略分析報告》。

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