2023小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測

• 郭夢 2023年4月13日 來源：互聯網 1300 85
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近年來，小額貸款公司行業逐漸走入了政策扶持的視野中，并且在“普惠金融”的背景下，成為我國金融業發展的重要組成部分。這不僅有益于解決小微企業融資難、融資貴等問題，也為更多的民營企業提供了一種可靠的融資渠道。

廣州金融監管局官網顯示，更新至2023年3月，廣州地區共有108家小貸公司;其中可在全國范圍開展小額貸款業務的互聯網小貸公司數量為38家。

2023小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測

近年來，小額貸款公司行業逐漸走入了政策扶持的視野中，并且在“普惠金融”的背景下，成為我國金融業發展的重要組成部分。這不僅有益于解決小微企業融資難、融資貴等問題，也為更多的民營企業提供了一種可靠的融資渠道。

小額貸款又稱為微型金融或小額信貸，是為低收入者或者微型企業提供資金支持的一種信貸服務方式。小額貸款進入中國，在支持貧困人口、中小企業發展以及"三農"經濟方面，都發揮了不可替代的作用，因此在我國小額貸款被定義為：為貧困和低收入者以及微型企業提供額度較小的信貸服務方式。小額貸款的產生有效地豐富了國內的金融體系，并且帶來了新的經濟增長點，以一種新的融資方式為"三農"企業和中小企業解決了融資困境，同時小額貸款模式也促使改革開放以來的民間資本以合法化、合理化的方式參與到金融體系中，提高了資金的使用效率，也將民間資本帶上了規范化經營的平臺，有效地降低了金融風險，促進了國內金融市場更為規范而有序的發展。

小額貸款公司具有不同于傳統金融機構的創新特征，如較低的信貸門檻、快速審批、便捷的融資方式、更個性化的服務、靈活的還款方式等，因此被廣泛應用于各類小型貿易企業、批發、零售、服務業等領域。同時，小額貸款公司也為城鄉居民提供了一種簡單、快捷、低門檻的融資渠道，為個人創業和經濟社會發展增添了新動力。

小額貸款公司作為我國普惠金融體系的重要組成部分，長期堅持小額分散、服務"三農"和小微企業的正確方向道路，在實現金融創新及規范民間投資等方面發揮了重要作用。受區域經濟發展差別等因素影響，各地小額貸款公司發展不均衡。在各地政府的支持下，從南到北、從東到西，各省國有資本和民營資本紛紛發起設立小額貸款公司。

小額貸款公司的放貸資金主要來自于股東出資,不能吸收公眾存款,且對外融資規模較小,行業風險對外溢出較小。因此小額貸款公司極少發生特別重大的風險事故。但是就當前狀況而言,小額貸款公司仍然存在著諸多問題。

據中研普華產業院研究報告《2022-2027年小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》分析

在全球經濟的飛速發展下,小額貸款由最初的非盈利信貸款逐漸發展為商業性行為,成為普惠金融的主要方式。而最近幾年開始,小額貸款更是成為我國傳統金融的有益補充,在改善農業金融,促進小微企業發展,增加就業,促進鄉村振興等方面都發揮出有益作用。

當前，破解小額貸款公司融資困境，深化小額貸款公司管理體制改革的重點，就是要放開小額貸款公司上市的渠道，允許滿足條件的小額貸款公司進入多層次的資本市場，讓資金流動起來，通過市場來規范其經營來增強其市場信任度，降低其風險性。

近日，央行發布了《2022年小額貸款公司統計數據報告》。數據顯示，截至2022年12月末，全國共有小貸公司5958家，從業人員5.71萬人，實收資本7634.05億元，貸款余額9085.85億元。

據去年年末的數據，江蘇、廣東、河北、遼寧、廣西位居小貸公司數量Top5;而在小貸公司貸款余額Top5則分別是重慶、廣東、江蘇、浙江、四川，其中重慶遙遙領先，接近2400億元，是第2名廣東的兩倍多。

去年全年大部分地區的小貸公司數量都在不同程度地減少，比如縮減最嚴重的新疆、貴州等地區，但北京、海南、西藏仍保持機構數量不變。在貸款余額方面，福建、廣東、西藏、山東、吉林這5個地區在整體不景氣的情況下，實現了逆勢增長，其中福建的貸款余額增長幅度最大，接近15%增幅。

在中國鄉村振興戰略邁上新征程的新歷史時期，特別基于黨的二十大的精神傳達，未來要大力發展實體經濟，建設城鄉經濟，致力區域產業經濟振興。那么，回歸助農、幫助區域小微企業做大做強將是小貸行業的時代新機遇。

未來發展趨勢

小額貸款公司行業是普惠金融發展的重要組成部分，也是提高小微企業金融服務能力、實現金融創新的重要載體。未來，小額貸款公司行業將充分利用新的機遇和挑戰，不斷完善服務體系，提高服務質量，積極適應金融市場的變革和發展，為我國實體經濟和人民生活帶來更多的實際效益。

欲了解更多關于小額貸款行業的市場數據及未來行業投資前景，可以點擊查看中研普華產業院研究報告《2022-2027年小額貸款產業深度調研及未來發展現狀趨勢預測報告》。

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