從多家銀行了解到，無論是對公業務還是零售業務，貸款利率都有明顯下調。其中，1年期個人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業中長期貸款，部分行業的貸款利率甚至能到3%以下。
銀行“沖刺”信貸 一年期個貸砸出“地板價”
從多家銀行了解到，無論是對公業務還是零售業務，貸款利率都有明顯下調。其中，1年期個人信用貸款年化利率最低僅3.85%。而企業中長期貸款，部分行業的貸款利率甚至能到3%以下。究其原因：一是最新一期貸款市場報價利率(LPR)下調，貸款利率隨之下調;二是，除了政策面推動銀行加大信貸投放外，6月份也是銀行半年考核時點，須要投放“沖刺”。激烈競爭之下，資金價格自然下行。貸款利率“價格戰”也反映出當前信貸有效需求仍然不足。受訪人士坦言，目前供需不平衡，信貸投放出現兩難局面。今年以來，銀行信貸投放結構性特征明顯，主要集中于制造業轉型升級、綠色金融、高新技術企業等領域。
銀行正面臨更嚴峻的拓客形勢。“我們也想加大信貸投放力度。但往哪投?怎么投?”一家國有大行的中部地區支行行長稱，對于符合支持政策的企業，該行可以提高抵押率、放松抵押物條件、下浮貸款價格。
然而，貸款拓客的成功率依然不高。該支行行長表示，一些企業沒有信貸需求，一些企業被同業“捷足先登”，而那些“無人問津”的企業又可能存在問題。
“貸款利率和貸款政策都較之前有較大優惠，供給充分。信貸投放量不足主要是受到市場需求端的影響。”
一位銀行信貸人士稱，在復雜的內外部形勢下，很多企業以生存為第一要務，對于擴張相對保守和謹慎。這導致了銀行面臨可投放資金較多與有效客戶較少的矛盾。
面對新冠肺炎疫情影響和經濟增長壓力，銀行青睞的信貸資產向頭部集中。前述股份制銀行人士稱，對于優質客戶，銀行存在共識。比如，優質的先進制造業企業、高新技術企業、新能源企業等。很多銀行都圍繞優質資產去競爭，過去兩三家銀行服務一個客戶，現在可能有十家銀行“盯住”一家企業。
該股份制銀行人士認為，優質企業得到了充分的信貸資源，但其有效融資需求可能尚不足以支撐信貸的有力增長;傳統產業信貸需求偏弱，獲得的信貸支持力度也相對較弱;部分末端客戶缺乏信心和擴張意愿，銀行在風險偏好上也難以向其傾斜。
銀保監會近日公布了2022年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。數據顯示，一季度末，我國銀行業金融機構本外幣資產總額357.9萬億元，同比增長8.6%;商業銀行累計實現凈利潤6595億元，同比增長7.4%。
銀行業信貸結構優化 經營質效提升
在銀行業總資產和凈利潤穩健增長的同時，服務實體經濟的質效也不斷提升。市場人士表示，國內銀行對中小微企業貸款增速明顯高于銀行總資產的擴張速度，反映出銀行對實體經濟薄弱環節的支持力度明顯加大，信貸結構持續優化。同時，商業銀行經營利潤增速保持兩位數增長，遠高于總資產增速;不良率維持低位，且有所下降，反映商業銀行整體經營質效提升。
商業銀行信貸資產質量基本穩定
據中研普華產業研究院出版的《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》統計分析顯示：
近日，銀保監會披露的2022年一季度銀行業保險業主要監管指標數據情況顯示，商業銀行信貸資產質量基本穩定，商業銀行不良貸款率較上季度末小幅下行。不過受延期還本付息政策帶來相關貸款質量滯后曝露，以及部分銀行房地產業務資產質量承壓影響，有觀點認為未來部分中小銀行的不良率或將小幅上行，處置不良仍將是其短期內面臨的重要課題。
作為商業銀行的核心指標之一，資產質量是銀行風險防范的重要底線。近年來銀行業通過核銷、清收、定增搭售以及在市場間進行個貸不良轉讓試水等多種新舊手段持續壓降不良資產規模，且成效顯著。而銀保監會負責人也曾在公開場合表示，銀保監會將繼續按照穩定大局、統籌協調、分類施策、精準拆彈的基本方針，深入推進農村中小銀行改革化險，持續增強服務實體經濟能力。豐富不良貸款處置渠道，落實好地方中小銀行不良貸款處置支持政策，加快化解不良資產。
未來行業市場發展前景和投資機會在哪?欲了解更多關于行業具體詳情可以點擊查看中研普華產業研究院的報告《2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告》。報告對行業相關各種因素進行具體調查、研究、分析，洞察行業今后的發展方向、行業競爭格局的演變趨勢以及技術標準、市場規模、潛在問題與行業發展的癥結所在，評估行業投資價值、效果效益程度，提出建設性意見建議，為行業投資決策者和企業經營者提供參考依據。
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2022-2027年中國商業銀行信貸行業運行現狀分析及發展趨勢預測研究報告
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商業銀行信貸行業運行現狀及風險評估 
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