個人養老金制度落地倒計時 養老金市場規模約13萬億元

• 2022年1月27日 LiuMingYue來源：經濟參考報 證券時報 370 17
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個人養老金制度什么時候實施?作為養老保險第三支柱，個人養老金制度落地已進入倒計時。不久前召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關于推動個人養老金發展的意見》。有關部門正在緊鑼密鼓部署，研究完善配套政策。

個人養老金制度落地倒計時

個人養老金制度什么時候實施?作為養老保險第三支柱，個人養老金制度落地已進入倒計時。不久前召開的中央全面深化改革委員會第二十三次會議審議通過了《關于推動個人養老金發展的意見》。有關部門正在緊鑼密鼓部署，研究完善配套政策。與此同時，多個銀行、保險、基金公司也在積極布局，搶灘個人養老金巨大市場。業內預計，未來第三支柱有望迎來大擴容，在提高國民養老金待遇水平的同時，將促進資本市場的完善和發展。

什么是個人養老金制度

職工基本養老保險個人賬戶是指由社會保險經辦機構為每位參加基本養老保險的人員，主要用于記載和核算參保人員個人按規定比例繳納的基本養老保險費和利息，以及積累額變動情況。個人賬戶立即儲存額是計發個人賬戶養老金的主要依據，個人養老賬戶以本人勞動時期的積累用于本人退休后的養老保障，主要體現個人的自我保障，也體現了個人基本養老保險權利義務對等的基本原則。個人賬戶的主要內容包括：姓名、性別、社會保障號碼、參加工作時間、視同繳費年限、個人首次繳費時間、當地上年職工平均工資、個人當年繳費工資基數、當年繳費月數、當年記賬利息及個人賬戶儲存額情況等。

養老金市場規模約13萬億元

從養老儲備來講，我國三個支柱的養老基金規模約13萬億元，從占GDP的比重來衡量，被認為是不足的。同時，我國基本養老保險替代率全國平均已不足50%，未來可能還會下滑，企業年金覆蓋率一直待提高。人們退休后如果只靠基本養老金，生活水平將斷崖式下降，因此養老金需要提前進行規劃和籌資。

至2020年底，中國養老金市場規模達到12萬億人民幣，是2014年的兩倍，“十四五”規劃提及養老金改革將上升為中國國家級要務，各級政府和監管部門迅速做出響應，開始對相關的內容進行細化。其中，第一支柱的長期目標是：繼續拓展其覆蓋面和參與度，確保在市場上的長期可持續性及統籌管理，穩固龐大市場潛力。

養老產業市場需求及潛力巨大

目前，我國已經建立了退休人員養老金合理調整機制。根據人社部發布的數據，2020年退休人員基本養老金調整惠及超過1.2億退休人員，并為近1.7億城鄉老年居民提高了基礎養老金標準。

“十四五”《綱要草案》將積極應對人口老齡化上升為國家戰略。有機構預測，到2022年中高收入老年人口數量將超1億人，達到新的高點，進一步推動養老產業消費水平和服務需求的提升。

2050年的中國老年市場、養老產業規模有望達48.52萬億元、21.95萬億元，老年市場、養老產業將以9.74%、11.48%的年增長率高速發展。可見，養老產業作為剛需，養老市場需求及潛力巨大。

數據顯示，2019年中國養老產業市場規模達6.91萬億元，預計2022年達10.29萬億，期間復合增長率高達11.9%，未來發展空間巨大。

根據公開資料，預計2020年小康社會建成之時，中國60歲及以上老人占比將達19%。老齡化提速，無疑會加大養老產業市場缺口。目前，全國養老金融規模已超過4萬億元，但GDP占比尚不足10%;預計2020年，全國養老產業市場規模有望膨脹至7.7萬億元，2030年將達22.3萬億元;

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