汽車貸款政策調整 汽車金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告

• 李波 2024年4月7日 來源：中研普華集團、央視財經、中研網 749 45
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近日，中國人民銀行與國家金融監督管理總局聯合印發的《關于調整汽車貸款有關政策的通知》中，對汽車貸款政策進行了重要調整。該通知明確了金融機構在依法合規、風險可控的前提下，可以根據借款人的信用狀況、還款能力等因素，自主確定自用傳統動力汽車和自用新能源汽車

近日，中國人民銀行與國家金融監督管理總局聯合印發的《關于調整汽車貸款有關政策的通知》中，對汽車貸款政策進行了重要調整。該通知明確了金融機構在依法合規、風險可控的前提下，可以根據借款人的信用狀況、還款能力等因素，自主確定自用傳統動力汽車和自用新能源汽車貸款的最高發放比例。

這一政策的出臺，旨在推動汽車市場的健康發展，促進汽車消費，同時也為金融機構提供了更大的靈活性和自主權。金融機構可以根據借款人的實際情況，制定更為合理和個性化的貸款政策，從而更好地滿足消費者的需求。

此外，這一政策調整也有助于降低汽車消費門檻，鼓勵更多消費者購買汽車，進一步拉動汽車市場的增長。同時，對于新能源汽車市場的發展也將起到積極的推動作用，有助于實現汽車產業的綠色低碳轉型。

需要注意的是，雖然金融機構在貸款發放比例上有了更大的自主權，但仍需嚴格遵守相關法律法規和監管要求，確保貸款業務的合規性和風險可控性。同時，消費者在選擇汽車貸款時，也應充分了解各種貸款產品的特點和風險，選擇適合自己的貸款方式。

總的來說，中國人民銀行與國家金融監督管理總局聯合印發的《關于調整汽車貸款有關政策的通知》是一項積極的政策調整，將有助于推動汽車市場的健康發展，促進汽車消費的增長，同時也為消費者提供了更為靈活和個性化的貸款選擇。

根據中研普華產業研究院發布的《2024-2029年汽車金融產業現狀及未來發展趨勢分析報告》顯示：

貸款最高發放比例可達到100%

人民銀行、原銀監會2017年發文規定，自用傳統動力汽車、自用新能源汽車貸款最高發放比例分別為80%、85%。

此次《通知》將這一比例調整為由金融機構自主確定，貸款最高發放比例可達到100%，即按所購汽車價格全額發放。商用傳統動力汽車、商用新能源汽車、二手車貸款最高發放比例保持70%、75%、70%不變。

其中，對于實施新能源汽車貸款政策的車型范圍，各金融機構可以在《汽車貸款管理辦法》規定基礎上，根據自愿、審慎和風險可控原則，參考工業和信息化部發布的《新能源汽車推廣應用推薦車型目錄》執行。

同時，《通知》鼓勵金融機構結合新車、二手車、汽車以舊換新等細分場景，加強金融產品和服務創新，適當減免汽車以舊換新過程中提前結清貸款產生的違約金，更好支持合理汽車消費需求。

對金融機構而言，《通知》要求，各金融機構在依法合規、風險可控前提下，結合本機構汽車貸款投放政策、風險防控等因素，根據借款人信用狀況、還款能力等，合理確定汽車貸款具體發放比例、期限和利率;切實加強汽車貸款全流程管理，強化貸前審查和貸后管理，持續完善借款人信用風險評價體系和抵質押品價值評估體系，保障貸款資產安全，嚴防貸款資金挪作他用。

同時，中國人民銀行各分支機構、金融監管總局各派出機構應強化對汽車貸款資產質量、機構穩健性的監測、分析和評估，促進金融機構汽車貸款業務穩健運行。各金融機構在具體業務中遇到重大情況和問題應及時向中國人民銀行及其分支機構、金融監管總局及其派出機構反映。

業內專家表示，調整汽車貸款有關政策將有利于釋放消費潛力，滿足消費者多元化金融服務需求，助力國內消費加快恢復。

中國人民銀行表示，下一步，中國人民銀行、國家金融監督管理總局將指導金融機構落實《通知》要求，加大金融支持力度，更好支持合理汽車消費需求。

汽車金融產業發展現狀分析

汽車金融是汽車產業與金融的結合，是當前產業金融的重要領域。汽車金融通過資源的資本化、資產的資本化、知識產權的資本化、未來價值的資本化實現產業與金融的融合，促進其互動發展，從而實現價值的增值。

經過多年的發展，我國汽車行業已經成為僅次于地產基建的國民經濟支柱產業。我國無論是汽車產量還是銷量，都已經連續10年位居全球第一。數據顯示，2022年汽車產銷分別完成2702.1萬輛和2686.4萬輛，同比分別增長3.4%和2.1%。2022年我國新能源汽車產銷分別完成705.8萬輛和688.7萬輛，居全球第一。

2023年國內汽車產銷量分別為3016.1萬輛和3009.4萬輛，同比分別增長11.6%和12%，產銷量均創歷史新高，實現兩位數增長。2023年，新能源車產銷分別完成958.7萬輛和949.5萬輛，同比分別增長35.8%和37.9%，市場占有率達31.6%，高于2022年同期5.9個百分點。在銷量不斷提升的同時，整個汽車的金融市場也得到了正向發展。

汽車金融產業作為汽車產業價值鏈上最具活力和價值的一環，近年來得到了快速發展。以下是對汽車金融產業發展現狀的分析：

首先，從市場規模來看，汽車金融產業已經達到了萬億規模。隨著汽車消費市場的不斷擴大和消費者購車需求的旺盛，汽車金融服務的需求也在持續增長。同時，政府鼓勵汽車消費和金融創新，為汽車金融公司提供了發展機遇。

其次，從參與主體來看，汽車金融產業鏈涵蓋了零部件供應商、整車廠商、汽車經銷商、消費者和金融服務提供商等多個環節。其中，金融服務提供商包括商業銀行、保險公司、汽車金融公司、融資租賃公司等多種類型。這些主體在汽車金融產業鏈中扮演著不同的角色，共同推動了汽車金融產業的發展。

此外，技術創新也在改變汽車金融公司的服務模式。隨著互聯網技術的發展，汽車金融公司可以通過線上渠道提供更便捷的服務，增加了市場競爭力。同時，人工智能和大數據技術的應用也為汽車金融公司提供了更精準的風控能力。

然而，汽車金融產業在快速發展的同時也面臨著一些挑戰。一方面，政策環境對汽車金融公司的服務市場有著重要影響，政府加強了對金融監管，對汽車金融公司的經營提出了更高要求。另一方面，風險控制是汽車金融公司服務市場的重要環節，需要通過風險評估和貸款審批流程來降低風險。

綜上所述，汽車金融產業在快速發展的同時，也面臨著一些挑戰和機遇。未來，隨著技術創新和市場需求的不斷變化，汽車金融產業將繼續保持增長態勢，并不斷創新和發展。

汽車金融產業未來趨勢分析

運營上，通過內部管理架構和流程的優化，輔以數字化手段的運用，實現內部效率和客戶體驗的雙重提升。風控方面，著重塑造和優化完整的風控體系，有針對性地完善數據來源渠道和風控模型。融資方面，進一步拓寬融資渠道并降低成本，并在競爭中尋找合作機遇。

隨著國內汽車市場的持續增長，消費者對汽車金融服務的需求也在不斷提升。綜上所述，汽車金融行業市場未來的發展趨勢和前景看起來相當樂觀，但也需要在發展過程中不斷應對各種挑戰和風險。隨著市場規模的擴大、產品和服務的多元化以及科技的不斷應用，汽車金融行業有望繼續保持穩健的發展態勢。

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