2024普惠金融行業發展分析 去年我國普惠金融各領域貸款增長較快

• 黃文玉 2024年1月28日 來源：互聯網 人民日報 艾瑞 銀保監會 855 52
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隨著人們對金融服務需求的不斷增加，普惠金融的市場規模也在不斷擴大。普惠金融涵蓋的領域包括小微企業貸款、農民貸款、住房貸款等，這些領域的市場規模龐大，為普惠金融的發展提供了廣闊的空間。

近年來，全球各國政府對普惠金融的發展都給予了高度的重視和支持。各國政府通過制定相關政策、推動金融改革等方式，為普惠金融的發展創造良好的環境。隨著人們對金融服務需求的不斷增加，普惠金融的市場規模也在不斷擴大。普惠金融涵蓋的領域包括小微企業貸款、農民貸款、住房貸款等，這些領域的市場規模龐大，為普惠金融的發展提供了廣闊的空間。

中國人民銀行發布的2023年金融機構貸款投向統計報告顯示，2023年，我國普惠金融各領域貸款增長較快，截至2023年末，普惠小微貸款余額29.4萬億元，余額同比增長23.5%，增速比上年末低0.3個百分點，全年增加5.61萬億元，同比多增1.03萬億元。與此同時，貸款支持科創企業力度較大。截至2023年末，獲得貸款支持的科技型中小企業21.2萬家，獲貸率46.8%，比上年末高2.1個百分點。獲得貸款支持的高新技術企業21.75萬家，獲貸率為54.2%，比上年末高0.8個百分點。

普惠金融，是指立足機會平等要求和商業可持續原則，以可負擔的成本為有金融服務需求的社會各階層和群體提供適當、有效的金融服務。小微企業、農民、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等特殊群體是當前我國普惠金融重點服務對象。大力發展普惠金融，是我國全面建成小康社會的必然要求，有利于促進金融業可持續均衡發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，增進社會公平和社會和諧。

普惠金融行業發展現狀及市場規模分析

中小企業是中國經濟發展的重要力量。2020年疫情對于實體經濟造成巨大沖擊，中國眾多小微與民營企業遭遇空前的生存危機考驗，小微企業是中國國民經濟和社會發展中不可或缺的重要力量，在增加就業崗位、提高居民收入、保持社會和諧穩定等方面發揮著舉足輕重的作用。小微企業是國民經濟增長的重要驅動力，在中國實有各類市場主體中占據絕對數量優勢。自2016到2020年間，中國實有各類市場主體從0.87億戶上升到1.38億戶，而小微企業占比也從94.1%增長到96.8%。2021年中國實有各類市場主體1.5億戶，小微企業占97.1%。

2021年中國小微企業最終產品和服務價值占GDP的比例約60%;就業貢獻79.4%;市場占(各類工商市場主體)95.6%;納稅占50%。截至2021年四季度末，銀行業金融機構用于小微企業的貸款(包括小微型企業貸款、個體工商戶貸款和小微企業主貸款)余額50.0萬億元。隨著普惠型小微企業貸款余額不斷增加，增速也不斷下降，2021年中國銀行業金融機構普惠型小微企業貸款19.1萬億元，全年增速為24.9%。

數據顯示，2020年各季度中國銀行業金融機構普惠型小微企業貸款分別為125542億元、137300億元、147615億元、152672億元;2021年各季度中國銀行業金融機構普惠型小微企業貸款分別為168067億元、177501億元、184803億元、190747億元，可以看出，2021年四個季度增速逐季下降，2021年全年增速為24.9%，較2021年一季度下降9個百分點。

根據中研普華產業研究院發布的《2023-2028年中國普惠金融行業發展分析與投資前景預測報告》顯示：

2021年中國大型商業銀行普惠型小微企業貸款245088億元，較2020年增長196760億元;股份制商業銀行普惠型小微企業貸款127202億元，較2020年增長99542億元;城市商業銀行普惠型小微企業貸款101074億元，較2020年增長78899億元;農村金融機構)普惠型小微企業貸款233153億元，較2020年增長181371億元。從各季度來看，2021年四季度，其中:大型商業銀行普惠型小微企業貸款65560億元，較2020年第四季增長17232億元;股份制商業銀行普惠型小微企業貸款33723億元，較2020年第四季增長6063億元;城市商業銀行普惠型小微企業貸款26669億元，較2020年第四季增長4494億元;農村金融機構普惠型小微企業貸款60547億元，較2020年第四季增長8765億元。

2023金融街論壇年會——中國銀行業普惠金融高質量發展主題論壇上，《銀行業普惠金融十年發展成效回顧與展望》提到的一系列數據反映出過去10年普惠金融的發展成效。報告顯示，基礎金融服務更加普及。10年來，銀行機構聚焦大眾金融、線上線下同步發力，目前全國銀行機構網點覆蓋97.9%的鄉鎮。小微金融主體融資更加便利。截至今年9月末，全國小微企業貸款余額69.2萬億元，其中普惠型小微企業貸款余額28.4萬億元。近五年的年均增速約25%，普惠型小微企業貸款客戶數4260.5萬戶，較年初增加372.8萬戶，金融支持鄉村振興更加有力。截至9月末，脫貧地區各項貸款余額12.1萬億元，同比增長14.2%，全國涉農貸款余額55.8萬億元，其中普惠型涉農貸款余額12.4萬億元，較年初增長18.58%。

普惠金融重視消除貧困、實現社會公平，但這并不意味著普惠金融就是面向低收入人群的公益活動。中國銀行業協會黨委書記潘光偉指出，普惠金融不是慈善和救助，而是為了幫助受益群體提升造血功能，要堅持商業可持續原則，堅持市場化和政策扶持相結合，建立健全激勵約束機制，確保發展可持續。普惠金融需要講究市場性原則，在發展普惠金融過程中，既要滿足更多群體的需求，也要讓供給方合理受益。

傳統的銀行、保險公司等金融機構是普惠金融的主要參與者，同時，新興的互聯網金融公司、小額貸款公司等也加入到普惠金融的行列中，為普惠金融的發展注入了新的活力。普惠金融的服務方式也在不斷創新。例如，通過手機銀行、網上銀行等渠道，為客戶提供更加便捷的金融服務;通過大數據、云計算等技術手段，提高金融服務的風險控制能力和效率。

普惠金融的覆蓋范圍不斷擴大。傳統的金融機構在服務城市人群方面占據優勢，而新興的互聯網金融公司等機構則將金融服務延伸到了農村和偏遠地區，使得更多的人能夠享受到普惠金融服務。普惠金融行業現狀呈現出政策支持力度大、市場規模不斷擴大、參與主體多元化、服務方式不斷創新、覆蓋范圍不斷擴大的特點。未來，隨著科技的進步和社會經濟的發展，普惠金融行業有望實現更加快速和健康的發展。

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