當前智慧銀行呈現出線上線下結合、前后臺協同的業態 智慧銀行產業市場分析

• 黃婷 2024年1月22日 來源：互聯網 1218 79
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智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，實現規模經濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行是傳統銀行、網絡銀行的高級階段，是銀行企業以智慧化手段和新的思維模式來審視自身需求，并利用創新科技塑造新服務、新產品、新的運營和業務模式，實現規模經濟，提升效率和降低成本，達到有效的客戶管理和高效的營銷績效的目的。

智慧銀行的支撐平臺是智慧門戶。其主要特征是社會化、智能化和多樣化，目標是增強本行的核心競爭力，促進信息科技與業務發展的深度融合，推動業務創新、產品創新、服務創新、流程創新、管理創新，增強可持續發展能力，為社會公眾提供豐富、安全和便捷的多樣化金融服務。

據中研產業研究院《2024-2029年智慧銀行產業現狀及未來發展趨勢分析報告》分析：

近年來，隨著我國經濟的發展，智慧銀行行業也迅速發展，伴隨著新技術的涌現和金融服務模式的變革，智慧銀行行業發展步伐更加迅猛。隨著數字化轉型浪潮的迭起，從2019年開始，包括工行、建行、農行等在內的多家銀行都已經陸續展開了對智慧銀行的探索。中國銀行業目前正處于金融科技迅速發展的階段，各銀行全積極布局智能化，數字化銀行轉型升級，“智慧銀行”時代已經到來。

智慧銀行是一種追求全面智能化和數字化的銀行定位和服務模式，它將創新技術應用于客戶的智能金融服務體驗，實現數字化和智能的改造，實現生態可感知的創新、有效的部署、安全的管理和風險防御，為客戶提供安全、迅速便捷的金融服務。

當前，智慧銀行呈現出線上線下結合、前后臺協同的業態

其典型應用場景包括：用戶識別、刷臉支付、智慧網點、智能客服和智能風控等。從產業鏈的角度來看，布局智慧銀行領域的技術公司種類多樣，其中，以生物識別、計算機視覺、自然語言處理、大數據等技術公司較為普遍，在應用上，生物識別和智能風控相對成熟。

隨著5G技術的不斷完善，5G智慧網點建設已經成為各家銀行數字化轉型的重要著力點。5G技術給銀行業帶來的不僅僅是服務速度的提升，更是整個金融服務生態的演變。

隨著科技發展，人工智能的應用日益廣泛且呈加速態勢，對經濟社會生活產生了深遠的影響。語音識別、生物識別等人工智能技術廣泛應用到商業銀行客戶服務、營銷獲客等領域，極大地提升了客戶體驗以及提高了工作效率。人工智能技術的發展，使銀行業面臨新的契機和挑戰。

數字經濟時代，在技術革新、政策、市場大環境等多方面因素推動下，各家銀行充分認識到數字化轉型的必要性，采用金融科技手段對傳統網點進行革新和重塑。一方面著力將網點運營與業務場景深度融合，更好地服務個人、單位客戶，提升客戶體驗;另一方面聚焦于人員、機具及系統的有效整合，構建一體化營銷服務體系，推動銀行數智化轉型。

智慧銀行以大數據、大信息系統為驅動，打破了銀行不同渠道之間溝通的不暢通性，利用智能設備收集客戶信息，并進行分析和預測，從客戶行為的特點和偏好中去選擇符合客戶風險承受能力的個性化金融產品。

同時，利用大數據技術處理海量數據，智能地優化分析和決策的能力，更高效地應對客戶與市場環境的變化。通過線上線下渠道聯合開發、渠道資源整合、銀行交易智能分析、渠道對接營銷等方式，構建更加高效的銀行金融渠道體系，使銀行逐漸“看不見”又“無處不在”。

智慧銀行行業市場分析

智慧銀行未來的發展趨勢將會是把銀行建設成為一個有機生命體，具備高度發達的大腦和神經系統，全面增加智能機具的感知度量能力、互聯互通能力、智能洞察能力，突出智能化特色及新性需求，依托大數據及電子信息系統，為客戶提供一站式服務，有效增強客戶的正面體驗。

數據顯示，2021年上半年，智慧銀行行業趨勢仍在持續，工行、農行、中行、建行的網點數量除工行小幅增加了23個以外，農行、中行及建行分別環比減少94個、31個和85個。智慧銀行行業金融機構改造營業網點的數量分別為10700個、8006個、15591個、12800個。

智慧銀行行業離柜交易達3709.22億筆，同比增長14.59%;離柜交易總額達2308.36萬億元，同比增長12.18%;智慧銀行行業平均電子渠道分流率為90.88%。

智慧銀行行業與網點的縮減同步的是銀行人員的減少，僅在2021年上半年，上述四大國有銀行對比年初分別減少了10000人、4919人、3490人及3916人，這其中大部分來自于網點前臺柜員的減少。數據顯示，在約100個國家里，近10年銀行營業網點數量減少14%。在歐美國家和韓國，銀行網點削減趨勢正在逐步加快。根據中國銀行業協會的數據，中國銀行網點連續三年下滑。

隨著國內經濟的發展，智慧銀行市場發展面臨巨大機遇和挑戰。在市場競爭方面，智慧銀行企業數量越來越多，市場正面臨著供給與需求的不對稱，智慧銀行行業有進一步洗牌的強烈要求，但是在一些智慧銀行細分市場仍有較大的發展空間，信息化技術將成為核心競爭力。本報告通過深入的調查、分析，投資者能夠充分把握行業目前所處的全球和國內宏觀經濟形勢，具體分析該產品所在的細分市場，對智慧銀行行業總體市場的供求趨勢及行業前景做出判斷;明確目標市場、分析競爭對手，了解市場定位，把握市場特征，發掘價格規律，創新營銷手段，提出智慧銀行行業市場進入和市場開拓策略，對行業未來發展提出可行性建議。為企業中高層管理人員、企事業發展研究部門人員、市場投資人士、投行及咨詢行業人士、投資專家等提供各行業豐富翔實的市場研究資料和商業競爭情報;為國內外的行業企業、研究機構、社會團體和政府部門提供專業的行業市場研究、商業分析、投資咨詢、市場戰略咨詢等服務。

想要了解更多智慧銀行產業詳情分析，可以點擊查看中研普華研究報告《2024-2029年智慧銀行產業現狀及未來發展趨勢分析報告》。

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  2024-2029年智慧銀行產業現狀及未來發展趨勢分析報告

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